☆ [创业融资] 一些关于贷款节息的技巧

ljandcyz2008

针对不同的贷款利率，贷钱人就应当“货比三家”。比如在质押贷款的发放上，有的出资方在执行国家基准利率之上再上浮30％，有的则只执行基准利率，贷钱人就应当弃“费息”的前者而取省息的后者。
　　降低筹资成本，节省贷款利息是目前创业资金需求者的共识，下面介绍一些贷款节息方面的技巧。
　　1.选准贷款出资方
　　针对不同的贷款利率，贷钱人就应当“货比三家”。比如在质押贷款的发放上，有的出资方在执行国家基准利率之上再上浮30％，有的则只执行基准利率，贷钱人就应当弃“费息”的前者而取省息的后者。
　　2.优化贷款方式
　　目前，金融机构经营的贷款方式有信用、担保、抵押和质押等几种。在向金融机构借款过程中，一定要关注和弄清不同贷款方式下的利率价差。目前利率最低的贷款当属质押贷款和票据贴现，如果条件允许，应锁定这些利率较低的贷款方式。
　　3.筛选贷款期限
　　现行短期贷款利率分为半年和一年两个档次，并规定贷款期限半年以内的执行半年期档次利率，超过半年不足一年的执行一年期档次利率。由于贷钱人预测的资金需求时间及落签的借款合同期限往往与规定贷款利率所在时点不相吻合，所以实践中便自然而然地形成种种期限性贷款利率差。当贷款期限选定在介于两个贷款期限利率档次之间的时候，特别是签订期限超过下一级利率档次时点时间越短而距离上一级利率时点时间越长的情况下，贷钱人承担的贷款利息支出就越大。
　　4.谨慎落签贷款协议
　　由于有些公司缺乏融资理财意识，落签贷款协议随意，所以往往在贷款过程中人为造成“费息”。比较常见的有以下两种：
　　① 预扣利息贷款。即有些金融机构为确保贷款利息完整到位，往往在发放贷款时从应发放贷款本金中预扣全部利息。由于这种方式使公司可用的借款资金减少，所以公司承担的实际借款利率使相应超出其签订的协议利率，客观上加大了借款公司的融资成本。
　　② 留置存款余额贷款。即公司向出资方取得借款时，出资方要求其从贷款本金中留置一部分存入该行账户，以制约贷款本息如期偿还。但就公司来讲，由于在开支的借款利息没减少的情况下借款本金被打折，所以公司实际承担的借款利率比合同签订的借款利率明显提高。
　　5.严格依约还款
　　从降低贷款利息支出出发，贷钱人要确保合同的严肃性，依约如期偿还借款本息。贷钱人有必要指定人员管理贷款台账，详细记载公司各类贷款的进、出、存，全权负责贷款的申请、使用和到期偿还工作，尽力避免因公司疏于管理造成贷款逾期加息现象发生。
　　6.废除借款性入股行为
　　近年来，公司借款性入股利率越来越高，有的达到年利率20％甚至更高。所以，无论从规范公司改制，还是就降低公司融资成本考虑，都应当尽快废除任何形式的借款入股行为。

拾花女人

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goodamanda

我觉得比较实用
下次贷款前先对比一下文中支的招