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楼主: ljandcyz2008

读书频道----尽享财经智慧 (4)

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 楼主| 发表于 2011-10-10 01:01 | 显示全部楼层
  观点3:婚前贷款所购房产属于一方个人财产,但应对另一方就收益部分进行补偿。

  当购房人与开发商签订了购房合同,并在银行办理了贷款手续、银行?贷款划拨给了开发商后,购房人已经具备了办理房产证的条件,买卖双方已经履行了购房合同规定的权利和义务。此后,购房人偿还银行贷款的行为,并不影响所购房产所有权的归属。在婚姻存续期间用夫妻共同财产归还贷款的部分,应当考虑房产增值收益,由一方配偶对另一方进行合理补偿。

  由此可见,在目前我国法律没有明确规定的前提下,婚前双方最好通过书面协议的方式对婚前贷款所购房产的产权归属和债务承担进行明确规定,避免将来出现不必要的纷争。

  3父母参与出资所购房产。现在很多年轻人购房都有双方(或一方)父母参与出资的情况,首先要明确属于借款还是赠与。如果是借款,将来需要归还;如果是赠与,是赠与夫妻双方还是某一方,对此我国法律有明确的规定,大概分为以下4种情况:

  (1)结婚登记前,父母为子女购买房产出资的,如无特别规定,该项出资应当认定为对自己子女的个人赠与,属于子女的个人财产。

  (2)结婚登记前,父母为子女购买房产出资的,如果父母明确表示出资是赠与双方的,该出资属于夫妻共同财产。

  (3)结婚登记后,父母为子女购买房产出资的,如无特别规定,该项出资应当认定为对夫妻双方的赠与,属于夫妻共同财产。

  (4)结婚登记后,父?为子女购买房产出资的,如果父母明确表示出资是赠与一方的,该出资属于受赠方的个人财产。

  充分了解我国有关财产分割的法律规定,会让你的“婚前财产协议”更有针对性,从而有效地避免将来离婚时出现不必要的纠纷。

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 楼主| 发表于 2011-10-10 01:02 | 显示全部楼层
 四、婚前公约

  除了“婚前财产约定”,婚前双方还应该对婚后可能涉及的重要财务问题进行约定,处理好这些问题对提高婚姻质量有很大的帮助。

  1?关于财务信息公开的问题。

  我有一个朋友,他开了几家公司。有一次,我跟他聊天,我问他:“你知道自己有多少钱吗?”他说:“大概知道。”我又问他:“你太太知道你有多少钱吗?”他说:“不知道。”我说:“万一,有一天你出现了意外事故,你太太怎么知道你留下了多少财产?”这时,他才恍然大悟,说:“今天我就跟太太说清楚。”我有一次住院,有一位大姐手术后出现大出血,她第一时间就把丈夫叫到床边,告诉他家里存折的密码。我家的财务状况都是透明的,家里有多少钱,存在哪家银行,密码是多少,我和太太都知道。

  夫妻之间财务信?不透明的现象,在很多人的婚姻生活中存在,这实际上是婚姻理财中的一个重大风险,一旦有一方发生意外,就有可能让这个家庭的财产旁落他人。更可怕的是:如果一方瞒着对方私自对外举债,一旦发生意外,则会使对方的生活陷入巨大危机。

  婚姻中的财务信息管理应该是公开的、透明的,这样才能有效地规避财务风险,才能让婚姻生活健康、幸福。

  2关于对外担保的问题。

  不要为你朋友的债务提供担保,一旦你的朋友不能按时还债,债主就会找到你的头上,你就成了债务人。即便是亲戚,也不要给他们提供担保,这样会给自己带来麻烦。顺便再说一句,最好别借钱给你的朋友,除非是救急(疾病和意外伤害),否则,钱和朋友你会一起失去。

  3关于夫妻共同理财的问题。

  “家里是由男人理财,还是由女人理财呢?”经常有人问我这个问题。我的回答是:“共同理财。钱是两个人挣的,也应该由两个人管。”首先,由夫妻二人共同参与制定家庭理财总体方案,内容包括:哪些钱用于消费、哪些钱用于储蓄、哪些钱用于投资、哪些钱用于保险等。其次,确定夫妻二人理财工作分工,比如:由丈夫负责投资,妻子负责消费、保险和储蓄。最后,定期检查理财方案实施情况,对方案进行修订。夫妻共同理?可以让双方参与其中,发挥各自优势,减少家庭理财中双方的矛盾。

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 楼主| 发表于 2011-10-10 01:02 | 显示全部楼层
 4关于女人乱花钱的问题。

  我刚结婚不久,有一次我太太在理发店烫了一头卷发,我觉得很漂亮。可是,没过两个星期,她又去理发店把头发拉直了。?对此很生气,觉得她乱花钱,就将这件事情跟公司的一位女同事提及,她听后一笑说:“女人都这样。”

  我相信很多男人都有过类似经历,都因为太太“乱花钱”生过气。其实,这根本没必要。女人在消费方面跟男人有着本质区别,男人买东西注重实用和传统,而女人则追求新鲜和变化。女人都喜欢头发直了要烫弯,弯了以后再拉直;头发短了要留长,头发长了再剪短;头发黑了要染黄,染黄之后再染黑。总之,女人就是爱“折腾”。男人对此最好睁一只眼,闭一只眼,权当没看见。这样家里就少了矛盾,多了欢乐。其实,绝大多数女人花钱时心里都有数,不太过分。关于这个问题,男人只要在婚前提醒女人适当注意一下就可以了。

  5关于公平对待双方父母的问题。

  很多夫妻往往由于给双方父母的钱不均而产生矛盾。一般来说,女人比较细心,对自己父母的关心、照应总会多一些;男人比较粗心,对自己父母的关心不够,在物质方面多给父母一些补偿也在情理之中。况且夫妻双方的家庭背景不同,经济条件各异,往往会造成一方父母“多吃多占”。夫妻二人应该把这个问题摆在“桌面上”谈清楚,相互包容和理解。“多吃多占”的一方,应该对另一方心怀感激,找机会给予对方一些补偿,千万别认为这是应该的。

  6关于“小金库”的问题。

  很多夫妻都有各自的“小金库”,建立小金库是为了实现各自的“财务自由”,这种现象很难杜绝。但是,建立“小金库”的前提是不能影响家里的“大金库”。“小金库”中的钱多到一定程度,就应该向“大金库”回流,否则,一旦被对方发现,就会引发“家庭战争”。因为“小金库”中钱的数量决定“小金库”的性质,拥有过大的“小金库”属于家庭财务背叛行为。关于“小金库”大小的衡量标准,我在这里提出一个参考标准:家庭存款的5%。比如,你家的存款是10万元,那么你的“小金库”不应该超过5 000元,超过了就应该回流到“大金库”。我的这个标准是参照上市公司关于“大股东”的标准制定的。

  7关于对待双方其他亲属的问题。

  婚姻不仅涉及两个人之间的关系,它还涉及两个家庭之间的关系。所谓的两个家庭,不仅包括双方父母,还包括双方的其他亲属。如果丈夫家的穷亲戚很多,今天这个来借钱,明天那个来要赞助,一定会引起妻子的不满,甚至会威胁到你们的婚姻安全。如果妻子与舅舅感情好,借给他的钱还不还无所谓,但这并不代表丈夫也无所谓,最后很可能因为过多照顾舅舅而伤害了自己的丈夫。两个人结婚后,要尽量避免同双方亲属之间有金钱上?往来,即使有,也要本着“救急不救穷”的原则进行安排(双方父母除外),这样不仅会避免夫妻之间的矛盾,而且会避免很多家庭之间的矛盾。2008年,国内有一部热播的电视连续剧《双面胶》,主要是讲婆媳关系的,里面有这样一个故事:男主人公亚平的姐姐和姐夫遇到一个难题,姐夫所在的工厂要集资搞生产,如果他们不能在规定的时间内凑齐20万元集资款,姐夫就面临下岗。工厂给出的投资回报还是很诱人的:年回报率10%。姐姐和姐夫没有那么多钱,于是找亚平帮忙。亚平和丽鹃(女主人公)也没有足够的钱去投资,亚平急于帮助姐姐,就千方百计地撺掇丽鹃向她父母借钱。在丽鹃的精心安排下,加之丽鹃父母受到10%收益率的诱惑,最终拿出了自己的积蓄和丽鹃哥哥准备用来买房的存款共十几万元。亚平姐夫的集资款终于凑齐了。但是资金来源很复杂,包括亚平父母的钱,亚平姐姐和姐夫的钱,丽鹃和亚平的钱,丽鹃哥哥的钱和丽鹃父母的钱。在亚平高兴之时,丽鹃多留了个心眼:为了防止日后说不清楚,让亚平姐夫给自己打了张欠条(其实应该是投资款)。一年后,大家都不愿意看到的事情发生了:亚平姐夫工厂的厂长卷款逃跑了,姐夫的集资款血本无归。两个家庭和亲属为此发生了激烈争执,最后,亚平的父?气绝身亡,丽鹃的母亲得了中风,丽鹃和亚平的夫妻关系急剧恶化。这虽然是电视剧中的故事,但是类似的故事在现实生活中确实存在,希望大家能从这个故事中得到启发,以期避免发生类似的家庭悲剧。

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 楼主| 发表于 2011-10-10 01:03 | 显示全部楼层
 8关于购房、购车的问题。

  很多年轻人在结婚时没有自己的住房,那么婚后什么时候买房,是买大房子还是小一点儿的,是买新房还是二手房;在买房?前买不买汽车,是买档次较高的汽车还是买经济型的汽车,这些问题都应该在婚前协商好。房产是普通人一生中最重大的一项投资(也是消费),随着房价的不断攀升,对很多年轻人来说,购房的压力越来越大。有些人会说:“现在不买,以后更买不起了。”这话有一定道理。我认为中国未来的20年,房价会持续上涨。但是,是否能买房子的关键因素是经济能力,我认为买房一定要量力而行,不要过度借贷买房,特别是不要榨干双方父母的钱来买房。关于买车的问题,我的观点是买房之前不买车,买车不要贷款买,因为车是非常损耗钱财的一种消费。

  9关于何时生孩子的问题。

  什么时候生孩子,既是生理问题和感情问题,更是一个财务问题。婚前双方就应该把这个问题协商好。小孩生下来就需要有人照看,需要请保姆。以北京为例,在北京请一个保姆照顾孩子,每个月要花2 000~3 000元钱。另外,如果不是母乳喂养,还需要购买奶粉,一个月的奶粉费为600~800元。另外,尿不湿还需要200~300元。如果小孩生病了,你还需要花很多钱。这样,你的家庭在收入减少(你太太的收入会减少)的同时,每个月要增加请保姆的钱、奶粉钱、买尿不湿的钱和其他钱,开支总共将增加3 000~4 000元钱。小孩长大后,更要花钱。现在在北京上幼儿园,一年要花1万多元。我的孩子上幼儿园,一个月要交1 000元钱,上小学一年要交15 000元钱,这都是很平常的现象。从小学到初中、高中、大学,需要持续地花钱。因此,生不生小孩,什么时候生小孩是个重要的财务问题。婚前两个人一定要考虑清楚。

  10关于婚礼的问题。

  绝大多数人在结婚时都希望有个盛大、浪漫的婚礼。因为婚姻是人这一生中最重大的事件之一,而且是一生中唯一的一次(至少在结婚时这样想),我对此有不同的观点。我认为结婚是两个人的私事,没有必要兴师动众,同双方父母、兄弟姐妹在一起吃顿饭就?以了。其实,对绝大多数受邀者来说,参加婚礼是一种负担,他们不仅要腾出时间,还要送红包,更要同很多从未谋面的陌生人寒暄、喝酒、吃饭,从中基本上找不到快乐,更多的是一种应付和无奈。对于新郎和新娘来说,婚礼劳神伤财,虽然能收到红包,但很多红包是“应付账款”,在未来的岁月中是要返还的(不排除有人借此行贿、受贿)。因此,我认为婚礼应该尽量从简。至于有的年轻人借钱办婚礼,就更不应该了。要记住:无论婚礼多么豪华、浪漫,婚车多么名贵,婚礼过后你都要回到现实生活中,而为此担负的债务是每分钱都要偿还的!顺便说一句:如?新娘一定要穿婚纱,就去租一件,千万不要买,因为它只能穿一次。

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 楼主| 发表于 2011-10-10 01:03 | 显示全部楼层
婚后理财(1)
《做有钱的自己》中信出版社作者:刘彦斌

  一、AA制是婚姻的陷阱

  刘女士和李先生是在2004年年初结婚的。为了能够结婚,两人贷款在北京买了一套住房,住房的首付款是由李先生支付的,装修和家具?费用则由刘女士承担。两人在婚前作了“婚前财产约定”:双方在结婚前各自拥有的财产,在婚后继续归各自所有;婚后理财采用AA制,由李先生负责偿还每月的房贷,刘女士负担家庭的日常生活费用;如果离婚,房产各分得1/2。

  婚后的第一年,两人相安无事,你花你的钱,我买我的衣服,互不干涉,两人都觉得这种状况挺好。不过2005年春节过后,情况却发生了变化。李先生由于工作表现出色,被公司提升为部门经理,收入大幅增加,夫妻二人原本“旗鼓相当”的收入格局被打破。李先生的消费水平随着职位的升迁而有所上升,穿的衣服、用的商品档次都有了明显提高(有些费用,公司可以报销)。但是,每次李先生和刘女士逛超市,他依旧是背着手,心安理得地看着刘女士付账。刘女士看在眼里,气在心里,可嘴上却什么也不能说,因为李先生的行为并没有违反“婚前财产约定”,但是夫妻间的关系开始有了微妙变化。

  2005年夏天,刘女士的一个中学同学从外地来北京出差,提出要看看刘女士。刘女士很高兴,跟李先生说要请她的同学吃饭,李先生也表示赞同。请客的那天,李先生倒很热情,又是点菜,又是倒酒,最后还主动付了账。刘女士觉得在同学面前很有面子,非常高兴。可是一到家,李先生就递给刘女?一张发票,提出让刘女士还给他刚才所付的餐费。刘女士非常气愤地说:“难道一顿饭也要分得那么清楚吗?”李先生说:“我们婚前可是说好了的。”刘女士非常无奈地将餐费交给李先生。当晚,两人大吵一架,吵架的主题是:你(李先生)究竟还爱不爱我(刘女士)?

  无独有偶。过了一个月,李先生接到舅舅的一个电话,舅舅要盖房,钱不够,想跟李先生借点儿钱。李先生在电话里爽快地答应借给舅舅1万元,并说还不还没关系。在旁边的刘女士一听就急了,说:“你对别人倒是大方,一给就是1万元,可是请我同学吃顿饭都向我要钱,我过生日你都不送我?物,在你心里我还不如外人。”李先生依旧回答:“我们是AA制,我有支配自己金钱的自由。”至此,两人之间开始了漫长的冷战,家里也失去了欢乐。

  最让刘女士寒心的是:2005年年底,刘女士的母亲在家突发脑溢血,住进了医院的重症监护室。刘女士和李先生火速赶回老家,医生说刘女士的母亲随时可能猝死,如果注射一种进口针剂,可以暂时保住性命,但可能成为植物人。这时的刘女士非常需要李先生的支持。可是,李先生竟然跟她说:“一针要2 000多元钱呢,要是妈成了植物人,以后开销更大,你可要想清楚,药费可都是咱俩的血汗钱,要是都投在这上面,以后咱们还怎么养孩子啊!”听了李先生的话,刘女士的心凉到了极点,她觉得丈夫如此绝情,就连普通朋友都不如。几个月后,刘女士向李先生提出了离婚。

  有关统计表明,AA制婚姻的离婚率大大高于传统婚姻。其中原因很简单,婚姻是两个人的结合,其中非常重要的一点就是双方财产的结合,而AA制是财产上的“同居”关系,与财产的结合完全不是一码事。AA制婚姻追求的是平均和平等,但平均和平等的基础是实力和背景相当,其中包括:双方收入相当、家庭背景相当、工作稳定性相当、能够共同发展(升职和加薪)、分担的家务相当等。一旦某种“相当”变为“不相当”,这种平衡就会被打破,此后婚姻关系也会随之被打破。很多AA制婚姻都由于夫妻中一方婚后收入减少、生育子女、赡养老人、失业等原因,最终导致婚姻面临破裂的边缘。此外,AA制婚姻对孩子的成长也会造成不良影响。因此,我认为婚姻AA制实际上是婚姻的陷阱。

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 楼主| 发表于 2011-10-10 01:04 | 显示全部楼层
  二、钱是婚姻生活的润滑剂

  钱是生活的必需品,也是解决很多生活问题的钥匙。在婚姻生活中,巧妙地使用钱,可以让婚姻生活更加和谐和美满。让我们来讲?个在婚姻生活中巧妙用钱的故事。

  曹先生是一家公司的总经理,平时工作很忙,没有时间处理家务,家里的事情统统由太太打理。2008年,曹先生的父亲去世了,他怕母亲独自生活孤单,就将母亲接来同住。这样一来,如何让母亲和太太处理好婆媳关系,就成为曹先生面临的一个难题。但是,曹先生自有高招:他经常给太太一些钱,让太太给他的母亲买礼物;他还经常给他的母亲一些钱,让她给自己的太太买礼物。曹先生这样做的结果是:婆媳相处融洽,家庭生活和睦,曹先生从来不受“夹板气”。曹先生说:“让她们互送礼物的目的,第一,是让她们了解我?良苦用心;第二,是让她们彼此之间感受到对方的友善;第三,是要通过别人的赞美(比如你的婆婆真是太好了!能有这样的儿媳妇真是福气啊)来不断强化彼此之间的美好印象。这样一来,即使生活中有一些小矛盾,也能很快化解。家里太平了,我的工作就没有后顾之忧了。”

  在婚姻生活中巧妙用钱,不但能融洽婆媳关系,还能和谐夫妻关系。有一次,我无意中听到两个女人聊天,其中一个兴奋地说:“我前两天给我丈夫洗衣服,从他兜里找出几百元钱,我就没收了,他不知道,我昨天拿着这笔钱给自己买了件衣服。”我当时听了有些不解,回家问妻子,我?太说:“这很容易理解,花丈夫的钱,会让妻子有一种‘小女人’的感觉,会觉得幸福。”从此以后,我就经常主动拿些钱给我的太太花,她很高兴,家里也多了几分欢乐。

  在婚姻生活中巧妙用钱的方法还有很多,你可以找到适合自己的方法,让你的家庭生活过得更美好。
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 楼主| 发表于 2011-10-10 01:04 | 显示全部楼层
 三、离婚是最大的破财

  6年前,王总是个别人眼中令人羡慕的典型中产阶层。他经营着一家规模适中的广告公司,虽然公司只有10来个员工,但有一个稳定的大客户——一家大型国有旅行社。公司的收入稳定,因此,几年下来王总积累了一定的财富。王总在北京郊区买了一套400平方米的别墅,开的车是奥迪A6。王总经常去打高尔夫,出入一些高档场所,每年都和家人出国度假。而这些在王总和第一任妻子离婚后,情况就大不一样了。

  2004年前后,因为业务发展的需要,王总经常和那家国有旅行社的市场部保持联系,经常一起吃饭、唱歌、旅游等。久而久之,王总就和旅行社新来的大学生小李有感情了。小李是个敢爱敢恨的四川妹子,她决定要跟王总在一起。于是,王总选择了离婚。由于离婚是自己的原因,王总把别?留给了妻子,自己分到了一些股票和上百万存款,还有那辆奥迪A6。离开别墅后,王总和小李在北京四环边买了一套110平方米的两居室,汽车也换成了帕萨特。王总的个人资产大幅缩水。

  婚后的生活,并不是王总当初想象的样子,甜蜜的半年生活过后,无休止的争吵便开始了。小李的控制欲很强,王总则是一个散漫惯了的人,小李的控制让他接受不了。于是,吵架就不可避免了。终于,在一次吵架中两人大打出手,随后两个人决定分手。因为这套两居室是在他们结婚登记之后购买的,虽然王总是实际出资人,但是,一方面王总无法证明购房款全部由自己支付,另一方面也是为了获得自由身,王总再一次选择把房产留给女方,自己仅带走一辆车。

  更要命的是在离婚的当口,那家国有旅行社的领导层发生了变动,换了个新的总经理,当然广告投放也换到了别的公司。王总公司的业务量急剧下降,公司也从写字楼搬到了公寓。2008年,王总又在北京三环边买了一套70平方米的二手房,汽车也换成了索纳塔。

  两次离婚让王总远离了中产阶层的生活,尽管他依然是广告公司的老板,但现在公司只有4个员工了。对此,王总自嘲说,离婚最大的好处是让他从郊区搬到了城里。

  这样的故事,每天都在我们身边发生。不仅普?人离婚损失惨重,就连富豪也是如此。我们再来讲讲富人们因离婚而破财的故事。2003年,美国NBA休斯敦火箭队的老板亚历山大同结婚30年的妻子南希离婚,除了支付给对方15亿美元之外,每月还要额外支付83万美元的生活费。前世界重量级拳王泰森也因离婚损失惨重,他同第一任妻子吉文斯离婚时被分掉300万美元和几处豪宅;后来同第二位妻子特纳协议离婚时,又被分掉650万美元和价值875万美元的别墅。但别总以为是女人在分男人的钱,前网坛巨星、18次大满贯得主埃弗特在离婚时就曾给了丈夫700万美元。这些富人们因为离婚而破的“财”,可能是他们一生中最大的支出了。

  我不是说结了婚就不能离婚,如果夫妻双方确实性格不合、感情破裂等,离婚是必要的。但很多婚姻的破裂是人为造成的,比如,有些人在事业成功后,头脑发热、自我约束意识淡薄、行为上放纵自己,他们通过包养情人或婚外恋来丰富自己的感情生活,结果被太太发现,导致婚姻破裂,最终不得不分割大部分家产给太太作为补偿。他们中的有些人虽然重建了家庭,但生活未必比原来幸福。

  无论你的恋爱有多么浪漫,最终的你一定要回到现实生活中来。别让一时的浪漫毁了你的婚姻,也破了你的“财”。其实,男女长久相处所维持的关系只有夫妻和朋友,绝对没有“情人”(不包括正常的恋人)。聪明的女人都应该牢记一条:千万别给已婚男人当情人,因为那样很难有好的结局。聪明的已婚男人也应该记住一条:婚外恋是最让你破财的“投资项目”。

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 楼主| 发表于 2011-10-11 13:47 | 显示全部楼层
 四、女人财务独立才是真正的独立

  2008年的春节,时值王女士和孙先生结婚10周年纪念日。在这个特别的日子里,他们的生活却出现了问题,婚姻出现了裂痕?

  1997年,王女士大学毕业,被分配到一家国有工厂工作,那时候,孙先生在厂里当技术员。后来经人介绍,两人相识,在1998年举行了婚礼。2000年,就在他们的孩子即将出生时,厂里的效益开始明显下滑,接连几个月发不出工资,工厂也开始裁员。孙先生和几个朋友商量了一下,索性辞职“下海”经商,王女士则请了产假,回娘家生孩子。

  孙先生的生意刚开始时举步维艰,他把自己家的住房当做公司库房,晚上回家则睡地上。孙先生不让王女士回家,因为回家连个住的地方都没有。一晃3年过去了,在这段两地分居的日子里,却是两人夫妻感情最好的时候,孙先生一有空就跑去看妻子和孩子,生活虽苦,但两个人都觉得很幸福。

  经过3年的奋斗,孙先生的生意逐渐步入正轨,他从朋友那里撤了股,开始自己单干。经朋友介绍,孙先生的公司接了几笔大的订单,公司也逐渐步入正轨。此后,孙先生买了房和车,把王女士和孩子接了回来。王女士虽然找到了工作,但孙先生实在看不上她那每月微薄的工资,坚持要王女士在家当全职太太,王女士拗不过他,就索性辞了工作。

  王女士每天接送孩子、操持家务,生活单调、乏味,虽然不再为吃穿发愁,但越来越感觉空虚。孙先生开始时还不错,一忙完公司的事,就回?陪她,但逐渐觉得跟王女士无话可说,回家的时间越来越晚,后来索性借口工作忙,很少回家。王女士看出丈夫对自己的冷漠,想改变一下这种状况,却始终没有好的办法。这样的生活持续了将近5年。直到2007年年底,情况发生了变化。有一天,王女士到酒店去看一个朋友,无意中看到孙先生搂着一个年轻的女人从电梯出来,看到这一幕,她知道丈夫有外遇了。王女士的猜测从丈夫那里得到了证实。在经历了痛苦的思想斗争后,王女士主动向孙先生提出了“试离婚”。王女士对孙先生说:“我不要你一分钱,咱们先分居吧,过些日子再把离婚手续办了,这样对老人和孩子都好。”

  在2008年春节过后,王女士经朋友介绍,拿着自己多年积攒的一点儿私房钱,正式当起了一个著名内衣品牌的区域代理人。多年未接触社会的王女士,缺乏人际交往能力,对生意方面的应酬更是一窍不通。她起早贪黑,每天奔波于各家商场,费尽口舌推销产品,最初一个月下来,竟连一件内衣也没卖出去。但是,生活的压力促使她不能停下来。功夫不负有心人,经过几个月的努力,王女士的第一批货终于被一家大型商场接受了。

  到了2008年秋天,王女士的家人和孙先生的父母都知道了他们分居的事。那时,王女士的收入已经足够养活自己,她随即离开了家,自己在外边租了间小房子。孙先生和那个女人同居几个月后,突然提出分手,他一个人回到家中。此时的孙先生已经有了悔意,想挽回自己的婚姻,他通过各种方式劝王女士放弃生意,搬回家住。王女士的家人和朋友也劝她不要太傻、别赌气,可王女士说:“我不是在赌气,我是在自立。”

  时间一天天的过去了,王女士将全部精力都投入工作,在初步熟悉服装行业后,王女士开始不满足于仅仅代理一个品牌的产品,她特地去外地厂家进行考察,又代理了两个服装品牌。自始至终,王女士都没找孙先生要过一分钱。

  这时候,孙先生已经对王女士刮目相看了,在他多年的概念里,王女士是离不开家、离不开他的,是不能独立生活的。可是,现在这一切都变了。孙先生开始想尽办法让王女士回心转意,时常打电话嘘寒问暖,晚上经常约王女士一起吃饭。在2009年元旦,两个人终于一起回到了久违的家。一年的动荡生活,让王女士明白了一个简单的道理,那就是;一个女人只有经济上独立了,才有人格上的独立。

  一个女人即使嫁了一个有钱的丈夫,也要出去工作。第一,那样会让你有事可做,使你生活充实,要是每天待在家里,任何人都难免会觉得空虚;第二,工作让你接触社会,在思想上能与时俱进,回到家里同丈夫有话可谈;第三,最重要的一点,工作让你有收入,自己挣钱自己花,你会觉得“硬气”。

  一个完全要靠丈夫养活的女人很难说是一个独立的女人。中国有句老话:“吃人嘴软,拿人手短。”这句话在家里也同样适用。受惠于人的同时,必然要受制于人。再说,靠别人是靠不住的,我常说:“女人靠山山倒,靠人人跑,还是靠自己最好。”一个女人只有在经济上独立了,才会在生活中获得心理上的安宁,才会是一个人格独立的女人。

  婚姻生活离不开金钱,处理好婚姻中的金钱问题,会增强你的生活幸福感,会给你的婚姻生活增添色彩。记住:婚姻本身就是理财。

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 楼主| 发表于 2011-10-11 13:48 | 显示全部楼层
为什么要让孩子学理财
《做有钱的自己》中信出版社作者:刘彦斌

  在当今竞争激烈的社会,一个人要想获得成功,智商、情商和财商都要高。智商是一个人学习知识的能力,情商是一个人处理社会关系的能力,财商是一个?管理金钱的能力。我们的家长往往只注重培养孩子的智商,让孩子参加各种补习班,学习那些有用(或没用)的知识,而忽略了孩子的情商和财商教育,结果把孩子培养成了只会读书的“书呆子”。看看我们周围的“月光族”、“啃老族”,看看那些大学没有毕业就欠债的“卡奴”,我们就明白理财教育有多么重要了。

  在现今社会里生存,情商和财商往往比智商更重要,一个人的成功与否,关键是其处理社会关系的能力和管理金钱的能力。而在众多的社会关系中,“金钱关系”又占了绝大多数,因此情商中包含了很大的财商成分,情商和财商是密不可分的。我?的理财教育既包括财商教育,也包括情商教育。相反,平时大家都注重的智商教育,在现今社会中的重要性日益降低,那些所谓高智商的“不成功”人士比比皆是。有人作过统计:在大学同班的学生中,学习成绩排在前5名的学生,在步入社会后,事业往往不是很成功,而那些学习成绩中等(甚至中等偏下)的学生,在参加工作后,事业要比那些“高材生”成功得多。造成这种现象的原因可能就是因为那些“高材生”的智商高,而情商低。

  让孩子从小学习理财,对于孩子未来的成长可以带来很多好处。从短期的效果看,会养成孩子不乱花钱的习惯;从中期的效果看,会养成孩子投资的能力和处理人际关系的能力;从长期的效果看,会养成孩子独立的生活能力和家庭责任感,成为一个对社会和家庭有用的人。此外,孩子在学习到更多的理财知识后,便会明白“天上不会掉馅饼”的道理,长大后也就不容易受到欺骗,增强了孩子的自我保护能力。

  总的来说,让孩子学理财的目的是为了把孩子培养成一个独立的人、一个成功的人、一个能承担家庭责任的人、一个孝敬父母的人。一句话:让孩子成为一个有用的人。

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 楼主| 发表于 2011-10-11 13:48 | 显示全部楼层
 几岁让孩子开始学理财,没有一个定论。有人说:“3岁就可以让孩子认识金钱。”有人觉得至少要等孩子上小学之后,再让孩子接触金钱。这都没有错。但是一定不能等到孩子18岁才让他(她)学习理财,那样真的太晚了,因为孩子那时已经是成年人了,应该能够独立生存了(理论上是这样的)。

  我个人认为理财教育(应该)从孩子8~9岁开始,这个数字是从18岁倒推得出的。一个孩子要养成良好的理财习惯,至少要经过10年左右的时间。有人会问:“为什么是10年而不是8年?”因为我相信古人说的一句话:“十年磨一剑。”这10年学习的内容主要包括合理消费、投资、处理人际关系。如果孩子上大学的话,就再延长4年,这4年中主要让孩子在学习之余打工赚钱,并且开始学习投资。这样做的目的是让孩子在?学毕业后,成为一个具有初步独立生活能力的人,不会成为一个“月光族”、“卡奴”、“啃老族”。

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 楼主| 发表于 2011-10-11 13:48 | 显示全部楼层
 理财是始于消费的,因为收入减去支出才是“财”;理财又是终于消费的,因为今天的“财”用于明天的消费。因此,让孩子从小学会合理消费是很重要的。

  ?孩子学习有计划地消费。

  以我的家庭为例,从儿子6岁开始,我和太太每次去超市前都把要买的东西列出清单,并让儿子拿着它。进入超市后,我们就对照清单上的内容购买商品。如果碰到清单上没有列出又需要的商品,就让儿子决定是否购买。我和太太是刻意这样做的,就是要让儿子从小知道消费要有计划性。

  学会买打折的东西。

  我们一家三口逛商场,通常是太太单独逛,我和儿子一起逛,因为儿子嫌妈妈购物磨蹭。我通常在商场买快过季的服装,因为这样的服装折扣幅度很大。我跟儿子说:“男人跟女人买东西不一样,女人买应季的服装,因为女人追求时尚;男人的服装款式变化不大,但是服装的品质很重要,高品质的服装通常价格高,在过季的时候买,折扣很大,很划算。”我告诉儿子:“男人一定要穿好衣服,但一定要到打折时购买。”

  买实用的东西。

  我用的手机,价格没有超过2 000元的,而且我只买同一品牌的手机,因为确实已经使用习惯了。儿子问我:“为什么不买更好看的、更贵的手机?”我说:“没必要花那些钱,手机是用来打电话、发短信的,我用的手机使用方便,价格也合理,完全能满足我的使用需要,至于外观根本就不重要。”

  买耐用东西。

  我和太太结婚时,花10 000?买了一台日本的进口彩电,这台彩电在我家服务了12年,从没有出现问题,在2009年,我让这台旧彩电“退役”了,换了台同一品牌的平板彩电。儿子问我:“为什么还买这个牌子?”我说:“因为它耐用。”2007年,我给老婆买了一辆合资的SUV汽车,但这车总出问题。2009年,我们决定换一辆SUV。我和太太、儿子一致同意买一辆日本原装进口的车,也是因为耐用。

  学会延后满足。

  如果你在一件商品刚面世时购买,你就需要付出多一些的钱;如果你过一段时间购买这件商品,你就会付出少一点儿甚至少很多的钱,而这就是延后满足的结果。因此,在孩子?小的时候你就应该告诉他:看上一件东西,晚些时候买会更划算。

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 楼主| 发表于 2011-10-11 13:49 | 显示全部楼层
让孩子学会运用金钱(1)
《做有钱的自己》中信出版社作者:刘彦斌

  一、管理零花钱

  从儿子9岁开始,我会在每月14日发给他300元的零用钱,同时向他规定零用钱不能预支。钱的用途包括:购买零食、课外书、杂志、游戏机、光盘、请小朋友吃饭、送小朋友礼物等。儿子拥有300元钱的完整支配权,但每笔支出都必须记账。

  这个制度最初实行时依靠强制。在开始实行这个制度之前,我对儿子的零花钱管理实行的是供给制,就是儿子要什么,我给买什么,儿子已经习惯了这种无约束的方式。在实行新制度的第一个月,有一天,儿子跟妈妈出去买光盘,儿子选中了一套价值150元的光盘,自己极不情愿地付了钱。回家的路上,儿子就跟妈妈提出要废除零花钱新制度。回家后,儿子说要跟我谈谈,他连哭带闹地要求我取消新制度。我问他为什么?儿子说:“我一个月才有300元零用?,这次买光盘就花去了一半。以前我买东西不用算计,但是现在要算计了。”我跟儿子说:“你现在不算计,长大也得算计!现在学会算计,比长大之后再学强多了,爸爸妈妈到现在还得算计呢!对于新制度,没有商量的余地,必须实行!”

  儿子现在已经习惯了300元零花钱制度,他有个记账本,上面记载着每次花钱的日期、用途和金额。在每个月发零用钱时,我都要检查他上个月的账目,看看花了多少,都花到什么地方了,还剩多少。我从不拖欠儿子的零用钱,每月都按时发放。儿子认真地记好每一笔账,差不多每个月都有节余。

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 楼主| 发表于 2011-10-11 13:49 | 显示全部楼层
 二、用压岁钱投资

  儿子自出生起,每年都有几千元的压岁钱。但儿子5岁之前的压岁钱都被我和太太“贪污”了。儿子从6岁开始,便要求我们把他的压岁钱单独存起来。2008年(儿子9岁)的春节后,我在银行给儿子开了一张“一卡通”,把几万元压岁钱存入卡内,同时也把以前“贪污”的压岁钱一次性补给儿子。我跟儿子约定:以后每年的压岁钱都存入这张卡;压岁钱只能用于投资,不能用于消费;在儿子年满18岁前,我是账户投资管理人,儿子年满18岁后,由儿子自己管理账户;投资收益和亏损都由儿子承担;我在替儿子投资股票、基金之前,要征得儿子的同意。我和太太计划将账户内的资金余额用于支付儿子上大学期间的学费和生活费。我想经过近10年的投资管理,在获得合理投资收益的同时,儿子也能?我学到很多投资方面的知识。

  三、投资股票

  我计划从儿子上初中开始,也就是他12岁时,给他一些钱让他开始投资股票。这样在他大学毕业(年满22岁)的时候,就有10年的股龄了,应该是个比较成熟的投资人了。因为任何一个股票投资人,从不成熟到相对成熟,都要经过至少10年的历练,没有人能够例外。我给儿子投资股票的钱,是希望他能赔光,因为没有赔过钱的人很难赚到钱。股票是最重要的投资工具,一个男人学会投资股票不但能赚到钱,更重要的是能体会出人生百味,让自己更成熟。我希望儿子成为一个成功的男人,而投资股票会让他知道良好?心态是成功的关键。从儿子10岁开始,我让儿子学习看盘;从身边的汽车、服装、食品、家电,让儿子明白上市公司的经营和股票的关系;告诉儿子什么是市盈率,这样当儿子12岁时就能自己选择股票了。投资股票不需要什么高深的学问,小学毕业足矣!投资股票的关键是能遵守纪律。

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 楼主| 发表于 2011-10-11 13:49 | 显示全部楼层
 四、学会交易

  有一天,儿子突然跟我说:“爸,我手里有一张卡片,有个马来西亚的小朋友要花100块钱买。”我说:“什么卡片?”儿子说:“是?吃的干脆面里带的卡片,我们这些小朋友都收集这些卡片。”我说:“你这张卡片别人有吗?”儿子说:“小区里就我这一张,是关羽的头像。”听了这个情况,我跟儿子说:“既然只有你这一张,就再等等,他还会找你的。”果不其然,第二天,那个小朋友又给儿子打电话,出价提高到200元。儿子问我卖不卖,我说再等等。第三天,那个马来西亚的小朋友带了500元来到我家,要买儿子的卡片。儿子问我怎么办,我说:“200元卖给他。”事后儿子问我原因,我说:“你的卡片是独一无二的,你占有的是稀缺资源,因此你可以要高价。我让你200元卖给他是因为:?一,200元已经不少了;第二,做事情应该公平,凡事不能过分;第三,要让对方觉得买到了便宜,下次他还会找你。”从小培养孩子的交易习惯对提高孩子的财商是很有帮助的。

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 楼主| 发表于 2011-10-11 13:50 | 显示全部楼层
在家庭中教会孩子理财(1)
《做有钱的自己》中信出版社作者:刘彦斌

  一、让孩子学会节俭

  节俭是一种美德,是一种习惯。要养成节俭的习惯,第一靠天生,第二靠身教。节俭很大程度上是一个人的天性,跟家庭的富裕程度无关。我从小出生在教师家庭,不算富裕,工作后也没有赚到大钱,但我称不上很节俭,有时候还比较浪费。我儿子跟我不同,他生性节俭,比如他使用的铅笔,用到很短时也不让扔,要加个笔帽继续使用。自从实行了300元零花钱制度,儿子更是学会了买东西“货比三家”,儿子的名言是:便宜一分钱也是便宜呀!

  家长的身教也很重要,如果家长自己很浪费,就很难教育孩子要节俭。我和太太在儿子开始懂事后,都很注意日常生活中的节约。比如,在外面吃饭时少点菜,把吃不完的菜带回家;到小商品市场买一些生活用品和玩具;在商场购物后拿小票去?停车票;到快餐店吃饭时带上优惠券。家长是孩子的榜样,你今天的样子可能就是孩子明天的样子。

  二、不能让孩子从家里赚钱

  有的家长为了培养孩子的金钱意识,让孩子在家里“打工”赚钱,比如,孩子刷一次碗10元,擦一次地20元等,我认为这种做法是非常错误的。因为孩子和家长一样,都是家庭的成员,家庭成员从事家务劳动都是无偿的,如果孩子从事家务劳动可以获得报酬,那么父母从事家务劳动是不是也应该获得酬劳?否则就是不公平了。孩子从小养成的习惯是会陪伴一生的,如果在你年老以后,孩子为你做事也要报酬的话,那就是你人生的悲?了。有人会说:“美国的孩子就为家庭打工赚钱,有的还为邻居打工赚钱,为什么我们的孩子不能?”我认为中国人和美国人的文化背景和生活习惯相差太大,美国的经验根本不适合中国。我认为在孩子18岁之前,应该让孩子好好学习,不要想打工赚钱的事情;在孩子上大学之后,倒是应该鼓励孩子在课余时间打工赚钱,目的是丰富孩子的社会经验,让孩子体验到赚钱的辛苦。记住:孩子打工赚钱可以,但绝不是在家里。

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 楼主| 发表于 2011-10-11 13:51 | 显示全部楼层
 三、让孩子明白家庭的经济状况

  我听说过这样一个真实的故事:有一对夫妻很富有,但是为了培养孩子“艰苦奋斗”的精神,他们十几年如一日地在孩子面前装穷,等到孩子考上大学的那一天,他们买了一辆汽车送给孩子,告诉孩子其实他们很有钱,但这对夫妻等到的结果不是孩子的惊喜,而是孩子的反目!孩子告诉他们这十几年来他都是在惴惴不安中度过,因为他担心家里没有钱,他们的隐瞒让他没有安全感,失去了很多欢乐。在现实生活中,在孩子面前装穷的家长很少,但装阔的家长倒是不少。有的家长为了满足孩子的需求,自己节衣缩食;有的家长为了让孩子出国留学,全家举债,而孩子根本不能体谅父母的艰难,在国外胡乱花钱,因为孩子觉得父母有经济实力。造成上述现象的原因,是家长没有向孩子坦白家庭的经济状况,使孩子产生了误解。我认为家长要向孩子实事求是地讲明家里的经济状况,告诉孩子什么是家庭可以负担的,什么是家庭负担不起的。我觉得这样做也是对孩子的一种尊重,因为孩子也是家庭的成员,有权利了解家庭财务的真实情况。记住:要让孩子活在真实的生活中,而不是虚幻的世界里,这样做不但有利于孩子的心理健康,同时也能减轻家长不必要的负担。

  四、让孩子参与家庭的重大财务决策

  教孩子理财,就是教孩子过日子。让孩子参加家庭的重大财务决策,会让孩子觉得自己是家庭的一员,自己很受父母的重视,像个大人,让?子有很强烈的当家做主的感觉。家庭的重大财务决策包括:买汽车、买家具、买大型家用电器、买奢侈品等。我从儿子上小学开始,就让儿子参加家庭的重要财务决策,我、太太、儿子各有一票表决权,两个人同意就算通过。记得有一次在商场,我看中一个手包,我太太说手包很“土”,可我很喜欢,就问儿子的意见,儿子说:“我觉得挺适合爸爸的。”哈哈,二比一,最后我买下了那个手包。事后,我跟儿子说:“谢谢你,要不这个手包我就买不成了。”儿子听后显出很得意。还有一件事:因为北京车辆太多,从2008年开始实行车辆尾号限行规定,每辆车一周有?天不能上路。我太太是做业务的,每周有一天不能开车就觉得很别扭,我就想再给太太买一辆车,可太太觉得不划算,不让买。最后,还是儿子把赞成票投给了我,理由是:妈妈方便了,就能更好地做业务,能赚更多的钱。千万别老拿孩子当小孩儿,别以为孩子什么都不懂。现在的媒体那么发达,就算你不告诉孩子,孩子也能通过其他渠道知道,现在的孩子都早熟。你把孩子当大人对待,让他参与家里的财务决策,实际上就是教给孩子持家之道,对孩子长大后独立生活大有好处。
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 楼主| 发表于 2011-10-11 13:51 | 显示全部楼层
理财从小事学起(1)
《做有钱的自己》中信出版社作者:刘彦斌

  一、让孩子做善事

  有一天,我太太在《北京晚报》上看到一篇报道:一家爱心关怀医院里收养着几十名弃婴,这些婴儿大多是残疾儿童,由于没有经费,这些婴儿快没有奶粉喝了。医院希望有爱心的人能帮助这些婴儿。我太太就跟儿子说:“咱们买些奶粉给他们送去吧?”儿子说:“好呀,这些小孩真是可怜。”第二天,我太太就买了一箱奶粉,带上儿子,开了一个多小时的车把奶粉给爱心医院送去了。当儿子拿到爱心医院发给他的“爱心证书”时,非常高兴。儿子不玩的玩具,穿不了的衣服,不用的文具,我太太和儿子都会把它们打包装箱,寄给贫困地区的儿童。我希望儿子长大后,是一个有爱心的人、一个善良的人。

  二、让孩子学习独立

  我儿子从小学一年级就开始住校,那年他才6岁。全班28?同学,放学后只有他一个人住校。刚开始的时候,儿子每次回家都跟我哭诉,说要回家住。我和太太每次都硬起心肠说:“不可以。”(儿子不在家的时候,我们俩经常流泪。)我的目的很简单:就是让儿子有独立的意识。半年之后,儿子已经习惯了住校的生活,生活自理能力明显比同龄的孩子强。记得有一次接儿子时,儿子说:“爸爸,我前天上学时没带水杯。”我一听就急了,说:“那你这两天怎么喝水的?跟别人借的水杯吗?”儿子说:“没有借,我就在每次吃完饭时使劲喝绿豆汤,最多的一次喝了8碗,这样我就不渴了。”我听完后觉得很欣慰:儿子会自己照顾自己了。我们对孩子的所有教育,包括理财教育,都是要把孩子培养成一个能独立生活的人。孩子的独立意识一定要从小培养。

  三、让孩子增加对金钱的欲望

  很多父母都不愿意当着孩子的面提钱,认为那样会使孩子变庸俗。其实这是不对的,因为没有人能否认金钱是这个世界上最有用的东西。在儿子很小的时候,我经常对他说:“要想买好的玩具,要想穿漂亮的衣服,你就必须有钱。”等儿子大一点儿了,我就跟他说:“要想住大房子,要想开好汽车,要想娶漂亮的老婆,你就必须有钱。”等儿子上小学时,我就对他说:“要想当个有钱人,你现在必须好好读书。”我还经常带儿子去有钱的朋友家玩,让别墅和豪车直接对他产生视觉上的刺激,让他心生羡慕。回家以后,我再给儿子讲那些朋友艰苦创业、勤劳致富的故事,告诉儿子如果想赚到钱,必须付出艰苦努力和辛勤劳动,天上是不会掉馅饼的。让孩子有赚钱的欲望很重要,一个对金钱没有欲望的人是永远都不会有钱的。

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 楼主| 发表于 2011-10-11 13:52 | 显示全部楼层
  四、让孩子学会孝敬父母

  逢年过节,我们除了给双方父母买东西,还经常给他们“红包”。给父母这些东西,我们大都当着儿子的面。有一年过春节,?给我妈妈一个“红包”,事后我儿子对我说:“爸爸,你怎么给奶奶那么多钱?”我说:“爸爸是奶奶生的,是爷爷、奶奶抚养大的,爸爸给爷爷、奶奶多少钱都是应该的。”2008年年底的一天,儿子突然对我说:“爸爸,我给你50元钱吧。”(从儿子9岁起,我每月给他300元零用钱。我问他:“为什么?”他说:“快过新年了,我想给你和妈妈一人50元钱,就算压岁钱,我就不给你们买东西了。”我当时感动得眼泪都要流下来了,我对太太说:“儿子这么小就知道孝敬父母了,这儿子真是没白养。”我跟太太都高兴地收下了这50元压岁钱。你应该记住一点:你是?么对待你父母的,你的孩子就会怎么对待你。

  五、让孩子学会善待女人

  我经常当着儿子的面给太太钱,我要告诉儿子一个道理:男人给自己的女人钱花是天经地义的事情。有一次,电视台采访我儿子,问他:“你长大挣钱干什么啊?”我儿子说:“给我未来的妻子和孩子花,当然还有我的父母。”我自己花钱比较节俭,可对太太则很大方,儿子就问我:“妈妈为什么老买新衣服,你怎么不管?”我对儿子说:“女人都是这样的,很正常。你长大结婚后,你太太也会这样。”我这样教育儿子,他长大后就不会因为太太经常买衣服而起争执了。

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 楼主| 发表于 2011-10-11 14:02 | 显示全部楼层
人人都能成为有钱人:穷小子32岁变百万富翁


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本书简介



账单,房租,贷款,缴税,信用卡透支,父母养老退休金……所有这些压得你喘不过气的问题,都需要你致富才能解决。而本书作者塞邦,一个普通人,在本书中将告诉你他的致富之道,全球有20个国家的读者正在与你一同阅读塞邦的财富十堂课……
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 楼主| 发表于 2011-10-11 14:02 | 显示全部楼层
序言
《人人都能成为有钱人:穷小子32岁变百万富翁》山西人民出版社作者:(法)欧利维埃•塞邦

  所有人都应该有钱,尤其是在中国!

  我有三个好消息要告诉你们:

  如今,中国已成为世界的中心,而且我相信,在未来的几十年里她将发展为世界上最富有的国家。现在,这个千载难逢的机会就掌握在你们的手中。

  第二个好消息是:对于致富和改善我们的生活这件事情,从来没有像现在这样容易过。因为财富随处可见,只要潜心学习致富方法,你就可能拥有它。

  最后我想说,大部分人都认为,要先有钱才能致富,这是错误的。首先,你需要有动机和目标,当然还要学习必要的金融知识,才能更加合理地使用金钱来改变你的生活,得到你真正想要的东西。

  然而首先你要肯定自己的能力,认为没有人比你更强更聪明。我重申一次:没人比你更强更聪明,你应该确信在你的世界里,你自己是最重要的。另外,要想改变生活品质、取得成就,你就要行动起来,学会理财。仅此而已!

  你们可能会说这些听起来太容易了,但这绝对都是真理。成功人士和平庸的人的唯一区别就在于,成功的人采取了行动,而失败者什么都没有做!

  现在我要告诉你们一个秘密,这个秘密以前我从未在任何一本书里提到过:无论在哪个国家,都有一些人宁可做一些非常简单的工作,也不去做能改变他们生活的事情。他们把所有的机会都放过了,留给了别人。

  看看你们周围,所有人都希望自己变得更有钱更幸福,但是有多少人正在为达成这个目标而努力着呢?5%,10%?

  行动起来吧,学习正确的理财方法,我保证你们会拥有让别人嫉妒的财富的。

  这本书将会为你们指向通往成功和财富的道路,仔细阅读书中的致富方法并加以运用,我肯定你们的生活一定会有所改变。

  再见!奥利维耶·塞邦

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