【个人理财】集锦--4月9日更新：个人理财之路

kkshiwo

只有一点：开源节流，最重要的是开源～～

zhm

理财从记账开始，从网上下载一个理财软件，具体就不推荐了，可以方便的记录下自己每天的收支情况，清楚自己的每一分钱都花在了什么地方，每个月可以总结一次，哪些支出是必须的，哪些支出是不必要的。对自己的收支情况充分掌握后就可以制定自己的收支计划，把每个月的结余存银行定期，这样长时间坚持下来一定可以积累不少积蓄，看着自己的财富一天天的积累，你就会感到很有成就感。
当然钱总存银行是不行的，因为这样是永远跑不过通货膨胀的，所以必须要进行投资，投资的前提是对你投资的项目充分了解，对项目的赚钱方式、盈利预期以及风险程度都要详尽的掌握，切忌一时冲动，投资与自己根本不熟悉的领域，那还不如老老实实把钱存银行。
呵呵，我才刚毕业，财富自由是我追求的境界，大家共同努力吧！

citywoody

我记得有个说广发行的信用卡在透支额度内好象是三个月还是一个月免息的，不过我也不太明白，他就说在过年那段时间用省了很多钱～～
呵呵，有做广告的嫌疑～～～不过我没用过信用卡～～

Frankisgreat

我的理财观就是那一句话：穷人一生做两个动作，挣钱，存钱    而富人却只做一个动作，投资！

小芐

80后争做有产一族 理财师给出四点财产规划建议

【经典案例】黎小姐今年24岁，参加工作只有两年，在事业单位工作，月收入大概在3000元左右，为了改变职业，准备辞职专门学两年外语。父母已经答应赞助她学习费用。男朋友在国企做行政工作，开销比较小，收入只有2000元左右。黎小姐计划和男朋友在三年后结婚。他们现有资产都是银行存款，约有5万元钱。他们的计划是买一套小户型，想先租出去几年，等结婚之前再简单装修一下自用。黎小姐想请教专家像他们这样中低收入的年轻人，什么样的投资会有比较保险一些的收益。

    【财务分析】80后的黎小姐收入不高，但是未来的花费不少，结婚买房都是花费的重头，虽然父母能够给予支持，但是这种支持毕竟有限，更多的还得靠自己。从存款中大致可以看出黎小姐还是比较节省的人，工作两年就能有5万的存款着实不简单。

    【理财建议】目前中国处于降息的周期，现在买房，的确月供的压力相比前两年要小得多，但是前几年房地产的泡沫使得房价仍然处于高位，所以明年出手买房相对时机更合适一些。

    黎小姐打算购买小户型房是非常好的选择，从理财角度讲，买房绝对不能贪大，毕竟作为年轻人，积累财富要比拥有更大的房子更重要。

    是否能够租出好的价格取决于地理位置，但是同样，好的地段房价也会更高。而且目前要购买的房屋是用于未来居住的，所以单纯考虑短期的租金和利息的关系并不合适。购房的首付以及月供是否对家庭带来负担为家庭考量购房的首要因素。

    作为80后，职业生涯的规划相当重要，要做长期的打算，学什么外语，未来的工作是什么，是否以这门外语为生。如果不能做到心中有数，而又在金融危机下辞掉工作的话，那就是得不偿失了。

    对于80后的一些建议

    1.遏制不必要的消费，尤其是信用卡消费。

    2.学会基金定投。基金定投对于年轻人来说是最好方式的理财，既能积累财富，还能强制储蓄。

    3.购买意外医疗险作为补充。资金有限，购买充足的保险不现实，但是便宜的意外险或者卡式保单可以给你一个最基本的保障。

    4.投资自己，提高能力。就像黎小姐一样，如果有机会一定要在年轻的时候提升自己的技能。

原址：http://finance.ce.cn/money/200903/26/t20090326_14392569.shtml

小芐

理财案例:成熟期家庭 年收益达到6%便可轻松养老

客户概况

    许先生，50岁，在私企做销售工作，年收入约50万元。妻子在外企做管理工作，年薪约30万元。女儿在英国读书(读硕士)，一年费用约30万元，明年完成学业。家庭月开销5000元，房屋贷款3500元/月，10年后付清。一年交各项保险6万元。有定期存款40万元。买理财产品(一年期)60万元。股票投入了20万元。现有住房两套，其中一套空闲。

    理财目标

    在60岁退休后年开销可以保证15万元的水平；给女儿50万元婚嫁费。

    财务分析

    许先生的家庭处于家庭成熟期，没有太大的支出负担，保险需求达到高峰，生活支出平稳。因此家庭的首要理财目标应该是为自己和太太做好退休保障计划。

    风险评估

    通过对许先生和太太的风险承受能力(客观因素)以及风险偏好(主观因素)进行评估，该家庭风险承受能力属于稳健型，风险偏好属于中度范围。

    理财分析

    夫妻退休时要保证退休后每年的生活费用约为15万元，高于可得到的养老金，因此有必要设立单独账户，为自己和太太准备补充养老金。

    根据许先生和太太目前的生活状况，实现短期目标没有问题，中期目标希望在10年内完成。

    理财建议

    我们计算一下许先生在退休后可以拿到多少收入，按照目前养老政策，退休后生存30年计算。

    (1)退休后许先生每月可从社保领取的退休金额：

    1.社会平均工资按5%的增长率计算，10年后的社会平均工资为3094元。

    2.个人养老保险账户中累计金额为96937元。

    3.退休后每月可领金额=上年本地区社平工资×20%+个人账户累计额/120=3094×0.2+96937/120=1426.60元。

    (2)退休后所需退休金：假设退休后生存30年，年均支出15万元，那么30年共需资金为：150000×30=450万元。按 5%的通胀率折算成现在的终值约为733万元。

    根据计算，若许先生在退休前能保持目前的收入水平，那么只要保持每年的投资收益率在6%以上，即可以达到既定的理财目标。因此建议许先生保持谨慎的投资风格，尽量购买债券基金或银行理财产品。

    我们按照目标实现时间进行如下分类：

    序号目标重要性实现时间预计金额(万元)

    短期目标为女儿准备婚嫁费★★★-50

    中期目标准备养老金★★★ 10年450

原址：http://finance.ce.cn/money/200903/03/t20090303_14284420.shtml

小芐

大学生开网店月入万元的内幕揭秘

  网上免费开店越来越被很多人关注，尤其是一部分大学生，他们拥有一定的网络基础，业余时间较为丰富，他们又年轻，做起事情来胆子大，是电子商务的新兴主力军，大学生开网店月入万元的消息也是曾层出不穷。
大学生开网店月入万元是真的吗？
一个小小的网店真的能赚取如此大的财富？
我带着质疑，寻找到一些大学生开网店发家的原型，揭开他们真实生活。

休学开网店，一个大男孩的创业路
    今年刚满25岁的郭耀华来自河南，是海南大学旅游学院2002级市场营销专业的学生。2004下半年，经过长时间的慎重考虑，他做出一个惊人的决定：休学一年，在网上开店创业。当年11月24日，他在“淘宝网”上注册会员，3天后，通过实名认证，正式创办了一个名叫“大学生通讯店”的网店，从此开始了网上销售手机业务，通过网络向全国各地网友出售手机、手机卡等通讯相关产品。时至今日，他的网店越做越大，目前已更名为“星星源特价手机总店”，并又接连开了两家网上分店，顾客遍及全国各地，月营业额平均在5万元左右，网上顾客评价诚信度已达5颗星，成为海南高校同类网店中，规模最大，诚信度最高的一个学生网店。
    当问到他为什么网上卖手机时，他说当年他发现，手机越来越普及，无论大人小孩都有需求，而自己以前在校园里代理过各种品牌手机的推销活动，对供货商较为熟悉，货源广，价格低，质量有保证，如果在网上开个特价手机店，生意肯定错不了。
三个月后，随着网店在网上名声和信誉度的不断提高，每天的业务量也开始稳步上升。一个人已经忙不过来，小郭又从老家招来了弟弟及身边的几个同学来帮忙，有了帮手，他清闲多了，每天仅负责发货。目前，他已成立了三家网店，有四名工作人员，月均纯盈利平均5千元左右，这个数字还在不断上升。有了第一桶金，小郭的经营范围开始扩大，现在还在校园里开了个特价手机店及手机维修点，成了校园里颇有影响的“学生白领”族。

大学女生做淘宝代理，轻松月入2万
    张叶，2004年9月，一个大三女孩在淘宝建店，开始做些饰品散货，如新光、银之堡等等，为自己的同学、朋友供货。此时的张叶只是凭借自己对小饰品的喜爱开网店，对经营饰品完全没有经验，唯一的优势就是对客户的热情。12月初，学校里的一位美籍留学生托朋友来问问小张这里有没有tiffany的饰品，张叶这里自然没有，她遍给这位留学生推荐了一些其他品牌的饰品，买家虽然都没有买，但和她聊了起来，说tiffany这个牌子在国外很流行，但是价格很高，中国有很多精仿的，都是1:1制作，质量很好，所以，想买一些带回国。        
    说着无意，听者有心。张叶连夜就在网上寻找货源，看质量，比价格，没几天便联系上了一个供应商RIG瑞格珠宝网（www.925yin.com ），张叶衡量一番，决定成为这个网站的在淘宝的代销。在自己的网店里代销RIG瑞格珠宝网的精仿Tiffany产品，有了买家只需要给RIG瑞格下单，发货都是由网站代发，省了不少事情，这样的决定对于一个没有做过生意的人来说，风险会小很多。
2005年7月，张叶毕业后，开始专职网上经营，销售业绩月月递升。张叶也由代销商改作批发商，这样在价格上可以得到更多的优惠。时间长了，张叶每次订货，只要预付30%的定金就会在7-10天内收到货品。
张叶现在的进货，每月2-5次，每次量在5000-5000元左右。现在，她的家里全是货，还专门订做了展架，有很多同城客户直接到她家里选购。但是库存没有成为她的负担，因为产品很畅销，货出得还算快，基本不会有超过一个月的积货。
现如今，张叶也要开始招兵买马，为自己的网店的扩张做准备，她最大的理想就是做淘宝最大的饰品网店。

ljandcyz2008

个人理财之路




    一提到财务报表，很多人都会觉得头痛，其实只要肯花时间，从每天的记帐开始，把自己的财务状况数字化、表格化，不仅可轻松得知财务状况，更可替未来做好规划。  

    很多人都知道要理财，但是却不知从何而起。理财其实不难，从了解收支状况、设定财务目标、拟定策略、编列预算、执行预算到分析成果这六大步骤，可轻松的进行个人财务管理。至於要如何预估收入掌握支出，进而检讨改进有赖於平日的财务记录，简单的说记帐是理财的第一步。  


  记帐贵在清楚记录钱的来去每个人生活资源有限，每一方面的需要都要适当满足，从平日养成的记帐习惯，可清楚得知每一项目花费的多寡，及需要是否得到适切满足。  

    通常在谈到财务问题时有两种角度，一种是钱从那里来、是source的观念，另一种是钱从那里去、是use的观念，每日记帐必需清楚记录金钱的来源和去处，也就是会计学所称的「复式会计」。  

    一般人最常采用的记帐方式是用流水帐的方式记录，按照时间、花费、项目逐一登记，例如九月十八日刷卡买了一件八百元的外套，若要采用较科学的方式，除了须忠实记录每一笔消费外，更要记录采取何种付款方式，如刷卡、付现或是借贷。资本性支出只是转换资产形式。

    资金的去处分成两部分，一是经常性方面、包含日常生活的花费，记为费用项目，另一种是资本性、记为资产项目，资产提供未来长期性服务，例如，花钱买一台冰箱，现金与冰箱同属资产项目，一减一增，如果冰箱寿命五年，它将提供中长期服务；若购买房地产，同样带来生活上的舒适与长期服务。  

    经常性花费的资金来源，应以短期可运用资金支付，如吃东西、购买衣物的花费应以手边现有资金支付，若用来购买房屋、汽车的首期款，则运用长期资金，而非向亲友借贷或是短期可运用资金来支付。  

    消费性支出是用金钱换得的东西，很快会被消耗，而资本性的支出只是资产形式的转换，如投资股票，虽然存款减少但股票资产增加。  

    如果说记帐是理财的第一步，那么集中凭证单据一定是记帐的首要工作，平常消费应养成索取发票习惯。平日在收集的发票上，清楚记下消费时间、金额、品名等项目，如没有标识品名的单据最好马上加注。  

    此外，银行扣缴单据、捐款、借贷收据、刷卡签单及存、提款单据等，都要一一保存，最好摆放置固定地点。凭证收集全后，按消费性质分成食、衣、住、行、育、乐六大类，每一项目按日期顺序排列，以方便日后的统计。  

    上面的复式记账方法如果你觉得有困难，那就看看下面的“流水账”式记法。……不过，前者是教你做家庭的cfo，后者是培养你做拔拉算盘的“记账先生”。一步步来吧。cfo原来也是先做小会计的嘛～～～  

    收支财务状况是达成理财目标的基础。如何了解自己的财务状况呢？记账是个好办法。逐笔记录自己的每一笔收入和支出，并在每个月底做一次汇总，久而久之，就对自己的财务状况了如指掌了。  

    同时，记账还能对自己的支出作出分析，了解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可无的，从而更合理地安排支出。“月光族”如果能够学会记账，相信每月月底，也就不会再度日如年了。  

    逐笔记账，做起来还是有一点难度的。现在已经进入“刷卡”时代，信用卡的普及解决了很多问题。在日常消费时，能用信用卡，就尽量刷卡消费，一来可免除携带大量现金的烦扰，二来可以通过每月的银行月结单帮助记账。  

    另外，支出费用时，不要忘了索要发票，一来可以更好地保护自己的权益，二来可以在记账时逐笔核对。当发生大额交易，而又没有及时拿到发票时，请及时在备忘录中做记录，以防时间长了遗忘。  

    记账只是起步，是为了更好地做好预算。由于家庭收入基本固定，因此家庭预算主要就是做好支出预算。支出预算又分为可控制预算和不可控制预算，诸如房租、公用事业费用、房贷利息等都是不可控制预算。每月的家用、交际、交通等费用则是可控的，要对这些支出好好筹划，合理、合算地花钱，使每月可用于投资的节余稳定在同一水平，这样才能更快捷高效地实现理财目标。






http://www.cyease.com.cn/a/4186.htm

dongdong