信用卡霸王条款调查 存钱没利息取现要收费

元素

　　信用卡霸王条款调查之一

　　■新快报记者 张潇 实习生 陆琨倩 吴伟迪

　　关于信用卡霸王条款的争论并不鲜见，去年，工商银行等率先取消了全额罚息的“霸王条款”，曾经令用卡一族们着实高兴了一阵。但很多持卡人不知道的是，被取消的只是信用卡众多霸王条款中的“冰山一角”。

　　在经历了春节假期的“喜刷刷”之后，最近也到了不少持卡人的集中还款期，而直到此时，一些持卡人才发现自己的刷卡消费似乎有点不对劲——不知不觉中，又中了信用卡霸王条款的陷阱。针对这一现象，卡通栏目将分几期为大家发掘深藏不露的信用卡霸王条款，并向用卡一族征求自己在用卡中遭遇到的问题。

　　（相关问题可发送邮件至xkblc@126.com，赚钱周刊编辑部收。）


　　案例

　　春节期间，王女士全家去了趟日本游，为了消费方便，她临行前在自己那可透支2万元的信用卡里多存了1万元，防止外出消费时额度不够。但在出游的一周里，王女士并未刷卡消费。旅游回来时，王女士想着自己多存入信用卡的钱还未使用，就想取出来另作他用。但此时，同事却告诉她，存进信用卡的钱，尽管是自己的，但想取出来要支付提现手续费。

　　对此，王女士开始并不相信，就打了通电话到信用卡的客服热线咨询，果然，客服小姐明确地告知，“使用信用卡取现，必须要支付1%的手续费，最低是每笔10元。如果是在境外取款，则要支付3%的提现手续费。”王女士非常不解，明明是自己的钱，为什么在本地支取还要交提现手续费？对此，客服小姐也回答得滴水不漏，“银行是不鼓励信用卡持卡人提现的，也不鼓励持卡人往信用卡里存钱。”

　　事实上，王女士的遭遇在持卡人中颇为常见，遇到同样问题时，大部分人都选择干脆将这笔多存的钱留在信用卡中，未来消费时再刷卡使用掉，看似一个两全齐美的解决方式，但事实是否如此呢？


　　现状

　　提现要收费

　　透支提现，取的是银行的钱，收取费用自然有道理。但溢缴款可是持卡人自己的钱，如果不慎存进了信用卡，想再取出来的时候却也要被“拔层皮”——与透支提款一样，一般都要被银行收取0.5%至3%不等的手续费。唯一不同的是，透支提现除需缴纳提现手续费外，还将从提现之日起被收取一定比例的利息。而且，如果万一不小心多提取了一些，那么超额的部分可就算是透支提现啦，手续费外还得加上利息，且不享受免息期。

　　溢缴款没利息

　　一些持卡人认为，钱存在储蓄卡或者信用卡里都一样。“反正都是在自己的账户中，未来还要刷卡消费，用掉了也是一样的。”胡先生的观点代表了不少持卡人的观点。但这两种做法有个最大的不同，存在储蓄卡的钱是按照活期存款计息的，而放在信用卡中，则一毛钱利息都没有。虽然现在活期利息没有几个钱，但如果长期将钱存在信用卡里，算下来的损失也不小。

　　地雷

　　虽然知道了提现需要支付手续费，但在这明显的霸王条款背后却还隐藏着更多陷阱。如果选择将溢缴款放在信用卡里不取，最多也就是吃了个没有利息的哑巴亏，但如果选择提现，则要小心可能触到更多“地雷”。

　　地雷一：取现手续费只有下限

　　最令持卡人不解的是，一般储蓄卡的手续费收取规则多是约定每笔手续费的最高支付限额，例如，从银行转账收取0.5%手续费，每笔最高限额50元，就是无论转多少钱，最高也就只需要支付50元手续费即可。但在信用卡这里，大部分银行却只规定了每笔提现手续费的最低额度，最高的银行规定每笔手续费最低为30元。以王女士案例来计算，她即使只取100元，也需要支付10元的手续费，那么这笔手续费的比例高达10%，如果全部取出则要支付100元的手续费。而若按业界最高的每笔下限30元来计算，那支取100元就要收取30元手续费，30%高额手续费无异于抢钱。


　　地雷二：取现方式不同差异巨大

　　据记者了解，目前对于溢缴款提现可以免除手续费的仅有中国银行和工商银行两家，但是其均规定了，免费的情况只限于在本地进行提取，如果异地提取依然要支付1%左右的提现手续费。

　　此外，在规定溢缴款需支付手续费的银行中，对于在境内境外的提取比例也有较大差异。一般境内的支付比例大多在0.5%或1%，但如果是在境外提现，那么这个比例大多会提高至3%以上。因此，如果外出，尽量要带足现金，尤其是出境，尽量选择刷卡消费而不要使用提现支付。

　　地雷三：透支取款没有免息期

　　刷信用卡可以享受免息期，这是所有持卡人都知道的，但使用信用卡透支提现却享受不到这“免费的午餐”。根据各家银行的规定，透支提现不同于透支消费，不能享受免息期的。一般来讲，银行都规定从提现当天开始，就将开始产生每天万分之五的利息，并且每月计算复利。如此计算下来，透支提现的年化利率接近20%，远远高于同期的贷款利率。所以，千万不要把信用卡当成是自己的储蓄卡，里面虽然都能取出钱来，但二者的后果可是千差万别。


　　名词解释


　　透支提现与溢缴款


　　对于文中案例，我们就要首先来区分一下借记卡（储蓄卡）和信用卡（贷记卡）的区别。与借记卡相比，信用卡最大的特点有三条，一是可以透支，二是提现要付费，三是存款无利息。所谓提现要收取手续费，不仅仅是指透支提取要收费，而连卡内的溢缴款也要收费。那么，何谓透支提现与溢缴款？简单解释就是，透支提现就是假设信用卡的透支额为1万元，持卡人可以按照一定比例直接使用该卡从中提取现金。而溢缴款就是，原本使用信用卡透支了1万元，结果还款时存入了1.1万元，那么这多出来的1000元就是溢缴款。

　　各银行透支取现提取利息对比


　　银 行 提现手续费比例 透支提现利息
　　农 行 1% ，每笔最低1元 每天收取提现额0.05%利息
　　建 行 0.5%，每笔最低2元，最高50元 每天收取提现额0.05%利息
　　交 行 本行提现收取0.5% ，跨行提现1%，每笔最低10元 每天收取提现额0.05%利息
　　深发展 2.5%，每笔最低25元 每天收取提现额0.05%利息
　　浦发行 3%，每笔最低30元 每天收取提现额0.05%利息
　　工 行 本地提现没有手续费，异地1%，每笔最高100元 每天收取提现额0.05%利息
　　中 行 本地提现没有手续费 每天收取提现额0.05%利息
　　招 行 1%，每笔最低10元 每天收取提现额0.05%利息
　　兴 业 1%，每笔最低10元 每天收取提现额0.5%利息
　　民 生 本行提现收取0.5%，跨行1%，不封顶 每天收取提现额0.05%利息
　　光 大 1%，每笔最高200元 每天收取提现额0.05%利息
　　(根据各银行信用卡中心客服电话采访记录整理，实际情况以各银行解释为准)

引述于http://www.xkb.com.cn/html/xinwen/caijing/2010/0227/45316.html

nile

信用卡和借记卡的功能不完全相同，各有利弊，在选用任何一种理财产品前，首先要了解清楚不同产品的条款，选择适合自己的，以免造成不必要损失。

银行空手套白狼的本事真Tn的一百分

baidu80000

所以，目前我根本不用信用卡取现、透支，即使透支也是很快就还上，如果控制不住自己的话，离信用卡越远越好

seema

被套上来，还有好啊，要不就彻底废了，不用！

Kaen

如果控制不住自己的话，离信用卡越远越好

samson21

我2年前办过招行的卡，利息比高利贷还高，欠他10元钱下个月就扣10滞纳金，2个月没去还钱威胁电话打来了，威胁信用还要起诉我。

办了信用卡没得安宁，远离信用卡吧