读书频道----尽享财经智慧 (2) (重磅推荐) “蚁族”创业者疯狂造富历程：圈钱 ☆ 早知道就这样管钱 94页1405楼

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让孩子学会消费
《做有钱的自己》中信出版社作者：刘彦斌

　　理财是始于消费的，因为收入减去支出才是“财”；理财又是终于消费的，因为今天的“财”用于明天的消费。因此，让孩子从小学会合理消费是很重要的。

　　?孩子学习有计划地消费。

　　以我的家庭为例，从儿子6岁开始，我和太太每次去超市前都把要买的东西列出清单，并让儿子拿着它。进入超市后，我们就对照清单上的内容购买商品。如果碰到清单上没有列出又需要的商品，就让儿子决定是否购买。我和太太是刻意这样做的，就是要让儿子从小知道消费要有计划性。

　　学会买打折的东西。

　　我们一家三口逛商场，通常是太太单独逛，我和儿子一起逛，因为儿子嫌妈妈购物磨蹭。我通常在商场买快过季的服装，因为这样的服装折扣幅度很大。我跟儿子说：“男人跟女人买东西不一样，女人买应季的服装，因为女人追求时尚；男人的服装款式变化不大，但是服装的品质很重要，高品质的服装通常价格高，在过季的时候买，折扣很大，很划算。”我告诉儿子：“男人一定要穿好衣服，但一定要到打折时购买。”

　　买实用的东西。

　　我用的手机，价格没有超过2 000元的，而且我只买同一品牌的手机，因为确实已经使用习惯了。儿子问我：“为什么不买更好看的、更贵的手机？”我说：“没必要花那些钱，手机是用来打电话、发短信的，我用的手机使用方便，价格也合理，完全能满足我的使用需要，至于外观根本就不重要。”

　　买耐用东西。

　　我和太太结婚时，花10 000?买了一台日本的进口彩电，这台彩电在我家服务了12年，从没有出现问题，在2009年，我让这台旧彩电“退役”了，换了台同一品牌的平板彩电。儿子问我：“为什么还买这个牌子？”我说：“因为它耐用。”2007年，我给老婆买了一辆合资的SUV汽车，但这车总出问题。2009年，我们决定换一辆SUV。我和太太、儿子一致同意买一辆日本原装进口的车，也是因为耐用。

　　学会延后满足。

　　如果你在一件商品刚面世时购买，你就需要付出多一些的钱；如果你过一段时间购买这件商品，你就会付出少一点儿甚至少很多的钱，而这就是延后满足的结果。因此，在孩子?小的时候你就应该告诉他：看上一件东西，晚些时候买会更划算。

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让孩子学会运用金钱（1）
《做有钱的自己》中信出版社作者：刘彦斌

　　一、管理零花钱

　　从儿子9岁开始，我会在每月14日发给他300元的零用钱，同时向他规定零用钱不能预支。钱的用途包括：购买零食、课外书、杂志、游戏机、光盘、请小朋友吃饭、送小朋友礼物等。儿子拥有300元钱的完整支配权，但每笔支出都必须记账。

　　这个制度最初实行时依靠强制。在开始实行这个制度之前，我对儿子的零花钱管理实行的是供给制，就是儿子要什么，我给买什么，儿子已经习惯了这种无约束的方式。在实行新制度的第一个月，有一天，儿子跟妈妈出去买光盘，儿子选中了一套价值150元的光盘，自己极不情愿地付了钱。回家的路上，儿子就跟妈妈提出要废除零花钱新制度。回家后，儿子说要跟我谈谈，他连哭带闹地要求我取消新制度。我问他为什么？儿子说：“我一个月才有300元零用?，这次买光盘就花去了一半。以前我买东西不用算计，但是现在要算计了。”我跟儿子说：“你现在不算计，长大也得算计！现在学会算计，比长大之后再学强多了，爸爸妈妈到现在还得算计呢！对于新制度，没有商量的余地，必须实行！”

　　儿子现在已经习惯了300元零花钱制度，他有个记账本，上面记载着每次花钱的日期、用途和金额。在每个月发零用钱时，我都要检查他上个月的账目，看看花了多少，都花到什么地方了，还剩多少。我从不拖欠儿子的零用钱，每月都按时发放。儿子认真地记好每一笔账，差不多每个月都有节余。

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让孩子学会运用金钱（2）
《做有钱的自己》中信出版社作者：刘彦斌

　　二、用压岁钱投资

　　儿子自出生起，每年都有几千元的压岁钱。但儿子5岁之前的压岁钱都被我和太太“贪污”了。儿子从6岁开始，便要求我们把他的压岁钱单独存起来。2008年（儿子9岁）的春节后，我在银行给儿子开了一张“一卡通”，把几万元压岁钱存入卡内，同时也把以前“贪污”的压岁钱一次性补给儿子。我跟儿子约定：以后每年的压岁钱都存入这张卡；压岁钱只能用于投资，不能用于消费；在儿子年满18岁前，我是账户投资管理人，儿子年满18岁后，由儿子自己管理账户；投资收益和亏损都由儿子承担；我在替儿子投资股票、基金之前，要征得儿子的同意。我和太太计划将账户内的资金余额用于支付儿子上大学期间的学费和生活费。我想经过近10年的投资管理，在获得合理投资收益的同时，儿子也能?我学到很多投资方面的知识。

　　三、投资股票

　　我计划从儿子上初中开始，也就是他12岁时，给他一些钱让他开始投资股票。这样在他大学毕业（年满22岁）的时候，就有10年的股龄了，应该是个比较成熟的投资人了。因为任何一个股票投资人，从不成熟到相对成熟，都要经过至少10年的历练，没有人能够例外。我给儿子投资股票的钱，是希望他能赔光，因为没有赔过钱的人很难赚到钱。股票是最重要的投资工具，一个男人学会投资股票不但能赚到钱，更重要的是能体会出人生百味，让自己更成熟。我希望儿子成为一个成功的男人，而投资股票会让他知道良好?心态是成功的关键。从儿子10岁开始，我让儿子学习看盘；从身边的汽车、服装、食品、家电，让儿子明白上市公司的经营和股票的关系；告诉儿子什么是市盈率，这样当儿子12岁时就能自己选择股票了。投资股票不需要什么高深的学问，小学毕业足矣！投资股票的关键是能遵守纪律。

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让孩子学会运用金钱（3）
《做有钱的自己》中信出版社作者：刘彦斌

　　四、学会交易

　　有一天，儿子突然跟我说：“爸，我手里有一张卡片，有个马来西亚的小朋友要花100块钱买。”我说：“什么卡片？”儿子说：“是?吃的干脆面里带的卡片，我们这些小朋友都收集这些卡片。”我说：“你这张卡片别人有吗？”儿子说：“小区里就我这一张，是关羽的头像。”听了这个情况，我跟儿子说：“既然只有你这一张，就再等等，他还会找你的。”果不其然，第二天，那个小朋友又给儿子打电话，出价提高到200元。儿子问我卖不卖，我说再等等。第三天，那个马来西亚的小朋友带了500元来到我家，要买儿子的卡片。儿子问我怎么办，我说：“200元卖给他。”事后儿子问我原因，我说：“你的卡片是独一无二的，你占有的是稀缺资源，因此你可以要高价。我让你200元卖给他是因为：?一，200元已经不少了；第二，做事情应该公平，凡事不能过分；第三，要让对方觉得买到了便宜，下次他还会找你。”从小培养孩子的交易习惯对提高孩子的财商是很有帮助的。

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在家庭中教会孩子理财（1）
《做有钱的自己》中信出版社作者：刘彦斌

　　一、让孩子学会节俭

　　节俭是一种美德，是一种习惯。要养成节俭的习惯，第一靠天生，第二靠身教。节俭很大程度上是一个人的天性，跟家庭的富裕程度无关。我从小出生在教师家庭，不算富裕，工作后也没有赚到大钱，但我称不上很节俭，有时候还比较浪费。我儿子跟我不同，他生性节俭，比如他使用的铅笔，用到很短时也不让扔，要加个笔帽继续使用。自从实行了300元零花钱制度，儿子更是学会了买东西“货比三家”，儿子的名言是：便宜一分钱也是便宜呀！

　　家长的身教也很重要，如果家长自己很浪费，就很难教育孩子要节俭。我和太太在儿子开始懂事后，都很注意日常生活中的节约。比如，在外面吃饭时少点菜，把吃不完的菜带回家；到小商品市场买一些生活用品和玩具；在商场购物后拿小票去?停车票；到快餐店吃饭时带上优惠券。家长是孩子的榜样，你今天的样子可能就是孩子明天的样子。

　　二、不能让孩子从家里赚钱

　　有的家长为了培养孩子的金钱意识，让孩子在家里“打工”赚钱，比如，孩子刷一次碗10元，擦一次地20元等，我认为这种做法是非常错误的。因为孩子和家长一样，都是家庭的成员，家庭成员从事家务劳动都是无偿的，如果孩子从事家务劳动可以获得报酬，那么父母从事家务劳动是不是也应该获得酬劳？否则就是不公平了。孩子从小养成的习惯是会陪伴一生的，如果在你年老以后，孩子为你做事也要报酬的话，那就是你人生的悲?了。有人会说：“美国的孩子就为家庭打工赚钱，有的还为邻居打工赚钱，为什么我们的孩子不能？”我认为中国人和美国人的文化背景和生活习惯相差太大，美国的经验根本不适合中国。我认为在孩子18岁之前，应该让孩子好好学习，不要想打工赚钱的事情；在孩子上大学之后，倒是应该鼓励孩子在课余时间打工赚钱，目的是丰富孩子的社会经验，让孩子体验到赚钱的辛苦。记住：孩子打工赚钱可以，但绝不是在家里。

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在家庭中教会孩子理财（2）
《做有钱的自己》中信出版社作者：刘彦斌

　　三、让孩子明白家庭的经济状况

　　我听说过这样一个真实的故事：有一对夫妻很富有，但是为了培养孩子“艰苦奋斗”的精神，他们十几年如一日地在孩子面前装穷，等到孩子考上大学的那一天，他们买了一辆汽车送给孩子，告诉孩子其实他们很有钱，但这对夫妻等到的结果不是孩子的惊喜，而是孩子的反目！孩子告诉他们这十几年来他都是在惴惴不安中度过，因为他担心家里没有钱，他们的隐瞒让他没有安全感，失去了很多欢乐。在现实生活中，在孩子面前装穷的家长很少，但装阔的家长倒是不少。有的家长为了满足孩子的需求，自己节衣缩食；有的家长为了让孩子出国留学，全家举债，而孩子根本不能体谅父母的艰难，在国外胡乱花钱，因为孩子觉得父母有经济实力。造成上述现象的原因，是家长没有向孩子坦白家庭的经济状况，使孩子产生了误解。我认为家长要向孩子实事求是地讲明家里的经济状况，告诉孩子什么是家庭可以负担的，什么是家庭负担不起的。我觉得这样做也是对孩子的一种尊重，因为孩子也是家庭的成员，有权利了解家庭财务的真实情况。记住：要让孩子活在真实的生活中，而不是虚幻的世界里，这样做不但有利于孩子的心理健康，同时也能减轻家长不必要的负担。

　　四、让孩子参与家庭的重大财务决策

　　教孩子理财，就是教孩子过日子。让孩子参加家庭的重大财务决策，会让孩子觉得自己是家庭的一员，自己很受父母的重视,像个大人，让?子有很强烈的当家做主的感觉。家庭的重大财务决策包括：买汽车、买家具、买大型家用电器、买奢侈品等。我从儿子上小学开始，就让儿子参加家庭的重要财务决策，我、太太、儿子各有一票表决权，两个人同意就算通过。记得有一次在商场，我看中一个手包，我太太说手包很“土”，可我很喜欢，就问儿子的意见，儿子说：“我觉得挺适合爸爸的。”哈哈，二比一，最后我买下了那个手包。事后，我跟儿子说：“谢谢你，要不这个手包我就买不成了。”儿子听后显出很得意。还有一件事：因为北京车辆太多，从2008年开始实行车辆尾号限行规定，每辆车一周有?天不能上路。我太太是做业务的，每周有一天不能开车就觉得很别扭，我就想再给太太买一辆车，可太太觉得不划算，不让买。最后，还是儿子把赞成票投给了我，理由是：妈妈方便了，就能更好地做业务，能赚更多的钱。千万别老拿孩子当小孩儿，别以为孩子什么都不懂。现在的媒体那么发达，就算你不告诉孩子，孩子也能通过其他渠道知道，现在的孩子都早熟。你把孩子当大人对待，让他参与家里的财务决策，实际上就是教给孩子持家之道，对孩子长大后独立生活大有好处。

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理财从小事学起（1）
《做有钱的自己》中信出版社作者：刘彦斌

　　一、让孩子做善事

　　有一天，我太太在《北京晚报》上看到一篇报道：一家爱心关怀医院里收养着几十名弃婴，这些婴儿大多是残疾儿童，由于没有经费，这些婴儿快没有奶粉喝了。医院希望有爱心的人能帮助这些婴儿。我太太就跟儿子说：“咱们买些奶粉给他们送去吧？”儿子说：“好呀，这些小孩真是可怜。”第二天，我太太就买了一箱奶粉，带上儿子，开了一个多小时的车把奶粉给爱心医院送去了。当儿子拿到爱心医院发给他的“爱心证书”时，非常高兴。儿子不玩的玩具，穿不了的衣服，不用的文具，我太太和儿子都会把它们打包装箱，寄给贫困地区的儿童。我希望儿子长大后，是一个有爱心的人、一个善良的人。

　　二、让孩子学习独立

　　我儿子从小学一年级就开始住校，那年他才6岁。全班28?同学，放学后只有他一个人住校。刚开始的时候，儿子每次回家都跟我哭诉，说要回家住。我和太太每次都硬起心肠说：“不可以。”（儿子不在家的时候，我们俩经常流泪。）我的目的很简单：就是让儿子有独立的意识。半年之后，儿子已经习惯了住校的生活，生活自理能力明显比同龄的孩子强。记得有一次接儿子时，儿子说：“爸爸，我前天上学时没带水杯。”我一听就急了，说：“那你这两天怎么喝水的？跟别人借的水杯吗？”儿子说：“没有借，我就在每次吃完饭时使劲喝绿豆汤，最多的一次喝了8碗，这样我就不渴了。”我听完后觉得很欣慰：儿子会自己照顾自己了。我们对孩子的所有教育，包括理财教育，都是要把孩子培养成一个能独立生活的人。孩子的独立意识一定要从小培养。

　　三、让孩子增加对金钱的欲望

　　很多父母都不愿意当着孩子的面提钱，认为那样会使孩子变庸俗。其实这是不对的，因为没有人能否认金钱是这个世界上最有用的东西。在儿子很小的时候，我经常对他说：“要想买好的玩具，要想穿漂亮的衣服，你就必须有钱。”等儿子大一点儿了，我就跟他说：“要想住大房子，要想开好汽车，要想娶漂亮的老婆，你就必须有钱。”等儿子上小学时，我就对他说：“要想当个有钱人，你现在必须好好读书。”我还经常带儿子去有钱的朋友家玩，让别墅和豪车直接对他产生视觉上的刺激，让他心生羡慕。回家以后，我再给儿子讲那些朋友艰苦创业、勤劳致富的故事，告诉儿子如果想赚到钱，必须付出艰苦努力和辛勤劳动，天上是不会掉馅饼的。让孩子有赚钱的欲望很重要，一个对金钱没有欲望的人是永远都不会有钱的。

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理财从小事学起（2）
《做有钱的自己》中信出版社作者：刘彦斌

　　四、让孩子学会孝敬父母

　　逢年过节，我们除了给双方父母买东西，还经常给他们“红包”。给父母这些东西，我们大都当着儿子的面。有一年过春节，?给我妈妈一个“红包”，事后我儿子对我说：“爸爸，你怎么给奶奶那么多钱？”我说：“爸爸是奶奶生的，是爷爷、奶奶抚养大的，爸爸给爷爷、奶奶多少钱都是应该的。”2008年年底的一天，儿子突然对我说：“爸爸，我给你50元钱吧。”（从儿子9岁起，我每月给他300元零用钱。我问他：“为什么？”他说：“快过新年了，我想给你和妈妈一人50元钱，就算压岁钱，我就不给你们买东西了。”我当时感动得眼泪都要流下来了，我对太太说：“儿子这么小就知道孝敬父母了，这儿子真是没白养。”我跟太太都高兴地收下了这50元压岁钱。你应该记住一点：你是?么对待你父母的，你的孩子就会怎么对待你。

　　五、让孩子学会善待女人

　　我经常当着儿子的面给太太钱，我要告诉儿子一个道理：男人给自己的女人钱花是天经地义的事情。有一次，电视台采访我儿子，问他：“你长大挣钱干什么啊？”我儿子说：“给我未来的妻子和孩子花，当然还有我的父母。”我自己花钱比较节俭，可对太太则很大方，儿子就问我：“妈妈为什么老买新衣服，你怎么不管？”我对儿子说：“女人都是这样的，很正常。你长大结婚后，你太太也会这样。”我这样教育儿子，他长大后就不会因为太太经常买衣服而起争执了。

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想成财女，要趁早！





本书简介


20几岁是人生的关键期，如果不规划自己的财富，到了30几岁就晚了。在这本书中，作者刘忆如从她身边的故事谈论生活智慧、理财窍门，教你改变会让你变穷的习惯、合理投资、用健康持续你拥有的一切、规划幸福蓝图，不要小看这些简单实用的致富配方，它们会让你在以后的人生中决定“自己将成为拥有什么条件的人。”

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推荐序一 富有是一种心态
《想成财女，要趁早！》中华工商联合出版社有限责任公司作者：刘忆如

　　也许，就像许多人所认为的那样，这个世界是个男人的世界。

　　这个社会大部分的金钱和权力，都集中在男性的手里。福布斯富豪排行榜上少数的女性是会被格外标注的，好比政坛中的女选手，都是需要注明性别的少数部队。又比如这个社会通过婚姻致富的女性，总体数量上是高于通过婚姻致富的男性的,这也侧面例证了上述男人主导社会财富和权力的事实。表面上看，事情的确就是这个样子。

　　一个女性要成功地在社会财富中得到更多分配权和被分配权，难度要远高于男性。生儿育女的生理压力和家庭责任，情感丰富的心理性格特质，以及社会传统和现有的权力格局，都让女人需要比男人付出更多，需要比男人更优秀，才能比男人获得更多的机会。

　　女人追求金钱的途径，会因性别的差异而与男性有诸多不同吗？女人是用什么不同于男人的“武器”来征服自己的人生，乃至征服这个世界的呢？

　　其实，要实现自我，达到财务自由，诸如勇敢、独立、用心、努力、坚持、克己等，这些书中所提及的优良品质，都是每个优秀而成功的人——无论男人还是女人——都必须具备的。但一个真正成功的女人，一个真正富有的女人，对情商的要求更高于智商。换言之，一个真正富有的女人，其财商的根源更多来自于情商。

　　因为，富有其实是一种心态。

　　在弄清楚如何成为一个富有的女人之前，首先要明白人生真正的财富是什么。不用去否认金钱改造我们生活的能力，很多很多的快乐，甚至一部分健康，都是可以用金钱买到的，因此我们也会很容易就将物质理解为财富。但因为成见，我们容易将财富和物质画上等号，或放在完全的对立面。是不是富有的人们都心灵空虚，是不是贫困的人们都精神充实？反之，它们的逆命题显而易见也都是荒谬的。

　　但越来越多的人也逐渐意识到，我们所追求的财务自由，更多的是在实现财务自由的生活方式之后，那种精神自由的心灵状态。我们追求的是那种真正欢愉快乐的人生体验。

　　在这本女人致富的“葵花宝典”里，忆如的文字和案例都文如其名，容易理解也很容易记忆。当你在忆如的文字中寻找迅速致富的七大秘籍八大守则时，或许你更能发现点别的什么……

　　我对这本书的解读是：一个用心去生活的女人，能善于捕捉生活的细节和机会；一个勇于面对挑战，清楚自己想要得到什么的女人，能够更积极乐观地选择自己最喜欢的生活方式。有了这样健康的心态，有了正确做人和做事的方法，富足的生活和充实的心灵，那就是信手拈来。

　　做一个富有的女人，要让我们能拥有金钱去换回我们想要的生活，而在追求财富的过程中，这些为财富而付出的努力，也将成为我们人生旅途中最珍贵的快乐体验。

　　在繁忙紧张的都市生活里，当你日复一日按部就班地奔劳在人潮涌动的拥挤地铁里，如果你不想让眼神呆滞地定格在车窗玻璃上晃动的麻木面孔，你也不想再去思考那被老板催着明天提交而却令你头皮发麻、思维短路的项目汇报书，那不如把这本小书翻开看看吧！它就好比一枚话梅，让你放放松，提提神，再换个思路想想，现在的状态是不是自己想要的人生，在未来的人生时光里，还能不能成为曾经的炙热梦想里的那个自己……

　　海通证券股份有限公司市场总监 傅璇

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推荐序二 要对所有等待幸福的女人说
《想成财女，要趁早！》中华工商联合出版社有限责任公司作者：刘忆如

　　自从把收藏当做投资，把兴趣变作财富之后，我常常在想，如果我在20岁的时候，就能像现在的我一样，要把自己变作财女而非才女，那么，现在的我是不是就能够享有更多的“财富自由”呢？想想看，如果我能先学会“投资”的快乐，再来享受“兴趣”的快感，那么现在的我应该可以买到更多我想要的生活方式；如果我能在二十几岁时就体会到女人应该有效配置“财务自由”与“寻找白马王子”的时间成本，那么30岁的我，人生可能有更多的光彩；如果我年轻的时候能够耐下性子，理性听进女性长辈的理财建议，那么今天的我可能拥有更多投资“幸福”的本钱。

　　虽然人生如梦，有很多美丽的回忆，但是往事只能回味。如果20岁时我就知道“爱别人，更要爱自己”的道理，我会适度地善待自己，而不是放任地追寻缥缈的爱。虽然我在成为“收藏家”之后，已经努力实践了不少理财知识，但是回想起以前的岁月，我还是会心疼曾经在我手边流走的那些“机会”，因为10元人民币就能种一棵“树”。如果那些不经意流失的“机会”能留到今天，甚至在当时就是投资回报率有10％的艺术品，那么到今天的收益，可能也能帮助我身边的朋友有更多的绿色，而我也能拥有更多的快乐！

　　在找到一个富有的男人帮你之前，先做一个富有的女人吧！在成为富有的女人之后，你的生命中才会出现一个富有的男人。灰姑娘的故事永远只是童话，而现实永远是只有锦上添花，而非雪中送炭哦！台湾知名生活理财作家刘忆如所著的《想成财女，要趁早！》，把自己对成就幸福生活、实现美丽梦想的真知灼见，介绍给所有还在现实中迷茫和等待幸福的女人们！

　　知名收藏家 艺术品投资专家 吴馨

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作者自序 做个幸福的女人
《想成财女，要趁早！》中华工商联合出版社有限责任公司作者：刘忆如

　　很多女人终其一生，无非想追求一个“幸福”的人生。

　　随着时代的进步，女人对于“幸福”的定义，除了婚姻状态的满足，金钱实力的足够，精神生活的富裕之外，健康的身体和不错的容貌，也是最能体现出“幸福感”的具象形容词。

　　聪明的女人不一定很幸福，但幸福的女人大多很聪明，女人不但要“有钱”，还要非常“富有”，因为只有金钱却没有幸福的女人，人生绝对过得不够精彩绝伦。一位具有财务智商的财女，不但要懂得赚钱，还要懂得理财，学会投资，更要懂得为自己的幸福规划出“一生富裕”的计划，这样的女人，才会不虚此生。

　　我们虽然不能选择来自于什么样的家庭，但是我们却可以选择自己要过什么样的生活。

　　不管你是已婚，还是未婚，都不能允许自己处于任何的不幸。谁说结婚就要放弃自己的梦想？就算出身贫寒，也要当一个懂得宠爱自己、聪明工作、享乐生活的财女，因为女人的智慧就是命运的征服者。

　　女人的“美丽人生”，不是由男人或婚姻来决定你的命运，不是在于“发生了什么事情决定了你的未来”，而是在于“你做了什么事情，改变了你的未来”。幸福是需要付出努力和代价的，当你开始懂得爱惜自己、聪明工作、正确理财之后，你才有条件成为一位真正懂得享乐生活的“幸福财女”。

　　相信我，女人理财不是因为“爱钱”，而是为了“得到幸福”。但是，幸福绝对不是只有一次性的单笔投资，而是要靠自己定期定额的投注心力来打造。

　　只要你足够努力，每天，你都能超越昨天的自己！

　　欢迎您加入超级富有的“财女俱乐部”，不但能成为一位有钱的女人，还能拥有超幸福的“美丽人生”，我们一起努力吧！

　　刘忆如

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目录
《想成财女，要趁早！》中华工商联合出版社有限责任公司作者：刘忆如

　　Part1 自己，才是首要“理”的“财”

　　嘴里没有金汤匙，更要过黄金般的人生

　　张爱玲说：“想成名，要趁早。”我却要引用为：“想成财女，要趁早！”想要衣食无虞，更是迟疑不得。因为我们无法决定自己来自于什么样的家庭背景，有着什么样的父母，但是我们却可以决定“自己将成为拥有什么条件的人”。

　　做自己，有“钱途”/20

　　做自己的投资顾问/24

　　做个敢花钱投资自己的女人/28

　　把地球当成生活的版图/32

　　千万别发火，除非你有正当的理由/35

　　白领丽人翻身秘籍：想办法为自己增值/38

　　可以勇敢，也可以温柔/42

　　在心灵深处，永远怀抱一个梦想/46

　　Part2 会让你变穷的习惯，一次改过来

　　除恶务尽，脱胎换骨

　　从现在开始，你必须要彻底舍弃一些可能使你一辈子困顿度日的“穷”习惯，学会做金钱的主人，因为你怎么对待金钱，金钱就怎么对待你。如果你不能彻底地改掉自己的“穷”习惯，可能很难脱胎换骨、除贫变富。所以，让我们一起找出生活中的“穷基因”，让你的一生可以富起来。

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　　懂得发掘最美丽的自己/50

　　不会被品牌“绑架”/54

　　花少一点，赚多一点：不要随便花钱买方便，做个预算女高手/57

　　学会摆脱你的幸福障碍/62

　　寻找由内而外的美丽，拒做“干物女”/67

　　留意名人提出的新看法，而不是影剧版的小道新闻/71

　　Part3 有丰饶的物质生活，才有资格谈幸福

　　坚持守护那座不动如山的宝库

　　你每天都为生活而忙吗？还是每天为工作与家庭忙碌？如果你只靠工作换得生活所需，就得先找到属于你的财务自由。

　　想当“财女”，先做个“好钱”的女人/76

　　把记账本当成你的“幸福日记”/81

　　女人的“第一桶金”该怎么用/85

　　不要把所有的家当都拿去投资/90

　　黄金与钻石，收藏你的一辈子/93

　　有钱真好，让基金可以买得很安心/97

　　用保险守护你的一生/105

　　Part4 用健康持续你所拥有的一切

　　让年轻与活力，伴随着财富而来

　　除了少吃加工制品，减少服用化学药物的机会，多做运动保持活力，你还必须关照自己的心灵健康。唯有健康的身心，才能让你轻松实现梦想，快乐享受人生

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　　懂得吃的女人，才是理财王/112

　　每天半小时，你也能当个健康芭比/117

　　♠有机乐活，环保与理财的美丽相遇/121

　　♠每周清理一次心灵灰尘/125

　　♠每年一次深度旅行/128

　　Part5 女人玩心机，财富就在你身边

　　善用周边一切人力、物力

　　女人不需要把心机都放在两性关系上，事实上，很多想象不到的各种好用资源，其实就隐藏在俯拾可得的生活之中，如果女性朋友把心思放在财富管理上，就更能善用身边的一切。

　　♠当个聪明理财的“玩美女人”/134

　　♠女人一定要有女朋友/139

　　♠每年送一份礼物犒赏自己/144

　　♠女人要有私房钱/148

　　♠女人的第一套房子 /152

　　♠女人要理财，全家总动员/157

　　Part6 做个富有的女人，享受生活，别忘退休

　　现在开始退休规划，一点不留遗憾

　　预先画下你未来的幸福蓝图，一点也不用怕太早。越早规划，你会越省力，潇洒地画下美丽的人生句点。

　　♠向海蒂族看齐，让你余“运”犹存/164

　　♠养钱防老，在五星级养老院也能当贵妇/169

　　♠打造乐活养老居，为幸福加分/174

　　♠超熟女理财，保本最重要/178

　　♠不要把钱全部留给小孩：教子女认识财富/182

　　♠富有的女人，懂得播种善良/187

　　Part1 自己，才是首要“理”的“财”

　　——嘴里没有金汤匙，更要过黄金般的人生

　　张爱玲说：“想成名，要趁早。”我却要引用为：“想成财女，要趁早！”想要衣食无虞，更是迟疑不得。因为我们无法决定自己来自于什么样的家庭背景，有着什么样的父母，但是我们却可以决定“自己将成为拥有什么条件的人”。

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做自己，有“钱途”
《想成财女，要趁早！》中华工商联合出版社有限责任公司作者：刘忆如

　　曾经想过：“自己想拥有什么样的生活呢？”

　　曾经听过一位生活优裕的女性好友说过：“如果收入可以负担的话，人生有三件事一定要做：一是搭乘‘泰坦尼克’号之后最具知名度、内部装潢极尽奢华的顶级豪华邮轮‘玛莉皇后’二号；二是要搭乘‘协和’号（已因运营成本太高而停飞）；三是一定要入住在迪拜有‘帆船酒店’称号，用黄金做装饰的阿拉伯塔饭店。”

　　当然，每个人的梦想都不同，绝对不是只有奢华才能满足自我的灵魂，但可以确定的是“每个人都有资格可以享有幸福的人生”。没有人可以决定自己拥有什么样的父母，但是，我们却可以决定“自己将成为拥有什么条件的人”。

　　我想起，有一次被堆积如山的稿件、尚未处理完的房屋投资装潢细节与应接不暇的家事需求给忙翻了，我的好朋友海伦在电话中提醒了我：“你总是那么的忙，可是，你忙的是你应该忙的事情吗？”

　　我顿了一下，脑中突然一片空白，但瞬间也突然“灵光乍现”，没错，我是在为自己的人生梦想而忙碌吗？还是我已经偏离了自我的航道？想想看，我们每天都在为自己的生活忙碌，为家人忙碌，为账单而忙碌。但如果忙了一生，却没有为自己的人生增值加分，请问，你还愿意为这样的生活而忙碌吗？

　　当然，生活中有很多小细节和人生的责任会一直拉着自己偏离人生梦想的轨道，有时心里很着急，有时却是绝望到已经麻木而忘记原来的梦想。但是，你不一定要因为生活而放弃所有，最好的方法就是拿出一支笔和一张纸，清楚地写下你一生中最想做的十件事，然后每当你在忙碌或绝望的时刻，拿起这张纸省思一下，你是否正在往自己想走的方向前进。

　　哪些是人生最想做的十件事呢？我排列了一位朋友的“最想做的十件事”，我们一起来参考。

　　Ø 每天拥有一小时属于自己的时间，就算是让脑袋“放空”一下也好。

　　Ø 一定要拥有属于自己的事业，或是让自己的专长能发挥出来。

　　Ø 开始25年的存钱计划。

　　Ø 不管多忙，也要尽量亲手为孩子做晚餐。

　　Ø 拥有一间有花园的温馨小屋。

　　Ø 每天都要让自己动一下，不仅流汗排毒，还可以维持身段。

　　Ø 学会跳国标舞，要有一场正式表演。

　　Ø 做一件会让家人开心且难以忘怀的事，如带全家开休旅车横越美国东西部。

　　Ø 每年一定跟要好的朋友最少出国旅游一次。

　　Ø 每年起码做一件善事，比如到中南美洲帮助贫困儿童免费设计图案，兴建房子。

　　我这位好朋友开心地跟我说“一切都在计划中”，而且，每当她因为一些生活的琐事而烦心时，她就会把自己的“最想做的十件事”拿出来看一下。如果发现自己烦恼的事情跟她的梦想完全扯不上关系，她就会一笑置之，也因为她实际地抓紧了自己的梦想，所以她离自己的梦想越来越近。

　　女人的智慧绝对是命运的征服者，一位具有财务智商的财女不但要懂得赚钱，还要懂得理财，学会投资，更要懂得为自己规划出一生富裕的美丽人生。美国富豪沃伦·巴菲特曾经说过：“别人说的话听听就可以，但不一定要照做，只要做你觉得很棒的事情！”

　　想想看，你每天辛苦地忙碌，应该是为了要实现自己的梦想。如果辛苦到最后，却偏离自己的梦想越来越远，这样的辛苦是否值得？当然，人生有很多未尽的责任与义务，但是每天一定要记得提醒自己，哪些是自己应该做的事情。

　　因为做自己，最快乐。自己的人生为什么要让别人来指挥，做自己的人生导演，赚来的钱才更有意义，你说是吗？

ljandcyz2008

做自己的投资顾问
《想成财女，要趁早！》中华工商联合出版社有限责任公司作者：刘忆如

　　有没有想过，如果你是自己的投资顾问，会给自己什么样的“理财建议”呢？

　　常发现很多人投资都喜欢找个专业的投资顾问，台湾专业的理财顾问成为一个新兴的热门行业。但是我却想到一件有趣的事，一位事业有成的好朋友告诉我，他在银行的财富管理中心最怕碰到帅哥或美女型的理专，尤其是空姐转任的美女理专，因为这些理专气质良好，面貌端庄，谈吐又有进退。言谈之中，他会很容易就忘记自己原来的理财目的，转而投资了她们强力推荐的商品。

　　我不禁想起一位香港朋友在私人银行的理专推荐下，跟朋友合买了入场费高达100万美元的累积股票合约票据。它属于私人银行与买家订立合约，让买家可用折让价买入股票，如果股价上升，买家可能获利惊人，但如果香港恒生指数急转波动，买家则马上大失预算。因此这种票据也被戏称为“ I kill you later ”，也就是看对方向就有可观利润，但如果看错走势，则可能倾家荡产。结果，在股灾的时候，原以为理专打包票推荐的好商品，还真的令他损失惨重。

　　当然，不能一竿子打翻一船人，能为客人打造优质理财计划的理专也不少。事实上，全球炙手可热的理财专员，不论是来自于私人银行，还是保险公司，在提出整体性的财务规划之前，都要先询问客户的理财方向及风险承担性，才能给予最中肯实用的建议，因为只有客户最了解自己的需求。

　　如果连你自己都不清楚自己要的是什么，理财顾问又如何得知你的理财方向呢？

　　做自己的理财顾问并不困难，因为投资顾问的训练通常就从“收入”与“支出”的分析开始做起，然后再有系统地打理自己的财富。

　　我想起一位餐厅的邻居曾经告诉过我：“只要能把一家店管理好，这家店就能让你三餐温饱。”如果刻意地要孩子保持缄默，他反而很快就学会说话；一个不能服从的人，他就不能指挥。所以，如果你能学会如何让“支出”少于“收入”，你就拥有了神奇的“点金术”。

　　尤其是如果你嘴里没有含着金汤匙，想要成为一位靠自己就能拥有富裕人生的财女，就得先学会做自己的“财务计划”。而如果你的“财务计划”够清楚坚定，就不易受到外界的诱惑而偏离原来的航向。

　　在生活中，只要简单的三个步骤，你的“财务计划”就可以马上搞定。

　　一、爱自己，懂得分析自己每月的“现金流”

　　一定要清楚地了解自己每个月的收入有多少，每一笔的支出有多少。当收入大于支出，可以算出每月能够负担的投资能力有多少；如果入不敷出，就一定要找出开源节流的好方法。

　　二、靠自己，设立清楚可行的投资目标

　　找出你的短、中、长期目标，抛开那些不切实际的幻想，并且订立存钱计划开始彻底施行，因为坐而言不如起而行。

　　三、为自己，想办法找出合适的投资工具

　　目标确立后就可以开始寻找合适的投资工具，并寻求专业顾问的意见。请记得是参考意见，而不是全盘听从，或是把自己的理财大权交给别人。因为听从不同的意见是为了帮助建立自己的看法，而非随波逐流。女人理财，决定权还是要操之在我。

ljandcyz2008

做个敢花钱投资自己的女人
《想成财女，要趁早！》中华工商联合出版社有限责任公司作者：刘忆如

　　我永远都记得一个有趣的故事，一位年轻漂亮的美国女孩，在美国一家大型网上论坛金融版上发了一个帖子：“本人25岁，非常漂亮，是那种会让人惊艳的美丽，而且谈吐优雅，有品位，想嫁给年薪有50万美元的人。或许你们会说我贪心，但是在纽约，年薪100万美元才算是中产阶级，我的要求其实并不高。”

　　有位华尔街的投资顾问回了信，他说：“我年薪超过50万美元，怀着高度兴趣看了信，我相信这是不少年轻女孩的问题。但是，从商人的角度来看，我认为跟你结婚是个非常糟糕的决策，因为你只想进行简单的‘金钱’与‘美貌’的交易，而这中间有个致命伤——你的美貌会消逝，而我的金钱却不会无缘无故地减少。”所以，这位华尔街的投资顾问只觉得她适合“租赁”。

　　或许有很多人都认为财富与美貌通常以下列形态并存——“男人的财富”和“女人的美貌”。但是，我却认为每一位女性朋友最美丽的地方绝对不是只有“外貌”，因为外貌是有“保存年限”的，女人的价值所在绝对不只是用来取悦异性之用。如果你懂得有生之年投资在自己最有价值的地方，就绝对能够让自己的生命更添风采。

　　当然，每一个人身上最有价值的地方都不一样，有人说母亲的身份是一个女人最有价值的投资。我认为女性最有价值的投资绝对不是只有“外貌”，还有自己的“能力”。如果你只把焦点放在自己的外貌，而忽略自己的“能力”，该是一件多么浪费的事！

　　千万别忘记女人的“爱心”也是一项最有价值的投资。我想起美国著名女星德鲁·巴里摩尔，她七岁时就在大导演斯皮尔伯格的科幻巨片《E.T.》中饰演惹人喜爱的小女孩，迷倒了全球的观众。但是，提早成名居然让年仅九岁的德鲁开始沉溺在酒精和药物中，因为失去控制，只好进入戒毒所。

　　幸好，后来的德鲁经过几年的时间找到了自我，她重返好莱坞，凭借日益精湛的演技成为实力派影星。1994年开始，她还创立Flower Films公司，制作并主演了电影《霹雳娇娃》，还创下十天内收入7500多万美元的纪录。但是，德鲁的爱心似乎更引起大家的重视，她不但成了“联合国世界粮食计划署”的亲善大使，还在参加美国知名主持人欧普拉的节目时捐出100万美元救助肯尼亚儿童，并且呼吁外界正视非洲的粮荒问题。

　　千万别认为钱太少就不能投资自己，我想起美国一位黑人洗衣妇奥莎拉，年轻时的她很喜欢上学，并且希望成为一位护士，但因为她的祖母与婶婶都生病了，因此不得不休学，帮人洗衣服与烫衣服，从此就洗了长达75年的时间。

　　但是，奥莎拉却保持了一辈子储蓄的好习惯，她只买她需要的东西，从不浪费金钱。75年来，她洗一件衣服收一块钱，居然存到了15万美元之多。她将毕生的积蓄捐给了密苏里州的大学，理由是希望让学生们不必辛苦工作来赚取学费。她的行为感动了很多人，一时之间，有600人共捐了33万美元给该大学。美国有线电视新闻网的创办人特德·特纳在得知奥莎拉的故事后也深受感动，他认为奥莎拉都能捐献出她的所有，那么他便可以捐出十亿美元来。后来，他果然完成了另一个历史创举，捐出十亿美元给联合国。

　　一位毕生贫穷，帮人洗了一辈子衣服的女性，能以自己的毅力感动与影响了这么多人，身为女性的你千万不要小看自己，因为不论内在或外在，你都值得把钱花在自己身上，尤其是针对你的内在，千万不要怕花钱！不管是各种技能学习、考取证照，还是外在的养身之术，都是你值得投资的地方。

　　如果你愿意投资在自己最有价值的地方，你会发现最后的“投报率”相当惊人。如果能够多多投资自己，不管是专业证书、语言能力，还是自己的人生兴趣，比如服装设计、彩妆、钢琴、舞蹈都可以，甚至人生经历也是非常值得你投资的，因为时机成熟时，可能会让你在职场上或人生中得到更多的投资回报。

　　所以，让我们一起做个敢于投资自己的女人吧！

ljandcyz2008

把地球当成生活的版图
《想成财女，要趁早！》中华工商联合出版社有限责任公司作者：刘忆如

　　我有一位空姐好友，她飞遍了世界各地，视野非常广阔，不过，更让我佩服的是她对货币汇率的敏感性。一直以来，不管她的工作如何忙碌，或是日夜颠倒，她都保有一颗非常清醒的头脑，以及非常精明的外币投资组合。她的投资组合中有美元、台币、澳币、纽币、加币、南非币，还有几年前在大陆开户的人民币存折。

　　由于是空服人员，她可以随着工作飞到世界各地。刚开始，她迷失在不少免税商店中，几个月下来，她发现薪水虽然高，但花费的诱惑却非常多，因为各式各样的名牌新品还有潮流小物都让她爱不释手，也让她存不了钱，而且到不同的国家买东西，也损失了不少汇差。但是空姐的职业生命并不长，如果结了婚后有小孩，换工作的可能性就变大。

　　于是她养成一个习惯，一到机场就先看机场银行的各国货币兑换率，而不是免税商店。看久了之后，她突然发现，如果自己可以掌握货币的强弱势情形，依照汇率波动的情况来进行转换，就能赚到中间的汇差。

　　于是，她开始慢慢减少消费，把薪水省下来投资外币，慢慢积少成多，只要看好外币未来的走势，她就会把手中的货币进行转换。比如，她观察到美元趋贬，原物料生产国如纽币、澳币的强势，于是低价买入锁入定存。还有，她因为经常飞美加航线，看到加币兑新台币才24元左右①，于是飞美加航线时就买进加币，一直到1加币兑新台币30元才卖出，这可让她存了不少私房钱。而除了了解全球主要货币的走势表现，她也经常上网看国外的理财信息，同时户头中也保有不少各国的货币。

　　几年下来，她成为一位拥有多国货币存款的小富婆。或许你会说那是因为她是一位空中小姐，薪水本来就很不错。但坦白说，她的同事中也有不少人飞了几年下来，身边依然没有多少积蓄，或是根本就没有留意各国汇率的信息，只了解各国商品的打折信息。

　　事实上，在这个国际化的社会，每一个人都应该留意世界新趋势。如果你能善用无远弗届的网络资源，甚至介绍世界新闻的电视节目或报纸都值得你细心关注，即使和目前工作无直接关系，也可能因为自己的博览群知，而为自己和他人带来更多交谈机会，让对方留下深刻印象，尤其这个人又是你顶头上司的话。而如果你能因此多留意国际经济局势，你就容易为自己找到中间的利基点②。

　　谁说你不是生活在“地球村”的一员呢？

　　①本书中未指出货币种类的皆指新台币。

　　②利基点指利基市场的切入点，一般指选准的行业和产品。

ljandcyz2008

千万别发火，除非你有正当的理由
《想成财女，要趁早！》中华工商联合出版社有限责任公司作者：刘忆如

　　还记得自己有一次在人前发脾气，那年刚巧是刚到美国念书的第一年，因为自己并没有带太多的学费出国留学，每一分钱都是要精算再精算。但没想到念完语言学校准备转入硕士课程时，居然被学校语言中心通知还有一笔600多美元的费用未缴，而且如果没有及时缴清，还可能会延误到正式的硕士课程。

　　当时我虽然又急又气，但还是努力地把每一笔相关费用再三精算，确定这笔费用并不是我应该缴纳后，我就带着相关单据只身前往语言中心据理力争。

　　刚到美国的时候，我的英语口语还不是很流利，于是努力把我的来意说得很清楚。但是我碰到的两位承办人的脑袋却一直转不过来，一直制式化地坚持我还是得支付这600多美元。于是我开始把相关单据也清楚地举证出来，由于我的英语表达能力比我的思绪要慢，这让我说得非常不流畅。激动之下，我的眼泪不争气地流了下来，但我还是哽咽着把话说完，同时告诉对方：“我掉眼泪不是因为想哭，而是我激动起来会掉眼泪。”

　　经过我明确表明之后，两位承办人讨论了一下，终于当场决定不再收取600多美元的费用。回到住处后，身边的同学都为我开心，还为我开了一个小型的晚餐聚会。我也很高兴自己能够有所坚持，据理力争，但是如果我能更冷静一点，甚至发挥一些幽默感，或许能让这两位学校的办事人员有更融洽的结果。

　　其实一定已经有人告诉过你，老板或主管们通常比较在乎你的高EQ（情商），而不是高IQ（智商）。一些经常在办公室掉眼泪或情绪激动的人，是很难进入主管心目中的升职名单的。但是，高EQ并不代表就是要默默地忍受不公平的待遇，而是要冷静地去面对一些困难。而面对一些难关，就必须要有过人的定力。高学历并不等于高EQ，如果你懂得在生活中管理好自己的情绪，将可以有更好的处理方式来面对压力。

　　我想起在美国，有一位女性职员非常痛恨她的老板，有一次，这位女职员在上班的途中买了一张乐透，以为自己中了乐透头奖，狂喜之下，就直接跑到老板的办公室，开始对着老板痛骂一顿，然后丢下辞呈，扭着高跟鞋走人。可是，当她兴高采烈地回家之后，居然发现她把奖券的号码给看错了。天啊，原来奖金根本没拿到，工作却已经先丢了。

　　如果这位冲动的女职员愿意等到领取奖金之后再去老板的办公室发泄情绪，那么她的下场就不会那么令人吃惊了。尤其是牵涉到金钱的问题，更要理性清楚地面对，才能做出最好的处理。

　　除非有正当理由，否则千万别随便发火哦！