读书频道----尽享财经智慧 (1) (重磅推荐) 做有钱的自己 94页1955楼 ☆ 百万理财计划：“有产族”财富管理课 92页1916楼

ljandcyz2008

第5章 不要在需要时才打开书本
《亿万富翁想的和你不一样》重庆出版社作者：斯科特•安德森 （Scot Anderson）

　　行动计划：今天做明天的事

　　年轻的女心理学家如何成为拳击运动专家和王牌主持人？

　　两位油漆匠的收入为什么会有天壤之别？

　　在对待智慧的问题上，亿万富翁有着和我们不同的理解。我们只有在自己需要时才会想到去获取智慧。亿万富翁却会提早做好准备。他们会读那些自己可能在很多年里都不会用到的书，去获取那些并不能立刻给自己带来收益的知识，而我们却喜欢临时抱佛脚。正像我前面说过的那样，亿万富翁的想法和我们不同，所以他们才会过上和我们完全不同的生活。

　　我曾经见过一个想要从事房地产行业的朋友，他告诉我：“我看中了一块地，要想得到它，我必须在45 天之内把它买下来。”

　　我说道：“你想好融资计划了吗？找好建筑设计师了吗？是不是已经画完草图了？”

　　他说道：“没有，我正在忙这个。”

　　不用说，他最终并没有得到那块地，不仅如此，他还在整个竞标过程中损失了30 万美金。为什么？因为他的想法跟大多数人一样，他的眼界只停留在今天。

　　当我们大多数人都在为今天的事情忙碌时，亿万富翁却正在为明天的机遇做准备。所以当机遇出现在我们面前的时候，大多数人都没有做好准备，只能看着机遇白白溜走。可亿万富翁知道，生活的秘密就在于打开机遇之窗。如果没有提前为打开这些窗口做好准备，自己就会与这些机遇擦肩而过——而每一次这样的擦肩而过可能都会让你损失成百上千万美元。亿万富翁经常会为明天的事情做准备，所以如果想要开始像亿万富翁那样思考，我们就应该开始学会思考明天。

　　每个人的一生都充满机遇，但我们却经常因为缺乏准备而错过这些机遇。机遇之窗往往是转瞬即逝，很快就会关闭。我们都曾经错失过机遇。比如说一个商业机会出现，但你却错过了；再比如说你有了一项发明，但你却从来没有尝试去采取行动，现在这项发明却在别人手中变成了广受欢迎的产品；你发现一块正在出售的土地，价格非常合适，但你却没有立刻动手把它买下来；你发现一笔很好的交易，但就在你准备达成交易之前，别人却早已动手了。

　　我们可能会想：“为什么要去为那些可能永远都不会发生的事情做准备呢？”不妨想想诺亚〔Noah，《圣经·创世纪》中的人物。诺亚是亚当和夏娃的第九代子孙，当时人类已经充满邪恶，只有诺亚行为端正，所以上帝指示诺亚建造一艘方舟，并收容每种动物各一对，以便在大洪水过后能够延续地球上的物种。——译者注〕。当他想到要去建造一艘方舟的时候，他的面前出现了一个巨大的机遇。可如果他告诉自己：“我才不会去建方舟呢！要是我花了那么长的时间去造一艘大船，可结果却根本不下雨呢？我才不会做这样的傻事呢！”结果会怎样呢？

　　如果他没有做准备，他可能就会错过这样一个机遇。正像我们前面说过的，如果那位需要油的女士对比利沙满腹狐疑，“我需要的是钱，去搜集这些容器有什么用呢？”如果是那样的话，她可能永远都不会看到后来出现的那些奇迹。

　　说实话吧，我非常清楚，在过去的10 年时间里，我错过了一个又一个可能会让我赚到成百上千万美元的机遇。之所以会出现这种情况，并不是因为上天不想让我发财，而是因为我根本就没有做好准备。我总是在被动地应对生活，而不是主动做好准备。比如说我发现了一个很好的机遇，当我还在努力融资，安排一切的时候，那些有钱人早已做好了准备。我总是在说：“天哪，我可真够倒霉的，这个世界总在跟我作对。”事实并非如此。我之所以倒霉，是因为我没有做好准备。

　　亿万富翁会为生活做好准备，而其他人只是在被动地应对生活。每当亿万富翁遇到问题的时候，他们会发现自己早已做好了准备，所以很快就能解决。可我们其他人却只是在问题出现的时候才想到要去开始准备。

　　亿万富翁每天都会抽出一定的时间去为将来可能会发生的事情做准备，如果我们想要成为亿万富翁，我们也应当这样做。

　　在过去的1 年中，这是我的生活中所发生的一个最大的变化。让我感到吃惊的是，这并没有妨碍我去做那些自己非常喜欢的事情。我发现亿万富翁总是会放弃那些只能浪费时间的活动，而把时间用来为将来做准备。

　　我们每天浪费1 个小时去听那些无聊的音乐，观看无聊的体育评论节目，而亿万富翁则会用这些时间来做一些能够帮助自己获取更多智慧的事情。谁关心你知不知道联盟杯所有垒球运动员的个人状况呢？换句话说，知道这些事情也不会让你的生活有任何改善。与其用来了解这些信息，还不如抽出时间学学如何投资，了解一下股票，学习一些商业知识或者是其他能够让你的生活变得更好的东西。

　　不可否认，这个世界不是专门为某一个人准备的。当机遇之窗打开时，如果你没做好准备，机遇就会从你身边溜走。而另一方面，只要每天抽出20 分钟，你就可以在自己的生命当中创造奇迹——当然，你完全可以抽出更多时间，做更多的准备。准备越多，收获就越多。举个例子，如果每天抽出20 分钟，你就会步入5％ 的行列，你比世界上95％ 的人都准备得更多。你会成为那些已经为机遇做好准备的精英人士中的一员。如果每天抽出1 小时，你就会成为精英中的精英。无论抽出多少时间来做准备都不为过，你要持续不断地更新自己的知识储备——只有这样，你才能在自己想要取得成功的领域中有所成就。

　　只要了解一下这个世界上的那些成功人士，你会发现他们一生都在为自己的将来做准备。齐格勒（Zig Ziglar ）每天读一本书——当然，肯定不是《花花公子》，也不是 那些粗制滥造的言情小说。他 1 角硬币和20 美元的金币沉在海底是 毫无区别的。只有当你将他们拾起并投入 读的是一些关于领导力、成长 流通时，它们的价值区别才显现出来。 和智慧的书。他通过阅读更好 地理解人生，理解自己的婚姻，学习如何教育孩子。他并不会用一种得过且过的心态来照顾自己的家人。他是一个足够聪明的人，所以他很清楚，要想更好地抚养自己的孩子，让自己的婚姻变得更加成功，他需要不断学习。他使用同样的技巧来指导自己的销售团队，并在这个过程中发现了自己的演说天分。你也是一样，你必须不断地寻求智慧，为明天的机遇做好准备。

　　这本书的雏形是我的演讲稿。在准备演讲的过程中，我一共做了约7 000 页的笔记。为了进行1 个小时的演讲，我总共花了15 个小时的时间做准备。我总是在不停地做计划，不停地投入时间。正是由于做了如此大量的准备，当我在美国进行巡回演讲来推广这本书的时候，我才会从容不迫。

　　你应该为自己的生活做哪些准备呢？你准备好了吗？你上个星期花了多少时间为你可能遇到的下一个机遇做准备？大多数人可能甚至1 年都不会去读一本励志类图书。你今年读了几本书？你上次买书回家并仔细阅读，甚至做笔记是在什么时候？生活在当今这个社会，人们总是在被动地接受电视或其他媒体传递的信息，甚至已经忘记了走进书店或图书馆，去为迎接下一个机遇做好准备。

　　1955 年的一个晚上，有一位年轻的女心理学家正在睡觉。突然，外面传来一声巨响，一辆凯迪拉克冲进了她的卧室。她并没受伤，但这件事情从此改变了她的想法。从那时起，她意识到，自己想要一辆——而且一定会得到——凯迪拉克。虽然如此，她却并不知道该如何去实现自己的目标。

　　她坐在起居室（要比卧室安全多了）里，打开电视，看到《64 000 美元提问》（The 64 000 Dollar Question，被认为是现代益智节目的鼻祖。1955 年，由美国CBS 电视台推出。参赛者回答节目中提出的各类高难度问题，答对的越多，奖金也就越高，最后一个问题的奖金高达64 000 美元。——译者注）节目。突然，她想到该如何得到凯迪拉克了。她并不想要钱，而是想达到自己的目标——一辆凯迪拉克。

　　但就在看电视的过程中，她发现所有的比赛选手都出人意料地知道一些与他们所从事的领域无关的事情。比如说一位海军陆战队员居然对芭蕾舞无所不知，一位造鞋匠居然还是一名烹饪高手，可她自己却对那些跟自己生活方式无关的东西一无所知。

　　她知道，在外人看来，自己是一位年轻漂亮的心理学家，但看了这个节目之后，她开始意识到，要想参加这个节目，她需要了解一些跟自己所在领域无关的事情。于是她选择了拳击。从那以后，只要一有时间，她就会钻研关于拳击的一切知识：她查阅了关于拳击的所有数据。她知道过去50 年间每一场重量级比赛的获胜者，她知道过去50 年间每一位顶级拳击手的所有相关数据——就这样，她最终成为了一名拳击运动专家。

　　于是她决定申请参加《64 000 美元提问》节目，结果她被选中了。节目一开始，她就一马平川，势如破竹，最终，她为自己赢到了一辆凯迪拉克。但事情并没有结束。得到凯迪拉克之后，她继续前进，多次参加了类似的节目，就这样，她开始受到越来越多的关注，并最终开办了自己的节目。节目的名字是《乔伊斯博士》（Dr. Joyce Brothers），主要是讲述她的成长故事。她为自己设定的目标让她不遗余力地去做准备，而她所做的这些准备最后又改变了她的人生。做好了准备之后，一旦机遇来临，她就能立刻把握住。

　　所以，一定要告诉自己，机遇之窗随时都可能在你面前打开，一定要做好准备。要想更好地把握机遇，你需要不断地积累智慧和知识，丰富自己的人生。我相信，要想让自己在经济上获得更大的自由，你唯一需要的就是更多的智慧。你昨天所积累的知识和智慧造就了你今天的处境，所以只要今天不断地积累，你的明天就会更上一层楼。

　　我认识两个人，他们都是油漆匠，做的是完全相同的工作，但由于他们在知识和智慧上的储备不同，所以他们的收入水平也相差甚远：其中一个平均每小时只能赚12 美元～13 美元，而另外一位每小时能赚到200 美元。他们水平都不错，而且都总是在忙个不停。那么为什么两人的收入会有如此巨大的差别呢？

　　第一个油漆匠的做法是这样的：他会完全按照你的交代做事，你告诉他粉刷成什么颜色，他就怎么做。而那位每小时赚200 美元的油漆匠的做法则截然不同：他会把你家砖头砌成的墙壁粉刷成大理石般的效果。就这样，对于油漆工作的了解决定了他们的技术水平，而他们的技术水平又最终决定了他们的收入水平。

　　由此可见，无论是从职业生涯还是从任何领域来说，你的知识和智慧水平都会最终决定你所能达到的层次。

　　上个世纪80 年代早期的时候，我父亲每小时的收入只有9 美元。他想要赚得更多，但在当时那个时代，要想做到这一点，唯一的办法就是加入工会——工会工人每小时可以赚到50 美元。而要想加入工会，你就必须去读大学，接受特殊的培训。

　　但父亲决心已定。他每天回家的时候都会去一趟工会办公室，问他们自己能否加入工会。每次他得到的答案都一样，他们告诉他，要想加入工会，他就必须首先去上大学，接受专门的培训。

　　我至今还记得父亲当时努力的情景，为了能通过考试，他每天晚上都会抽出一个小时来刻苦攻读。我问他：“爸爸，你在干什么啊？”

　　他告诉我：“学习，准备考试。”

　　“什么时候考试？”我问他。

　　“不知道。”

　　“既然不知道什么时候考试，为什么还浪费时间去学习呢？”

　　然后他跟我说了一句让我铭记终生的话：“我只是在做准备，这样机会一旦出现，我就可以从容应对了。如果今天不做好准备，明天一切就都晚了。”

　　就这样，父亲学习了各种图表，记下了各种数据指标，以及其他一切关于空调和供暖方面的知识。终于有一天，当父亲走进工会办公室时，2 年时间里，他已经无数次踏进这个办公室了，对方接待员告诉他：“请稍等！”然后她拨通了一个电话，一位男士走出来说道：“明天下午3 点来一趟吧，我们会专门为你安排一次考试。”

　　如果没有提前为这次机遇做好准备，他就会不得不在考试之前临时抱佛脚，努力在一夜之间看完所有的材料。结果他考了95 分，并加入了工会，工资也随之变成原来的6 倍。正是由于他在2 年里不间断地每天投入一小时去做准备，他才稳稳地把握住了这次机遇。

　　既然你每天也能抽出20 分钟，为什么不用来为自己的将来做准备呢？与其去读一份无聊的小报，还不如读一些能够给你带来知识和智慧，能帮助你更好地为下次机遇做好准备的东西。比如了解一些关于房地产和证券投资的知识。做好准备，它会给你的生活带来前所未有的平静、快乐和幸福。没有什么能比获取智慧和知识更加重要的，你应该把它们当成你生命中最重要的事情。

　　好了，现在就开始，在行动计划中写下你打算为将来做出怎样的准备。我鼓励你每天至少抽出20 分钟。

　　行动计划

　　今天做明天的事

　　思考以下几个问题：

　　1. 你去年阅读了几本励志类的图书？

　　2. 你上一星期花了多少时间做了一些对将来有益的事情？

　　3. 你上次买书回家并仔细阅读，甚至做笔记是在什么时候？

　　如果你每次只有在需要的时候才打开书本，那么这就注定你不会成为有钱人。现在开始，写下你打算为将来做的准备：

　　1. _____________________________________________________

　　2. _____________________________________________________

　　3. _____________________________________________________

　　4. _____________________________________________________

　　5. _____________________________________________________

　　6. _____________________________________________________

　　7. _____________________________________________________

　　8. _____________________________________________________

　　9._____________________________________________________

　　10._____________________________________________________

　　记住：不为明天做准备的人永远不会有未来。

　　—— 〔美〕卡耐基

ljandcyz2008

第7章 打开机遇之窗
《亿万富翁想的和你不一样》重庆出版社作者：斯科特•安德森 （Scot Anderson）

　　行动计划：不要错失良机

　　为什么安德森会错失赚取百万美金的机会？

　　安德森的父亲失业后，为什么收入反而会增加？

　　小时候，父亲经常会给我讲一些非常有趣的故事。让我印象最深的就是他常常指着某个东西，告诉我那就是他发明的。比如说他曾经告诉我是他发明了滑雪板。上个世纪50 年代的时候，他和朋友找来了一块木板，在上面拴了两条带子，然后他们准备带着它去“滑雪”。要是父亲当时把自己的这个想法付诸实践，我们家现在恐怕早已是亿万富翁了。

　　无独有偶，上世纪90 年代早期互联网刚刚崭露头角的时候，我也有过一个非常有趣的想法。当时我经常买卖汽车。于是我想，要是我去找到那些交易商，让他们缴纳一点点费用，帮他们把汽车的照片发到网上，这样，买车的人就不用再跑来跑去四处搜集资料，只要点点鼠标，就能找出自己想要的车了。

　　我甚至开始四处征求大家的意见，准备将这个想法付诸实施。但是我却一直不敢确定这个想法是否真的能成功。今天，AutoTrader.com （创建于1997 年，总部设在美国亚特兰大，是著名的二手车交易网站。它拥有超过10 万条来自全美各地的二手车交易信息，每月平均有600 万访问者。——译者注）在任何时间都会有至少300 万辆汽车在线。考虑到该网站每辆车收费75 美元，乘以300 万，这自然是一笔不小的收入。就这样，我本来完全可以建立自己的AutoTrader ，但我没有做好准备。参照前面的说法，我一直都没有下定决心将自己的渔船驶入深水区，去收获生命中本来会有的财富。结果呢？我只能眼睁睁地看着AutoTrader 变得越来越大。

　　由此可见，我们每个人本来都有足够的潜力和机遇去实现一些宏大的梦想。但正是由于我们自己的眼界和信念有限，结果就会把那些本来宏大的梦想变得渺小。所以要想取得大的成就，你就必须首先让自己的内心变得宏大。

　　在我年少的时候，我的家境并不好。事实上，由于家境贫穷，我有时甚至只能得到一个垃圾桶作为圣诞礼物。父亲当时每小时的工资只有4 美元，所以他不得不每个星期工作100 小时。只有这样，他才能赚到足够的钱支付家里的分期付款和其他所有账单。

　　后来父亲的工资稍微涨了一些，我们的家境也稍微有了一些改善，父亲对此大感满足——他根本没有想过要去发大财，在他的核心信念当中根本没有这一条。

　　后来帮助我的父母改变思路，并最终成为百万富翁的，还是他们自己。我母亲在一张磁带上录下了所有她想到的能改变自己思路的话语，然后她每天24 小时不间断地播放，聆听自己的声音告诉自己：“你一定能够成功。”无论是散步、休息，还是吃早餐的时候，她都在听。这些做法最终改变了我的父母。他们不再只想着保持贫穷，而开始考虑如何让自己的生活变得富足了。

　　当你开始重新思考自己的生活，按照亿万富翁的方式看待这个世界时，你的核心观念就会跟亿万富翁保持一致，你的思路也就会变成亿万富翁的思路，你的行事方式也就会变成亿万富翁的行事方式了。当你反复地聆听亿万富翁的话语时，你就会改变原有的核心观念。

　　你可能曾经努力想去改变自己的经济状况，但最终却没有成功——因为你的思路仍然没有改变。而要想真正改变自己的思路，你需要每天暗示自己，改变自己的思维方式，直到最终将这些思维方式嵌进你的大脑，让它们成为你自动自发的思维方式，最终你的生活就会发生彻底的变化。

　　当你的核心价值观念发生变化时，你整个人都会随之发生变化。无论你走到哪里，你都会变得快乐而富足。一旦一家公司聘用你，这家公司就会变得更有价值。当你的思路和核心价值观能够达到亿万富翁的水平时，你所做的一切都会发展得更快。

　　这个世界上有两种奇迹。

　　第一种是发生在你身上的奇迹。多年前，我母亲曾经被诊断患有风湿性关节炎。当时医生告诉我母亲，过不了6 个月，她就会需要一把轮椅。为了母亲能够健康，我们每天祈祷上帝保佑母亲能够平安。直到今天，母亲还是活得非常健康，而且从来没有坐过轮椅。知道这件事情的时候，那位医生说这简直是个奇迹。这就是我所谓的“发生在你身上的奇迹”。

　　在母亲那件事之前，我曾被垒球击中过眼睛，医生说我的一只眼睛可能会失明。但我最终凭借自己的信念渡过了这一关，至今，我的眼睛仍然完好无损，而且视力也保持得很好。这也是一个发生在我身上的奇迹。

　　第二种奇迹是那种“为你发生”的奇迹。就好像前面老人与年轻人的故事中提到的那样，如果老人只是说，“嘿，年轻人，你想要鱼吗？还是我来帮你吧。”如果那样的话，这个故事将会是完全不同的结尾。

　　但老人并没有这样做，他选择了让年轻人自己去努力——在改变年轻人当天的收获之前，他首先改变的是年轻人的思考方式。“授人以鱼，不如授人以渔”，直接给人鱼只能是一时的，而一旦一个人学会了捕鱼，他这一辈子都会有鱼吃了。

　　这个世界上那些最伟大的奇迹往往都是因为你内心的变化才发生的。这种变化一旦发生，就可以彻底改变你的一生。

　　上个世纪80 年代早期的时候，我父亲失业了。7 个月的时间里，他一直在等待着上司能够重新聘用他，可一直没等到上司的消息。他当时压力很大，要照顾我们，要付很多分期款，还有很多其他责任要承担。可以想象，如果这时父亲突然得到了某位远方亲戚的遗产，我和弟弟一定会兴高采烈地冲到大街上的。那可就真是太妙了！

　　可如果是这样的话，我父亲根本就不会成长，他也就无法实现后来生命中那些更大的奇迹了。真正改变父亲命运的，是他信念的改变。父亲告诉自己：“不用担心，你一定能渡过眼前的难关。”他坚信自己一定能够得到自己需要的东西。

　　在那段日子里，父亲干过二手车买卖，给人粉刷墙壁，修理窗户。结果，虽然他的工作时间没有以前那么长了，但他的收入却比前一年增加了2 万美元。就这样，失业不仅没有让父亲穷困潦倒，反而让他的收入有所增加。

　　为什么父亲可以创造这样的奇迹呢？虽然当时的情况对父亲非常不利，但他还是下定决心，要克服所有的困难。父亲加入了当地的教堂工作，后来被派到亚利桑那州的阿帕奇。当时没有人相信父亲能够成功，就连父亲本人都不知该怎么做。他当时只有28 名教徒，所居住的教堂也仿佛一阵风就可以吹倒。但父亲早在10 年之前就创造过奇迹，所以他坚信自己一定能创造更大的奇迹。正是在这种信念的支持下，他开始着手发展自己的教徒。很快，一个奇迹接着一个奇迹，父亲最终在自己的事业领域里取得了成功。

　　直到有一天，父亲想去建一座大楼。他告诉自己：“这可是一项大工程，恐怕至少需要200 万美元。我们可承受不起这种分期付款。”

　　可即便如此，父亲还是决定要动手去实现自己的目标。他前往银行谈判，希望能够得到一些贷款，可银行对此表示拒绝。他身边所有的人都说他不可能拿到200 万美元，可父亲知道，他一定能够做到。

　　就这样，虽然遭到所有人的质疑，可父亲还是坚持去做自己认为应该做的事情。日复一日，他尝试了各种办法，大楼也终于开始在一片喝彩声中破土动工——直到今天，那栋大楼仍然屹立在亚利桑那州的阿帕奇。

　　可事情并没有到此结束，父亲后来又决定建造一座更大的大楼。结果可想而知，他又成功了。人生就是如此，如果父亲当时没有创造第一个奇迹，在第一次遇到困难的时候就止步了，他就不可能创造第二、第三个奇迹。他是美国历史上最幸运的人之一，他也用自己的幸运为千万人带来了福音。

　　每个人面前都摆着许多令人难以置信的机遇，我们需要做的，就是去努力把握这些机遇。刚开始时，你好像是在完成一个不可能的任务，但随着工作的逐渐推进，你的这个世界上最疯狂的事情就是：总是重内心会逐渐发生变化，从而导复一件事情，却希望得到不同的结果。致外部的变化，最终，当万事俱备的时候，成功自然也就水到渠成了。许多做过企业的人都曾经有过这样的感觉，只要你做好了准备，你的公司从10 个人增加到100 个人要远比你想象的快得多。

　　生活就是打开一个个机遇之窗的过程，很多人之所以会错过这些机遇，是因为他们没有做好准备。他们没有认真改变自己的内心世界，没有考虑到如何为自己的将来去更加努力地获取知识和智慧。在听到我父亲的经历之后，很多人都为他感到难过，在他们看来，父亲经历了太多的困难，他的人生一定非常痛苦。但事实恰恰相反，父亲这一生看到了许多人都没有机会看到的风景，他在不同的经历中不断地进行自我调整，他应对困难的能力越来越强，他所到达的人生境界也越来越高。

　　每遇到一个新的挫折，我们都不妨把它当成一个新的机遇之窗，一个创造奇迹的机会。当机遇来临时，一定要努力把握，否则你就会与机遇失之交臂。

　　一个人先入为主的观念会决定他的物质生活所能达到的水平。你的思维方式会左右你的购买模式、投资理念以及行为方式。我们每天都要作出各种不同的决定，其中有95％ 都是不假思索的。在大多数情况下，人的大脑就像是一个自动导航系统，你只是在对外界做出机械的反应而已。这就犹如开车，你并不会考虑该如何刹车，如何踩油门，你只要直接刹车，直接踩油门就行了。

　　不幸的是，对于大多数人来说，他们很难识别眼前的机遇。由于他们的内心并没有做好准备，所以他们根本意识不到眼前的机遇将会有着怎样的意义，或者很多人只是被动地坐在那里——等待命运的垂青，希望成功能够直接来到自己的面前。

　　好了，现在就开始，在你的行动计划上写下你的决心，告诉自己：在下一个机会来临之前，你准备做些什么？

　　行动计划

　　不要错失良机

　　在下一个机会来临前，你准备做些什么？

　　1. _____________________________________________________

　　2. _____________________________________________________

　　3. _____________________________________________________

　　4. _____________________________________________________

　　5. _____________________________________________________

　　6. _____________________________________________________

　　7. _____________________________________________________

　　8. _____________________________________________________

　　9. _____________________________________________________

　　10. ______________________________________________________

　　11. ______________________________________________________

　　12. ______________________________________________________

　　13. ______________________________________________________

　　14. ______________________________________________________

　　15. ______________________________________________________

　　记住：善于捕捉机会者为俊杰。

　　——〔德〕歌德

ljandcyz2008

第9章 学会用银行的钱
《亿万富翁想的和你不一样》重庆出版社作者：斯科特•安德森 （Scot Anderson）

　　行动计划：提升信用级别

　　为什么有钱人认为银行债务增加了10 万的安德森在进步？

　　为什么安德森会选择报价较高的泳池建造公司？

　　从经济的角度来说，我们大多数人最想要的是什么？如果你问一下身边的人，相信10 个人当中有9 个会这样回答：脱离债务。听起来绝大多数人都有“无债一身轻”的想法。也就是说，我们的目标就是将债务清零。

　　亿万富翁可不这么想。他们并不想回归到零，而是想着如何突破10 亿大关。我们大多数人都在付双份的车款，在付更多的房款，所以我们总是想着付清所有的债务，感觉那样会让自己在经济上更加自由。

　　可亿万富翁的想法则截然不同。如果我能用6％ 的利率从银行那里借到钱，只要我的投资收益率不低于7％ ，我就可以用银行的钱让自己赚得更多。当然，这还不包括我因为投资而减免的税收。

　　去年的时候，我用自己的房子做了二次抵押贷款，结果从银行里借到了10 万美元。是的，这样做的确让我每月的房款增加了500 美元，债务也因此增加了10 万美元。在世人看来，我似乎是在退步；而对于有钱人来说，他们更关注的是我后来用这10 万美元赚了100 万美元。我付给银行6％ 的利息，大概是6 000 美元。可仔细一算账，我用这笔钱赚到了100 万美元，收益率约为1 000％ 。在世人眼中，我是在退步；而在有钱人看来，我是在跳跃着前进。当我决定二次抵押贷款时，很多人都告诉我这是一个错误：“行了，斯科特，还是继续付清那笔房款吧。”而我则不断地告诉这些劝告我的人：“有钱人可不是这么想的。”

　　今天我在银行里存的钱比任何时候都多，但债务也比以前更多。我的欠债总共达到1 300 万美元。当然，这笔欠债也给我带来了上千万的收益。如果没有这些贷款，我就永远不可能赚到这些钱。

　　有钱人知道，这个世界上的债务有两种，一种是好的债务，一种是坏的债务。所谓坏的债务，是指那些会影响到你赚钱能力的债务；好的债务则会给你赚更多钱的机会。所以你必须改变自己对于债务的思考。

　　谈到债务，接下来我要跟你讨论一下你最重要的资产之一——你的信用值。很多人都没有意识到，赚到和挥霍百万美金的关键区别就在于你的信用值。

　　首先我想先谈一谈诚信的重要性，以及诚信与信用值的关系。

　　必须承认，并非所有的亿万富翁都有诚信。他们当中的很多人是踩着别人的肩膀爬上去的，会在背后捅人刀子，也会在达成交易之后出尔反尔。而且他们当中的很多人还会酗酒、吸毒，他们的生活当中没有平静。他们虽然赢得了这个世界，但却失去了自己的灵魂。

　　但我需要指出的是，在这个世界上人永远比钱更加重要。你一定要把这句话牢记在心。我永远不会为了金钱而出卖亲人或朋友，所以我从来不会为了金钱而欺骗某人，也不会为了金钱而故意冤枉某个人。对于我来说，人际关系要比金钱更加有价值。赚钱非常容易，但要跟人建立良好的关系却并不是一件容易的事情。

　　我们必须明白，人来到这个世界上就是需要建立关系纽带。你的DNA 里就包含这种需要。你来到这个世界上是为了爱别人，同时也是被人爱的。我们每个人来到这个世界上都是为了享受快乐、安宁和成功。

　　在猎豹的DNA 里，就有一种追杀斑马的本能需求。只有在追杀斑马的过程中，猎豹才能体会到一种真切的生命感。可如果你把猎豹放到动物园里，没错，那样它的确会衣食无忧，可这会磨灭猎豹的本性。你的生活可能也达到了一般水平，但我告诉你，除非你能够跟自己周围的人建立起良好的关系，否则你就会像那头猎豹一样，被套住了！所以你一定要把“人”放在比金钱更加重要的位置上，要把人际关系看得比金钱更加重要。

　　试想一下，就算你成了一名亿万富翁，但你的孩子却染上毒瘾，那金钱又有什么意义呢？你的确拥有了金钱，但在这个过程中你却失去了婚姻。可是，如果懂得人际关系的重要性，你不仅可以做出自己的蛋糕，而且还可以享用它。我就是一个很好的例子，我不仅拥有了金钱，而且拥有一个美好的婚姻。我不仅过上了富足的生活，还跟我的孩子们建立了非常好的父子关系。为什么？因为我懂得把人际关系放在生活中最重要的位置上。

　　记住这一点后，让我们继续讨论诚信。诚信是一个人所能拥有的最伟大的品质之一。诚信的对立面是口是心非。通常来说，口是心非意味着表里不一。诚信则意味着能够保持前后一致。

　　记得很久以前，我打算在家里后院的草坪上修建一个游泳池。因为要从银行贷款，所以我给几家公司打了电话，希望他们能给个报价。

　　其中有一家公司一直动作缓慢，拖拖拉拉。因为夏天就要到了，天气变得越来越热，所以我慢慢变得有些着急了。就在这个时候，另外一家公司给我发来了报价，由于时间很紧迫，所以我毫不犹豫决定接受第二家公司的报价。

　　可就在我作出这一决定的第二天，第一家公司给我打来电话。他们的报价要比第二家公司的报价低3 000 美元。遇到这种情况的时候，很多人都会想办法取消跟第二家公司的合作，转而接受第一家公司。可我没这样做，既然已经作出了承诺，我就应当兑现它。这就是诚信。对于我来说，当我同意一件事情的时候，我就必须为自己说过的话负责。一个人的诚信绝对不止3 000 美元。

　　结果呢？我的诚信终于得到了回报。几个星期之后，我接受报价的那家公司回过头来告诉我，他们当初计算出现了错误，多收了我4000 美元。毫无疑问，我非常感动，同时也坚信：诚信的人一定会得到应有的回报。

　　有句谚语说，诚信甚至比财富还要值钱。只要你能够保持诚信，那财富、名誉等等都会陆续来到你的身边。

　　我曾经见过很多人一夜暴富，但他们的财富只是昙花一现。这种财富之所以无法长久，是因为拥有这些财富的人本身就缺乏诚信。他们可以很轻松地看着对方的眼睛，握着对方的手，答应对方某件事情，可在内心深处，他们根本不打算兑现自己的承诺。我敢保证，如果你按照这种方式做事，即便最终得到了自己想要的金钱和财富，你也不会感到幸福。

　　那些缺乏诚信的人大都是一些毫无原则的人。当拥有金钱的时候，他们很容易将其挥霍一空，也很容易为了金钱而抛弃自己的配偶，背弃自己的承诺，做事喜欢走捷径，相信这样可以让他们赚得更多。可到最后呢？他们所得到的只有心痛和沮丧……

　　你的信用值

　　正如我前面所说，所谓信用，就是指做到言行一致。当你说“是”的时候，你就应该兑现自己的承诺，同样，当你说“不”的时候，你也应该是发自内心地拒绝对方。讲信用的人一定会兑现自己的承诺，说到做到。他们的承诺就像金子一样珍贵。在做生意的时候，他们会按时付款，并且会保质保量地按时完成自己承诺的工作。讲信用的人会有一套完整的工作原则。他们上班不会迟到，下班不会早退，一旦到了自己的工作岗位就会全力以赴地完成自己的工作。

　　你的工作原则是什么？有人付钱请你做事。那么你在做事时是付出100％ 的努力，还是会磨洋工，用很长的时间吃午饭，下班早退，晃晃悠悠混日子呢？一定要记住，工作就是在为自己播种。迟早有一天，你所种下的一切都会给你带来收获。好的人品并不是故意表现出来的，它本身就是一种生活方式。

　　从今天开始，你应该在工作的时候拿出110％ 的干劲。努力让自己的上司取得成功，如果你能够做到这一点，就一定能够得到回报。如果你在必要的时候做出了优秀的表现，生活的机遇之窗就会为你打开。相反，如果你一直表现平平，摆在你面前的，就只能是平平的机遇。

　　从财务的角度来说，一个人诚信程度的重要指标就是信用值。一份好的信用评估报告可以让你的投资和生意获得巨大成功。可不幸的是，我发现有很多人都没有表现出足够的诚信，为自己获得更高的信用值。举个最简单的例子，在申请一笔贷款的时候，你就一定要想办法竭尽全力每月按时还款；当你签署一笔协议时，你就是在宣誓要兑现自己的承诺。你的信用值将会决定你每月应当支付的款项和贷款额。

　　就在去年，当我想要从银行申请几百万美金的贷款时，如果没有一个很好的信用值，我就根本不可能得到贷款。也就是说，我之所以能够从银行争取到数百万美金的使用权，凭的就是我的信用值。

　　众所周知，一个好的信用值可以帮你在生活当中获取更多的财富和满足，而一个糟糕的信用值，则会让你损失大量的金钱。比如说你想要从银行申请一笔2 万美元的汽车贷款。通常情况下，银行对于信用值的评估会分为“优异”、“优秀”、“一般”、“糟糕”和“极其糟糕”。银行在收取贷款利息时，会根据信用值的档次来确定不同的利率。打个比方，信用值为“优异”的客户，从银行贷款的利率为3％ ；信用值为“良好”的客户，从银行贷款的利率为5％ ；信用值为“一般”的，贷款利率为7％ 。这样你马上就能看出信用值的实际影响。而那些信用值达到优异的人，他所付的利息自然就会大大不同。具体说来：

　　表9.1 信用级与贷款利率的关系（单位：美元）

　　信用级 优异 良好 一般 糟糕 极其糟糕

　　利率 3％ 5％ 7％ 10％ 27％

　　月支付金额 360 378 396 425 610

　　总利息 1 550 2 646 3 761 5 500 16 650

　　注：假设向银行申请2万美元的汽车贷款。

　　在为家庭住房申请贷款的时候，情况也是如此。具体说来：

　　表9.2 信用级与贷款利率的关系（单位：美元）

　　信用级 优异 良好 一般 糟糕 极其糟糕

　　利率 3.8％ 5％ 6.5％ 8.5％ 无法获取

　　月支付金额 1 165 1 342 1 580 1 992

　　总利息 170 000 23 3120 31 8800 44 2000

　　注：假设向银行申请25 万美元的家庭住房贷款。

　　由此可见，你需要为糟糕的信用记录付出怎样的代价。所以你必须想方设法提高自己的信用级别。首先，我们需要了解一下哪些因素会降低我们的信用级别，然后你才能够做出一些必要的改变来修正这些行为，并最终提高自己的信用级别。

　　5 年前，霍莉(Holly) 和我也出现了一次支付信用卡利息的情况。我们当时欠了银行1 万美元。我最终找到一种无需支付任何利息的方法还清了这笔欠款。

　　要想做到这一点，你需要同时持有至少2 张信用卡，并且要保持良好的信用记录。你可以给一家信用卡公司打电话，告诉他们你非常喜欢他们的服务，想要把所有的资金都转移到他们公司，但是你要求对方为你当前的欠款免息。由于你一直保持着良好的信用记录，所以对方表示同意。

　　就这样过了6 个月，你又给另外一家公司打去电话。再过6 个月之后，你再重复一遍整个过程。就这样，过了几个月之后，你就可以给信用卡公司打电话，表示希望他们能延长你的免息期限。然后过了1 年之后，你再重复前面说过的做法。但一定要记住，在使用这种方法的时候，一定要首先了解转换信用卡公司所需要的转账费。转账费通常是总金额的1％ 。但你可以跟信用卡公司谈判，看看对方是否能够有所松动。

　　一个人如果赚得比你多10 倍，而在工作上花的时间又不比你多，那么他一定是做了与你大不相同的事。

　　如果一直保持着良好的信用记录，你就可以给信用卡公司打电话，让他们降低你的欠款利率。如果你想要将目前20％ 的利率降低到6.9％，那么你就需要花费一些时间，这样就可以攒下一些钱用来投资。总而言之，信用的作用极其重要，所以你需要多加留意，一定要尽量维持较高的信用级别，这是一个诚信的问题。

　　当然，我在提高信用级别的问题上也并不是真正的专家，所以如果想要提高自己的信用级别，我强烈建议你聘请一家专门的公司。如今我的信用已经达到了优异级别，但我还是请了一家公司来帮我处理这些事情。为什么呢？因为我坚信一个人的信用怎么高都不为过。

　　好了，现在就写下你决心要做的3 件事情：第一，你应该把人际关系放到比金钱更加重要的位置上；第二，你应讲诚信，说到做到，言出必行；第三，你应该尽最大的努力去提高自己的信用级别。

　　行动计划

　　提升信用级别

　　1. 检查你的信用记录。

　　2. 到底是什么因素降低了你的信用级别：

　　A.__________________________________________________

　　B.__________________________________________________

　　C.__________________________________________________

　　D.__________________________________________________

　　E.__________________________________________________

　　3. 如何解决：

　　A.__________________________________________________

　　B.__________________________________________________

　　C.__________________________________________________

　　D.__________________________________________________

　　E.__________________________________________________

　　记住：世界上的债务有两种，一种是好的债务，一种是坏的债务。所谓坏的债务，是那些会影响到你赚钱能力的债务；好的债务则会给你赚到更多钱的机会。

　　——〔美〕斯科特·安德森

ljandcyz2008

第12章 提高AQ 的9 种方式
《亿万富翁想的和你不一样》重庆出版社作者：斯科特•安德森 （Scot Anderson）

　　为什么自信心和有线电视一样重要？

　　为什么许多遭到家庭暴力的女性在选择忍耐和顺从后，情况反而会变得更糟？

　　在前面的内容中，我已经反复强调了这样一个事实：亿万富翁和一般人想的的确不一样。也恰恰正是因为这一点，他们才能够取得如今的成就。他们看待事物的方式跟一般人不同，他们会把金钱看成是一种工具，把风险看成是机遇，把问题看成是一种需要征服的东西。他们有很高的AQ ，不仅不会回避问题，还非常喜欢解决问题。

　　只是简单的一句“哦，我的天哪！”并不能帮你渡过眼前的难关，那种受难者的心态只会让你止步不前。你必须学会去解决问题，必须努力提高自己的AQ 。幸运的是，要做到这点并不困难。但前提是你必须做到持之以恒，决不放弃。相信自己，你也能成为解决问题的高手。

　　以下9种不同的方式可以帮助你提高自己的AQ 。只要你能够表现出这些态度，完成这些步骤，从此你就不会再被任何问题吓倒。

　　方式1坚信这个世界不会与你作对

　　你必须告诉自己，这个世界并不会跟你作对。如果你总是认为这个世界是在联合起来与你作对，任由所有糟糕的事情把你打垮，那你很快就会失去继续尝试的动力。试问：如果整个世界都在跟你作对的话，你怎么可能战胜整个世界呢？

　　这点从我的儿子拉肯身上可以看出来。经过观察，我发现，当拉肯感觉自己的遭遇是命中注定，或者坚信自己对眼前的挫折无能为力的时候，他就会选择坐以待毙。可如果他感觉自己的家人都在旁边支持自己，坚信自己完全有能力渡过眼前的危机时，他就会充满信心地去克服任何障碍，所以真正重要的是自己的心态。

　　我的小儿子佩顿，曾经从吉米阿姨那里得到了4 000 只瓢虫。他把这些虫子放到一个口袋里，一有时间就趴在一旁静静地欣赏。有时候他甚至会把手伸进口袋里，去抚摸这些虫子。他把其中特别喜欢的一只取名为洛洛。佩顿非常喜欢带着洛洛四处炫耀，邀请小朋友们一起来玩玩。每次看到他们围绕在洛洛身旁你一言我一语地谈论着什么的时候，我都能感觉到他们过得非常开心。佩顿经常大叫：“快，快，洛洛……”然后它就会绕着屋子满处爬。

　　但没过多久，佩顿的口气就发生了变化。洛洛开始拒绝配合了。佩顿大叫道：“洛洛，过来。”可洛洛还是纹丝不动。“洛洛，洛洛，快！”

　　他不停地命令洛洛爬到自己的面前，可洛洛还是纹丝不动。很快，佩顿开始大发雷霆，一脚踩了上去。就这样，洛洛彻底地离开了这个世界。

　　在现实生活当中，很多人都是这样，一旦遇到困难，他们就会感觉是命运在跟自己作对，然后他们就会自暴自弃。他们相信，是上天让自己遭遇这些困境，无论怎么挣扎都毫无意义。可事实上，这个世界摆在每个人面前的机会都是一样的，它从来没有为富人们提供更多机会，也从来没有要让某个人永远生存在穷困之中。造成两种人最终的差别的——是他们自己的选择。

　　方式2相信自己

　　如果想要提高自己的AQ ，你需要做的第二件事情就是相信自己，对自己充满信心。当你缺乏自信的时候，你解决问题的能力就会受到影响。如果对自己没有信心，你怎么可能会相信自己的能力呢？如果你不相信自己的能力，在遇到困难的时候你就会选择放弃。

　　非常有趣的是，研究表明，很多人都会在快要想到解决方案的时候放弃努力。我经常发现很多人会在自己的婚姻或者事业即将出现转机的时候选择放弃。要知道，黎明之前的那一段时间往往是一天当中最黑暗的时刻。所以你必须对自己充满信心。

　　在我很小的时候，父亲就告诉我，你相信自己能取得怎样的成就，你这一生就能取得怎样的成就；反过来说，你相信自己做不到的事情，你就真的做不到。如果在遇到一个问题之后，你感觉自己根本就无法解决，那它就成了不可逾越的障碍，反之，如果你坚信自己的力量，并且为了解决问题而竭尽全力，你最终就能解决难题。

　　上个世纪中期，当有人提议要把人类送上月球的时候，世界上的绝大多数人都认为这是在痴人说梦。可还是有一些人不这么认为，他们投入了很长时间，希望能够找到办法来解决这一难题。结果他们成功了。

　　如果你没有足够的信心来克服自己内心的障碍，那我建议你最好能阅读一些帮助你提高自信的书或者是录音带，反复地阅读，不停地听，直到你建立足够的自信。记住：要想建立足够的自信，你首先就需要解决这个问题。

　　把它放到最重要的位置上，现在就动手。如果你家的有线电视出了问题，你会怎么办？坐在那里，等着它自动恢复吗？显然不会。如果有朋友来告诉你你需要续交费用了，你会怎么办？难道你只会坐在家里，祈祷上帝能帮你解决吗？显然不会。你唯一需要做的，就是立刻去缴费。你之所以这样做，就是因为这件事对你来说非常重要。

　　问问自己，如果有线电视都那么重要，那么你的自信——帮助你解决问题，克服困难的前提——又该有多重要。

　　方式3寻找答案

　　你并不是这个世界上唯一会遇到问题的人。每个人都会遇到各种各样的问题。成功人士会努力找出解决方案，直到解决问题。他们并不是没有问题，只不过他们对于问题会有不同的思考。

　　从金钱的角度来说，这也就意味着世界上根本没有解不开的难题。所以在遇到问题时，真正明智的做法就是立刻动手寻找答案。退后一步，深呼吸，仔细分析眼前的问题，你一定能找到走出困境的方法。

　　几年前，每到圣诞节时，我都要把家里的彩灯拉起来做装饰。这件事情对我来说一直都是一个巨大的挑战。所有的电线都纠缠在一起，我需要花费很长的时间去一点一点地把它拆开，有时候情况还会变得越来越糟，所以我经常会忍不住大发雷霆。

　　可一旦我冷静下来，仔细分析一下眼前的状况，我就会开始慢慢地发现电线缠绕的模式，然后我就能一点一点地把它拆开。过了几年之后，我终于找到了一个最好的模式——把旧的扔掉，直接买套新的。

　　请相信，无论遇到任何问题，退后一步，冷静地思考都可以帮助你更好地找到解决方案。大多数人都觉得自己的生活一团糟，但事实并非如此。你所经历的一切也都曾经在别人身上发生过，你只需直面问题，就能找到答案。随着你变得越来越有耐心，你也就越容易冷静下来，看清问题的模式，找到最终的答案。所以在遇到问题的时候，一定要集中精力寻找解决方案，而不是一味地陷入问题之中。

　　人类的大脑是一种非常神奇的东西。只要愿意，你可以将自己的脑力资源集中到任何一件事情上。打个比方，如果你在睡觉之前思考一件事情，在整个睡眠过程中，你的大脑就会不间断地工作，努力帮助你找到解决方案。很多人都有过这样的经历：一个问题入睡前还百思不得其解，但等到第二天醒来的时候，就突然发现自己已经找出了答案。

　　方式4付诸行动

　　如果想要提高自己的AQ ，而不只是IQ ，你需要付诸实际的行动。大多数人在遇到问题之后都会不停地埋怨，不停地构想，但却始终没有采取必要的行动。大学教育的确有助于你解决问题，但要想真正取得成功，你还是必须采取实际的行动，无论你所构思的方案多么巧妙，没有实际行动都是毫无意义的。

　　我经常会吃惊地发现，很多女性在遭到家庭暴力或者是虐待的时候，都会表现出令人惊讶的忍耐和顺从。事实上，这些女士非常清楚自己该做什么，可她总是告诉自己对方一定会改变，只要熬过这段时间就可以了。但事实上，日复一日，对方根本没有做出任何改变，情况反而变得越来越糟。所以对于这些女士们来说，真正需要的是做出改变，离开对方。

　　同样令我吃惊的是，虽然很多人都在为自己的经济状况而苦恼，但却很少有人想到动手去解决问题。比如说很多人都感觉现在的收入根本不足以维持日常开销，他们总是有很多账单需要支付。毫无疑问，在这种情况下，答案非常明显，他们只有两种选择：要么去赚更多钱，要么减少开支。或者至少，他们可以试着去找一份更好的工作。但事实上，大多数人都选择维持现状。他们只是坐在那里，不停地发牢骚，但却不会做出任何改变。

　　开动大脑吧！当你想要做一件事情的时候，你总是能够找到各种各样的理由。如果你想要变得成功，不妨给自己所面临的问题找到解决方案，为了成功而奋力向前。好了，现在就开始，去读些书，听一些录音带，为自己做出一些改变。现在就动手吧！

　　方式5失败并不是终局

　　下一个能够帮助你提高AQ 的方法是告诉自己，失败并不是终局。如果你听任恐惧压倒自己，那么你就会非常害怕失败，以至于永远放弃再次努力的尝试。可问题是，如果不再尝试的话，你永远不会取得任何成功，所以你必须学会冒险。

　　唐纳德·特朗普会告诉你，要想取得成功，最重要的就是要学会不放弃。很多人都说，在那些新创办的公司当中，10 家有9 家都会以失败告终，很多人都因此而得出结论：创办公司的唯一下场就是失败。可特朗普却会认为这说明他有机会取得成功。他相信，哪怕是失败了，你也可以从中学会很多东西。失败并不是最终结局。一次创业失败之后，你完全可以随时选择重新开始，只要不停地尝试，你就终究会有成功的一天。

　　记住：如果你从失败当中学到东西，并不断继续追求自己的梦想，你所遭遇的失败就不是最终的结局。只要不断尝试，你就终有翻牌的一天。需要指出的是，一定要吸取教训，千万不要让以往的失败成为你的障碍。不断尝试，直到你做对了——这才是最重要的。

ljandcyz2008

永不消逝的经营智慧






本书简介


1949年8月，在纽约一个酷热的午夜里，雅诗•兰黛正站在后屋没空调的厨房中，努力把一罐乳状物变成值钱的化妆品。她在忙碌之间烫到了双手；在相隔几条街的住宅区，小托马斯•沃森刚一头倒在床上，就被他那抱怨不止的父亲叫了起来：打卡机又出了毛病，顾客们都不肯用IBM的产品；在新泽西的普林斯顿，广播王子戴维•萨尔诺夫正卷起袖子，在午夜端咖啡给他的研究人员，他们正埋头钻研如何在制造彩色电视机的大战中，打败对手哥伦比亚广播公司（CBS）；在东京，盛田昭夫正趴在地上，用毛刷将黏性磁化物质涂在磁带上面。本书介绍了逝去的9位伟大的商业领袖的新观念，讲述他们如何改变了时代，创造了时代。

ljandcyz2008

目录
《永不消逝的经营智慧》中国人民大学出版社作者：托德•布什霍兹

　　引言 永不消逝的热忱

　　第1章 美国银行：A·P·贾尼尼

　　贾尼尼和他的手下在城里挨家挨户地敲门，从西西里沙丁鱼罐头搬运工到墨西哥草莓采摘者，贾尼尼都愿意他们成为自己银行的客户。

　　第2章 IBM：老托马斯和小托马斯

　　老汤姆想拴住客户，也想拴住推销队伍。他万无一失、天衣无缝地将客户和推销团队完美结合。汤米·沃森超越了他的父亲，他敢于在危险方向上下赌注，成功带领IBM闯过了枪林弹雨。

　　第3章 雅诗·兰黛：雅诗兰黛

　　雅诗·兰黛是个市场天才，是个品质管理的奇才，还是一个野心勃勃向上爬的人，就连英国前国王都会给她几分面子，回信感谢她。

　　第4章 美国无线电公司：戴维·萨尔诺夫

　　戴维能一直领先竞争对手的秘诀就是，他不断地问自己：“我在做什么生意？”忘记问这个问题的公司，就会出现在倒闭公司的名单中。而他的事业就是将声波发射到任何一个人耳可以听到的地方。

　　第5章 麦当劳：雷·克罗克

　　为什么克罗克和麦当劳在其他人挣扎之时，能够存活下来并逐渐兴旺呢？秘密并没有藏在汉堡里。虽然克罗克比其他人更重视汉堡，但他真正的创新却是将加盟经销商的地位放在首位。

　　第6章 索尼：盛田昭夫

　　他像一个王子那样成长，为他的父亲服务，在战时又为天皇服务。但他始终坚信，科技会让这个世界变得更加民主。他坚持认为，每个人都可以录制自己的声音，拥有自己的电视机，为己所用。

　　第7章 迪士尼：沃尔特·迪士尼

　　沃尔特很早就学会了如何在一个无情的环境中培养出创造力，这也是好莱坞的一种理想的训练方法。沃尔特·迪士尼注定要创造一个梦幻乐园。

　　第8章 沃尔玛：萨姆·沃尔顿

　　萨姆·沃尔顿的发迹，不是靠扒顾客的口袋，而是把美元塞进他们的口袋里，为他们省钱。

　　结语路，都是走出来的

　　译者后记

ljandcyz2008

引言
《永不消逝的经营智慧》中国人民大学出版社作者：托德•布什霍兹

　　永不消逝的热忱

　　1949年8月，在纽约一个酷热的午夜里，雅诗·兰黛正站在后屋没空调的厨房中，努力把一罐乳状物变成值钱的化妆品。她在忙碌之间烫到了双手；在相隔几条街的住宅区，小托马斯·沃森刚一头倒在床上，就被他那抱怨不止的父亲叫了起来：打卡机又出了毛病，顾客们都不肯用IBM的产品；在新泽西的普林斯顿，广播王子戴维·萨尔诺夫正卷起袖子，在午夜端咖啡给他的研究人员，他们正埋头钻研如何在制造彩色电视机的大战中，打败对手哥伦比亚广播公司（CBS）；在东京，盛田昭夫正趴在地上，用毛刷将黏性磁化物质涂在磁带上面。所有这一切都发生在同一个夜晚，它们为我们带来了电视、DVD、计算机以及青春的容颜。

　　没人能独成大事。每年到了父亲的忌日，小托马斯·沃森都会进行一项仪式，那就是静静地坐在家里回顾IBM的最新产品，然后大声说道：“我又单枪匹马地干了一年。”事实并非如此。小托马斯只是继续为他父亲沉迷的热忱而不懈奋斗，而我们这些消费者也同样如此，时下经常听说某位富商是以“在车库里敲敲打打”起家的。这我可不信。市场竞争太过激烈也太过残酷，玩票者能够成功的希望极为渺小。这个富商要不就是在“敲敲打打”这件事上说了谎，要不就是虚报了银行存款。田纳西·威廉姆斯错了，我们并不依赖陌生人的仁慈。田纳西·威廉姆斯（Tennessee Williams）的代表作《欲望号列车》（A Streetcar Named Desire）中有一句台词：我总是依赖陌生人的仁慈。——译者注我们是搭上了别人热忱的顺风车。

　　今日，我们的新闻媒体在头版头条大肆报道公司盗窃案、过度赔偿以及暗箱操作。然而在当今的CEO以偷鸡摸狗、作奸犯科臭名昭著前，早先的CEO在人们心目中则是运用智慧、创造力和判断力将公司推向顶峰的人物。这本书中的CEO并不是因其圣名而得以当选。他们之前的许多人之所以知道“上帝”这个词，仅仅因为它常用在“该死”一词之前。但他们全身心投入于自己的事业，而不仅仅是为了利己、个人银行账户或购买游艇。阿玛迪奥·贾尼尼通过美国银行让洛杉矶的码头工人以及全世界的人们也拥有了银行账户。他发誓说自己绝不做百万富翁。在财产即将接近百万之时，他立刻开出了一张50.9万美元的慈善支票。

　　永不消逝的经营智慧引 言永不消逝的热忱你是做CEO的料吗？首先，我们先来做一个简单的测试，然后再做一个复杂的。如果你小时候送报纸不是规规矩矩地闷头送报，而是雇用其他人帮忙，从而将一个差事转变成了一项事业，那你很有可能天生就是个CEO的材料。但如果你只是骑着施温自行车每天例行公事地把报纸丢到用户家门口，再匆匆赶往学校，那你很可能一辈子都只是个上班族。萨姆·沃尔顿把送报纸发展成了一项事业，一年就赚了4 000美元。

　　那么给志向远大、伟大CEO的复杂测试又是什么呢？我的结论是，这本书里的题材集合了三条独立钟形曲线所谓钟形曲线又称正态曲线，它是一根两端低中间高的曲线。它首先被数学家用来描述科学观察中量度与误差两者的分布。比利时天文学家奎斯勒首先提出大多数人的特性均趋向于正态曲线的均数或中数，越靠两极的越少，从而把正态曲线首先应用于社会领域。以后在高尔顿爵士的推广之下，正态曲线被借用至心理学，用来描述人的特质量值的理论分布。——译者注的“高端”部分：首先，热情或动力；其次，天分；再次，运气。这三样缺一不可。破产法院里满是那种才气横溢的人，他们只是不愿挥汗奋斗到三更半夜，又或只是运气不够好，没有遇到好合伙人而已。同样，我相信也有那种幸运且动力十足的人，每天在车库里敲敲打打，但对于自己在做什么却茫无头绪。

　　本书将CEO们生活及事业上的挑战相结合，让读者看到了他们的能力和不得不克服的境遇。在一本商业教程的书中谈到运气似乎让人觉得奇怪，但我谈论的并不是那种在拉斯维加斯赌场中大奖的好运，我讨论的是境遇。那些好或不好的境遇，就像在飞行时迎面吹来的强势逆风，或推动我们不断前行的一路顺风。1906年，戴维·萨尔诺夫大步走进一栋街区办公大楼，却敲错了门。倒霉吗？要是他敲了“正确的”门，可能这辈子就会待在《纽约通信报》靠写讣闻为生。这扇“错误的”门，让戴维·萨尔诺夫遇到了古列尔莫·马可尼，而这次相遇，让美国进入了收音机和电视的时代。

　　我们无法选择父母、生存的年代或是做生意的法律体制。只有六岁的阿玛迪奥·贾尼尼在自家的农场里亲眼目睹了一名工人开枪将父亲打死；因为不懂合约，沃尔特·迪士尼首个成功的卡通成果被人夺走，他潸然泪下；在经过一段完全封闭孤立的童年后，九岁的戴维·萨尔诺夫从俄国抵达了美国的码头，连半句英语都不会讲。本书的CEO们游弋在一个经历了两次世界大战、大萧条以及全球化经济的世纪之中，这些经历打破了所有坚不可摧的传统商业模式。我们将看到他们要如何应对，如何领导。

　　我并不想只是在这本书里概括生平。我的选择遵循了如下几条标准。首先，他们得是革新人士，而不仅仅只是杰出的管理人士。最好是由你自己来打败自己，而不是让你的竞争对手抢先。CEO们不会坐以待毙，他们只会全力前进；其次，这些CEO都是我感兴趣的人。没错，是有那么一个很棒的CEO，在将粪便转化为红砖的技术上领军前进，但那些都是后话。这本书中讨论的CEO向我们展示了20世纪大大促进科技前行，但在政治上又无比残忍的力量。小托马斯·沃森驾驶飞机，在充满危险的天空中执行军事任务。再次，也是最重要的一点，我重点选择的那些CEO所给出的经验教训，对当今的管理者或努力寻找具有投资价值公司的投资者们仍然适用。因此，在这里你还会看到戴尔集团、美国在线时代华纳以及空中客车集团等公司，他们在本书的CEO们退出舞台很久后才接连登场。接下来我将会揭晓个中原因。

　　在阅读时，读者可能会注意到有一个社会主题，至始至终地贯穿这些杰出的CEO之中，那就是他们全都相信进步，相信这个世纪能带来更多自由，给更多人更多选择；他们深信那些拥挤瑟缩的小民也能够真正地自由呼吸，他们愿将赌注押在大众身上。贾尼尼将钱借给穿着破烂不堪的人，摩根大通银行肯定会对此嗤之以鼻；克罗克争辩说工人也可以成功经营连锁店；迪士尼憧憬建造一个能够让最低阶层劳动者带着孩子，一起欢度时光的乐园。这本书里的CEO都下对了注，他们相信居于进步大潮之上的水涨船高。在这本书里，这个世纪的确是在一艘船的领航下开始的，戴维·萨尔诺夫在那艘船上和数百个孤注一掷的灵魂一起挤在低等舱中。而在20世纪结尾，嘉年华邮轮公司的特德·埃瑞森建造了一艘豪华游船，它载着那些移民的儿孙们驶向热带假期。

　　当然，每个CEO也都有过失败的时候。面对破产和背叛，他们也一度深陷沮丧，无法自拔。他们中的每一位都从别人那里听到过拒绝，从朋友那里听到过不满，在失败时在众人那里听到过幸灾乐祸的讥讽，但是他们没有放弃，继续前行。热情、自我、金钱以及对荣誉的期望让他们充满力量。没人能依靠陌生人的仁慈创建成功的企业或经济制度。是更可靠且更人性化的动力，带领他们走上了精彩的旅程。

　　让我们一起来找出答案。

ljandcyz2008

美国银行：A·P·贾尼尼
《永不消逝的经营智慧》中国人民大学出版社作者：托德•布什霍兹

　　他是个大块头的男人，但在这一刻也感到万分恐慌。凌晨5点18分，木屋像一匹发了疯的野马一样剧烈摇晃，把他怀孕的妻子甩到了床下。她紧紧地靠在他身边。他身高近一米九，肩膀宽厚，有着坚毅的下颚。但当脚下的地板喷溅着沙土、像波浪般不断起伏时，他也无法保持平衡。阿玛迪奥·贾尼尼和妻子克洛琳达抬头看看扭曲的天花板，匆忙穿过走廊跑进住着他们7个孩子的卧室，奋不顾身地扑到他们身上。持续的摇晃使得墙体纷纷破裂，他们经历了生命中最煎熬的28秒钟。而对他们身患白血病的儿子马里奥来说，一块柱子的碎片都足以带来致命一击。

　　然后是一片寂静。墙体还在不断晃动，但最后终于在孩子们的惊叫声中慢慢停了下来。十分幸运，他们住在圣马特奥，离1906年4月8日大地震的震中旧金山有17公里。至今我们仍无法得知准确的死亡人数——但肯定超过3 000人。在人口密集的城市里，燃气管道爆裂，无情的大火让一贫如洗的码头居民和富有的诺布山区贵妇一起逃窜到了大街上。很快人群就将四处逃散，肆行劫掠。在一片混乱无序中，任何一个头脑清醒的人都会担心自己的生命和钱袋。

　　阿玛迪奥·彼得，也就是我们所熟知的贾尼尼，十分清楚自己下一步要做些什么。他得向公众开放自己的银行；他得向封闭的道路、流窜的暴徒以及红了眼的竞争者们发起挑战。这一天旧金山变成了一个熊熊燃烧的大熔炉，邮政员们全都待在家中。希罗多德在“无论雪雨、炎热或暗夜”的先古承诺中并没有提到地震爆发，古希腊史学家希罗多德（Herodotus）曾赞扬当时波斯驿站的信使：“不论是雨雪、炎热还是夜之黑暗，都不能阻止这些信差以极限速度完成他们的工作。”——译者注但35岁的贾尼尼把自己置身于更高的标准之中。他义无反顾地踏上了充满磨难、让人精疲力竭的旅程，那就是跨越17公里赶往自己的银行。火车上挤得满满当当，工程师们害怕损坏轨道，于是放慢了速度，让列车缓缓前行。贾尼尼跳下了车，这种速度还不如搭便车或是大步快走，虽说他的步伐也非常笨拙。五个小时后，拖着沉重的步伐跋涉到了城市中心的他，几乎已经辨认不出这个城市：四处都是黑烟和高蹿的火苗，还有消防队员炸楼救火时此起彼伏的爆炸声，他们希望能通过炸毁的方法阻止易燃的木头扩大火势。

　　他脑子有病？贪权还是图名？抑或只是盲目地想着那些在绝望中需要现金的“小人物”？连贾尼尼自己都不能得知。但当抵达银行之后，他开始意识到自己犯了大错。即使以他的块头、决心和名望，也无法保护银行的金银不被匪徒抢劫。

　　这一章讲述了一个男人的故事，他敢直面残忍的不法之徒，并信任自己的同胞。贾尼尼之所以创立现代银行，是因为他知道自己可以信赖那些小企业主、已婚男人甚至是家庭主妇。而纽约的摩根、伦敦的罗斯恰尔兹或华盛顿的里格斯这些世界知名银行都没有意识到这点。在贾尼尼来旧金山之前，银行只是开给有钱人的，而出纳室笼子一样的栅栏让每个人都像囚犯一样。贾尼尼锯断了这些栅栏，同时也将美国经济从过去解放出来。全世界很多国家现在还在向他学习。

　　早年的时光

　　美国银行的前身是一家意大利银行，在有这家意大利银行之前，一对年轻的意大利人在加州圣何塞城开了家瑞士旅馆。贾尼尼的父亲路易吉是热那亚葡萄园主的儿子，他的母亲是一位非常年轻的美人，来自意大利托斯卡纳区墙内的卢卡城，名字叫做维吉尼亚。1871年，生意不错的旅馆给路易吉带来了一些收入，于是他买下了一个40英亩的果园，那里鲜红的草莓和樱桃让老城里的亲戚很是羡慕。1870年，贾尼尼出生了，很快他就开始在农场帮忙，并和朋友们在田地里玩耍。

　　贾尼尼在孩童时期就经历了大丰收的场景，看着货车和板条箱被装上蒸汽船和火车，运往纽约、波士顿以及国外。虽然他在阿尔维索小镇的学校只有一间教室，但他并不是一个在封闭乡下长大的孩子。和他一起上学的有来自法国、德国、美国以及希腊的孩子。即使连他的老师都没法准确念对他的名字，于是他们就叫他阿玛多尔·詹宁。贾尼尼那时正生活在新全球化世界的边缘，他所要做的，就是耐心地等待它的到来。

　　贾尼尼比实际年龄要成熟得多。1876年8月13日，他站在自己家门前，看着他爸爸驾着一辆满载作物的马车。一名田间工人突然跳了出来，对路易吉大发雷霆，他们为一美元而起了争执。贾尼尼这时就站在一边，只见那个工人从腰间拔出一把手枪，朝路易吉开了致命的一枪。

　　贾尼尼23岁的母亲表现得极为坚强。虽然维吉尼亚很伤心，但是路易吉死后不久，她就把自己全部的能量和精明的头脑投在艰巨的任务上面：那就是继续将果园经营下去，让三个孩子能有饭吃。她并没有退缩，而是和贾尼尼一起，挑起了管理田地的担子，搭乘满载作物的小船去旧金山的市场。在这条路上，她将会遇到一位叫做洛伦佐·斯卡泰纳的小伙子，他会把她的产品运给城里的一位农作商。他们在1880年结婚，但这算不上是什么等价交换。她带着一个富饶的果园上了圣坛，而他只带了一匹马。洛伦佐是个体贴的人，他搬进了贾尼尼的果园，证明了自己是贾尼尼和他弟弟们的好继父。而贾尼尼也一直叫他“爸爸”。虽然洛伦佐颇有魅力，但维吉尼亚很快就发现为什么他只是个开车的，因为洛伦佐根本没有在圣塔克拉拉山谷种出好作物的本领。

　　维吉尼亚没有满足于只是掌管一家没什么太大潜力的农场。她盯上了诺布山富人区的大房子，并觉得靠贾尼尼-斯卡泰纳家族的智慧完全可以攀上那里。在贾尼尼12岁的时候，她动员全家搬到了那个大城市。这或许是她一生之中所做出的最明智，也是最艰难的决定。

　　贾尼尼在学校是个数学高手，不过很怕被叫做“老师的宠儿”。他很难一直安静地坐在学校里，这并不是因为他有多动症，而是因为他能听到码头的铃声、商人的侃价声，还有轮船的汽笛声，他需要像给加利公司做水果蔬菜生意的斯卡泰纳爸爸那样待在外面。农产品生意是件在夜间进行的工作。当疲惫的白班工人入睡，商人们会从板条箱里摸出苹果和洋蓟，评价它们的质量，然后开始侃价。男人们七嘴八舌地扎成一堆，而对贾尼尼来说，这一切就如歌剧那般美妙。

　　志向远大的维吉尼亚催促爸爸要求涨工资，而加利没有同意。于是爸爸就不干了，第二天他便自己开了家罗·斯卡泰纳公司。第一个月他净赚1 500美元，这比加利付给他的250美元多了不少。爸爸有件秘密武器：那就是在夜晚像影子一样跟在他身后的贾尼尼。

　　爸爸并不介意自己脑瓜灵活的继子跟着他。“我们午夜1点出门，通常来说这个时间去码头实在是太晚了。”斯卡泰纳回忆道。等到黎明来临，所有的西红柿和洋蓟都装箱完毕。斯卡泰纳爸爸就开始算钱，并和他的会计蒂姆·迪莱——一个脾气暴躁的爱尔兰人见面。迪莱很快就察觉到贾尼尼是个全才：他卖力工作，热爱掮客工作，并且还能时刻关注资产负债表。15岁时，他不顾妈妈反对，选择了全职为爸爸工作。不过为了安抚她，同时也为了提高自己的分析技能，他报名参加了当地一所商学院的会计课程。他轻而易举地只用6个星期就结束了课程，几乎都没怎么离开过码头。

　　15岁的贾尼尼有着锐利深邃的双眼、一头浓密的黑发以及健壮的身躯。他的大块头在恶性竞争对手抢卖哈密瓜时，充分地发挥了作用：对手的下巴结结实实地挨了一记又一记左勾拳。贾尼尼强壮的身躯、自信的举止以及作物方面的专业农场技术给码头上的掮客、船员和买家们留下了极其深刻的印象。正如杰出的政治家实际上也喜欢亲吻小宝宝一样，贾尼尼也喜欢和作物交易圈各种族许许多多的人们闲谈、侃价和冲撞。爸爸的生意涉及买卖即将成熟的作物。起初爸爸和贾尼尼一起在萨克拉门托河上下游穿梭，出价购买最好的作物。最后十几岁的年轻人终于也可以独挑大梁了。为了做成一单生意他无所不用其极。一次他发现自己的一个对手驾车去给一个农场主报价。贾尼尼灵机一动脱下衣服，用手举着游过了一片沼泽地，只为了赶在驾车者前抵达农场主家。

　　有一季，贾尼尼敏锐地察觉到桃子可能会供不应求，于是他尽可能多地买入，而随后桃子的价格翻了一番。“这是个冒险的赌博，但我下对了注。我为斯卡泰纳公司赚了5万美元。”他的追随者，同时也是竞争对手的乔治·韦伯斯特评述道：“我看过那些试图反驳他的人，他们精心准备了一套说辞，打算以更低……三美分一磅的价钱买豆子。但还没等把这套说辞结结巴巴地说出口，他们就已经以他提出的价格在协议上签字了。”贾尼尼刚满21岁，爸爸就将罗·斯卡泰纳公司分了一半给他，这时公司业绩蒸蒸日上，每年的盈利达到几十万美元。

　　21岁的时候，贾尼尼遇到了一个叫克洛琳达·库尼奥的年轻女人，她爸爸是这个城市最有钱的意大利移民之一。当时她已同在欧洲的未婚夫订婚，手上戴着戒指，但这对贾尼尼来说并没有多大差别，他开始追求她并赢得了她的芳心，一点机会都没给那个身在老城市的可怜家伙。很快他们便有了孩子，同时，钱财也源源不断地滚入了贾尼尼和爸爸的口袋。在岳父的指引下，贾尼尼将钱投进了房地产业。在跟随了爸爸十五年后，贾尼尼决定从水果蔬菜业退休。他只有31岁，却觉得经营像罗·斯卡泰纳公司这样的成熟企业太累了。爸爸给了他10万美元，而贾尼尼自己也已经存了30多万美元。如果用今日的美元来计算，那么这些钱相当于960万美元的老本。

ljandcyz2008

　挑起银行业重任

　　在31岁退休？这不太可能。贾尼尼只是在寻找新的挑战。他发现房地产业、投资业以及银行业颇具挑战。在罗·斯卡泰纳公司，当农夫们还在忙着询问下个季节的作物是否有种子、工具以及劳力方面的优惠时，他和爸爸的心思已经飘向银行业了。斯卡泰纳公司不要贷款利息，在农忙的时候给出了低价格。而爸爸和贾尼尼在判断人格和农场技术方面都十分敏锐，所以他们可以直接提供贷款，而不会遭受意外损失。

　　1902年92岁的岳父约瑟夫·库尼奥去世后，贾尼尼真正地进入了银行业。（贾尼尼的女儿克莱尔也活到了92岁，并成为首个在美国银行和西尔斯·罗巴克董事会中任职的女性。）约瑟夫是个敏锐的投资家，但却不太注重细节。事实证明如此：他留下了11个孩子，但却没留遗嘱。不过资产执行者这一重要人选，他却用铅笔写了下来，那就是贾尼尼。除了房地产工作，库尼奥还是一家当地哥伦布储蓄借贷银行董事会的成员。

　　满怀热情上任的贾尼尼，继承了董事会议桌旁库尼奥的位子。他有新点子，势不可挡，但他要怎样把新点子付诸实践呢？他冲进了朋友詹姆士·费根的办公室，他是美国国民银行的副行长，个子不高但很有干劲，显然是个爱尔兰人。他对费根说道：“我打算开家银行，告诉我要怎么做！”

　　费根吃惊地眨了眨眼，劝贾尼尼说旧金山已经有足够多的银行了。但是贾尼尼根本不听劝，他准备开一家完全不同的新式银行。

　　来自贾尼尼的新点子[*1]从下层社会到富人阶层贾尼尼并不傻，他意识到自己最大的胜招不是去挑战大银行的客户，而是招揽那些大客户嗤之以鼻的人。傲慢的哥伦布银行借钱给财大气粗的白星航运公司，后来他们制造了泰坦尼克号；而贾尼尼则愿意借钱给救生艇和小划艇的制造商。

　　要想理解贾尼尼革新的点子，也许最好的办法就是看看贾尼尼好莱坞最大的崇拜者，也就是后来成了导演的弗兰克·卡普拉所执导的电影。卡普拉是西西里岛移民，后来执导了两部回忆贾尼尼的电影。第一部叫《美国疯狂》，主角沃尔特·休斯顿是一个亲民的银行家，他运营的银行根据人格进行借贷。第二部则是较为知名的圣诞经典《美好人生》，此片讲述了吉米·斯图尔特饰演的乔治·贝利，在此片中同卑鄙的垄断银行家波特斗争的故事。

　　顽固古怪而又怀恨在心的波特坚信，贝利灵活的贷款政策只会制造出“满腹牢骚、懒惰无比的乌合之众，而不是勤俭节约的劳动阶层。”

　　作为回应，乔治·贝利对波特口中的“乌合之众”，也就是劳动者，大加赞赏：“他们是这个城市里工作最多、付出最多、活着最多以及死去最多的群体。好吧，也许让他们在几间体面的房间和一间浴室里工作、付出、活着、死去已经很不错了？不过我爸爸却不这么想。对于他来说，他们是人，而对于你，一个乖戾挫败的老男人来说，他们只是牲口。在我看来，他死时比你要体面得多，这一点你永远都无法企及。”

　　对贾尼尼来说，借钱给小人物并不是发善心。那确实是笔非常好的大买卖。他愿意站在美国财富积累的风口浪尖上。他具有惊人的洞察力，能够看到小企业或许也能和大企业一样，拥有良好的信誉。时至今日，曼哈顿已看不到泛美大厦和无线电公司大厦具纪念意义的标志。那些都是响当当的名号，曾领军传统银行，并广受这些银行追捧。但如今这些名字都已消失不见。现在让我们沿着第七大道漫步，你依旧能看到卡内基三明治店的霓虹灯招牌，它从1937年起就一直矗立在那里。贾尼尼意识到，一个具有数百万美元的庞大财团，也许还不如一种好吃的熏牛肉三明治更具存活能力。

　　数年之后，贾尼尼在国会面前声明并解释道：“小人物是一家银行最好的客户……他会和你一起善始善终。而大人物和你在一起是因为他想从你这得到些什么。”1904年，贾尼尼拉贾科莫·费根入伙，创建了意大利银行。意大利银行不仅接纳不同类型的客户，还志在对银行经济和经济本身进行革新。摩根模式的银行看不起储蓄业务。如果你走进摩根银行的大厅，要求开户或贷款，银行的人会像听你说要和拿破仑一起吃饭一样地看着你。银行就像是私人俱乐部。没错，他们把存款放在保险库中，但仅仅只是为了给那些有钱的富人们提供方便而已，他们的钱多到连床底下也放不下。和今日的银行不同，那些存款并不是马上拿去借给别人的。在1900年，如果摩根银行有500万美元的存款，那么一般来说它的保险库里就有500万美元。而按照今天美国联邦储备委员会的要求，银行手中可以只保留10％的存款。其他90％的钱都可以借出。这样一来就可以利滚利，从而使经济得到扩展。

　　在贾尼尼建立意大利银行时，犹太人、希腊人以及其他东海岸的移民群体也在建立各种社会金融团体。这些团体通常被称为“葬礼团”（因为他们之中许多成员的部分愿望就是为了存钱办一个体面的葬礼），这些团体会集钱借给新成员或者新的企业家，而新的企业家则有义务去赚回一些利润，从而得以进行下一次的援助活动。即使在20世纪80年代和90年代，许多纽约的韩国杂货店还在用这种模式筹募资金。

　　散布消息，广开门户

　　贾尼尼意在获得新的客户群，但他要如何找到客户呢？哥伦布和摩根银行在会客室和乡村俱乐部中寻找客户，在那里所有的借款人都知道何时该如何正确地使用每把叉子。不过贾尼尼会在码头上寻找客户，通过广告以及提供镇上最好的利率来招揽客户，把银行带给大众。在传统银行看来，这简直就是对风尚品味的一种攻击，令人无法容忍，而且很有可能还是一种犯罪行为。报纸广告？传统的银行不相信大众也能读报纸。在最开始的几周里，水管工、卡车司机以及西红柿包装工人徘徊着走进意大利银行。他们根本不知道要怎么做，贾尼尼和他的小团队就教他们什么是存款单和利率。保守的银行经理根本不可能正眼看商家们，而意大利银行的新制度受到了商家们的欢迎。贾尼尼制定了一条规则，意大利银行不会遵循“银行家的工作时间”。一个焊接工怎么会有时间去一家只在上午九点到下午五点间开门的银行呢？贾尼尼让银行一直营业到晚上，而且经常在周日也不休息。真够可以的！

　　即使在今天，我仍然不明白为什么这么多商户都拒绝迎合顾客，灵活调整营业时间。你有试过周末去汽车经销商那里逛逛么？他们几乎从来不在周日营业，即使在周六，销售人员的数量也很少。能有多少人可以随意离开岗位，比如说，在周二的上午去试一辆庞蒂亚克？对于通用汽车来说，不幸的是，无论哪天都没几个人会这样自讨苦吃。设想一下：1927年7-11便利店的创建者选择这个名字是为了夸耀自己多么勤劳地工作：“上帝作证，我们起得比任何人都早，睡得比大家都晚。”现在我在早上六点半驾车经过7-11时都会按喇叭：“起床了，懒鬼们。”当然事实上，7-11早早开业是为了迎合客户。不幸的是，许多其他公司直到现在，还没有明白贾尼尼早在1904年就展示给大家的信息。

　　虽然意大利银行早期广告还不像今日的那么华丽上口，但贾尼尼用彩色印刷清楚地写出了银行宗旨：

　　意大利银行一直以来，自始至终都旨在随时借款给那些拥有或想要建造自己家园的人们——为那些需要1 000美元或更少贷款额的人们服务。

　　意大利银行能够建立现今的声誉和庞大的财力规模，大部分靠的是为小客户服务——工薪阶层、生产者、小生意人、拥有一栋小房子或一份财产的人，那些为加州进步努力中的……骨干部分。

　　传统银行轻视广告的原因有二。首先，他们认为广告降低了它们的专业形象。在贾尼尼那个年代，棒球场外场看板上都刷着广告，但大多为剃刀刀片、肥皂等日用品。银行可不是一块肥皂，而且专业的银行家们尤其看不起那些不习惯经常洗澡的大众。反对广告的第二个原因也是更为直接的原因，那就是广告压低了价格和利润！但当意大利银行开始为储户提供3.5个百分点的利息时，大银行们也开始感觉到了付账的压力。同样，如果贾尼尼的银行只收取6％的抵押金，其他的旧金山银行怎么可能依旧逍遥地收取更高的费用呢？他们不能。

　　经典的经济研究表明，如果让配镜师给出建议，镜片的费用就会大大降低。你是否注意过，在过去的十年里激光眼科手术的价格一路直线下降？你是否注意过，所有的电台和排行榜上都有专家眼科手术的广告？无处不在的广告或许让人感到讨厌，但在给顾客提供更多信息和更高价格之间却有某种联系。如果汽车商不允许投广告，那么今日的汽车简易检查服务店肯定是混不下去的。我们应该对那些禁止广告投放的产业抱有强烈的怀疑态度。想想在没有比较购物之前那些律师靠卖那些大同小异的遗嘱赚了多少钱吧。同样，当你交易股票只付8美元而不是给证券公司一大笔时，你应该多少感谢一下贾尼尼。

　　虽然贾尼尼发动了革命，但一开始他也只能请得起一些关键人物。他从一个哥伦布银行挖来了一个叫阿曼多·佩德里尼的人来吸引女士，对男人们示好。他是一个善于奉承讨好的人，就像是每个人最喜欢的餐厅侍者一样，只不过他掌管的不是开胃小菜的推车，而是有息存款的账户。贾尼尼没钱雇用更多员工，于是他在银行的所有权上做了一个战略性的决策：他大量卖出银行股份并拒绝股份集中。发行的3 000股银行股份，每人最多只能购买100股。没有特例，即使贾尼尼本人也是如此。不到一年，意大利银行的资产就超过了100万美元。哥伦布银行的人得知后极为愤怒，他们早就打保票说贾尼尼这种小打小闹的愚蠢行为会举步维艰。但是他们还得等上6年，直到1910年，他们才会看到意大利银行丧失了公司登记册的抵押品赎回权。哥伦布银行高层之所以爆发另有原因。贾尼尼总是有办法对付他的竞争者，他把意大利银行设在了哥伦布大街和华盛顿大街相交的拐角处——在一栋出租空间给哥伦布银行的大楼里！哥伦布银行的人带着愤怒、控诉和失落的情绪彻底爆发。当哥伦布银行付房租的时候，它不得不将支票开给前董事贾尼尼和新租户意大利银行。在蒙受了几个月这种羞辱之后，哥伦布终于打包自己的金子，进驻了街对面的一栋大楼。

　　贾尼尼将银行开在这个角落里还有另外一个原因。它离市监狱只有一个街区，贾尼尼考虑到警察肯定会每天在这个区域巡逻。这可不是开玩笑的，对于早期的银行来说，能有一个坚固的保险库或保险箱还是件稀罕事，在19世纪，许多银行之所以成立，仅仅是因为一家杂货店的商人碰巧有一个好保险箱，于是顾客们就开始问是否能把自己值钱的东西也放进去。贾尼尼建立意大利银行的时候根本没钱买那种极为坚固的保险箱。他称自己银行的保险箱是“没盖的饼干盒”。为了弥补这么一个脆弱的安全系统，贾尼尼的朋友贾科莫·费根（他那时正在克罗克国家银行担任出纳总管，之后跳槽到了意大利银行）设法在装备完善的克罗克银行为贾尼尼保存值钱的东西。每天早晨都会有一辆旧汽车载着装有金银的袋子穿过小镇，从固若金汤的克罗克保险箱把这些金银送到饼干盒子里，然后每天晚上再原路返回。

　　价钱和骄傲

　　虽然像哥伦布和克罗克这样的大牌银行拒绝提供100美元的借款，但并不是只有贾尼尼的意大利银行一家提供小规模借款。还有其他不同的方法：那就是高利贷。意大利银行取消了高利贷，而用6％的低利率取代了通常每月20％的高利率。在旧金山这样的城市里，1/5的家庭都向高利贷借款，并受到债主的迫害。

　　在早些年里，意大利银行在付给出借人和向借款人收取的差价之间赚了不错的一笔，大概有3％。今天花旗集团和摩根大通如果能拿到那个差价，一定会非常高兴。再回到1904年，这些机构的早期运营者们还在嘲笑贾尼尼，而他却一路笑到了最后。

ljandcyz2008

　谁应得贷款

　　贾尼尼在为“小人物”服务的同时，也提出了一个让人感兴趣的经济概念。传统的银行警告说，低利率会吸引下层信贷有风险的借款人，而高利率则能清除赖账者。贾尼尼的观点则与之相反。首先，他认为低利率使得信贷风险减小。毕竟人人都喜欢便宜货。即使在今天，我仍然会很吃惊地看到，我那些很有钱的朋友吹嘘他们在好事多超市抢到了便宜货。第二点，也是更有趣的一点，他注意到找便宜货的那些人——在这里就是指低贷款利率——表现出了他们的智慧和勤劳。用现代经济学家的话来说，他们通过回应更优惠的条件而展示自己的良好信誉。寻找更优惠的条件是一项没法取巧的艰苦工作。贾尼尼争辩说“我们只想把钱借给那些为了更低利率而奋斗的人”。在40多年里，坐落在东北部的衣商辛姆斯一直出售打折时装给淘货达人，并打出了这样的口号：“有教养的消费者是我们最好的顾客。”而衣着潇洒的贾尼尼抢先一步，比辛姆斯早了60年。

　　在我们进行更深入的讨论之前，我应该注明贾尼尼在关于“小人物”以及经济当中的“骨干人物”的言谈中，充分表示了他对妇女和儿童的尊重。在意大利银行首次董事会上通过的首批11笔较大贷款中，至少有3笔是贷给妇女的。之后贾尼尼成立了妇女部门，并且重新开展了广告宣传活动：“在女人的银行部门和我会合吧！”除了妇女部，意大利银行在其他方面也和别的银行不同。贾尼尼提倡“开放式办公建筑”，而硅谷的优等生们在90年后才开始用滑板在大厅里穿行。他取下了让人感到压迫的出纳铁窗，并将自己的办公室设在了中间。没有哪个主管愿意只躲在大壁画后舒适的办公室里。

　　贾尼尼和他的手下在城里挨家挨户地敲门。后来他要求每个员工至少都能讲两国语言。从西西里沙丁鱼搬运工到墨西哥草莓采摘者直到俄勒冈州的木材工人，贾尼尼都想和他们签约。他听说北方有人捕到了一条巨大的鲑鱼，便派人去阿拉斯加和那位幸运的渔夫签约。在许多年后的第二次世界大战期间，贾尼尼甚至还在日本的拘留营中建了银行。毋庸置疑，他的成功为意大利社团带来了无尚光荣。

　　贾尼尼的银行代表居然还打入了学校系统，签下了4万个学校儿童，为他们提供储蓄账户，每周还一个个地收五分和一角的硬币。管理费用是一笔巨大的支出，且银行在这些账户上根本赚不到钱。虽然如此，但这些儿童都养成了良好的储蓄习惯。这个传统在很多社团都传承下来，并成为了培养忠诚品质的一个有效手段。当作为经济学研究生第一次来到剑桥大学时，我非常惊讶地看到，我的同学总是在谈论是否他们的银行经理会允许他们去度假或买台电视。我并不认识我的银行经理——可为什么他们认识呢？很快我就得知我的朋友们被允许透支，这和我在家时的经历不同。而巴克利银行的经理允许他们这样做。为什么？因为重拳出击的巴克利银行正在和西敏寺银行进行激烈角逐，他们想要和二十几岁的年轻人建立良好的长期关系。而早在70年前，贾尼尼就自豪地说过，在他的学校账户规划中，有60％的儿童一直在意大利银行登记在册。

　　什么能用来贷款

　　如果你问哥伦布、克罗克或是摩根银行对抵押物有什么要求，你会听到金砖或是坚固的石头建筑这样的答案。贾尼尼再一次将眼界放得更宽。他曾说过：“西部甚至还没有开始起步。”他笃信不疑，20世纪的经济将不再依赖镀金时代或是石头时代的硬资产。他是对的。可口可乐公司的配方何价？iPod时尚的风格呢？还有乔治·卢卡斯的想象力和《星球大战》影片？它们都价值亿万，但没有一个是用金子或者石头做成的。非常简单，贾尼尼愿意接受任何东西作抵押物。这又一次将现代经济向前推进了一步，他对时机的掌握非常敏锐到位。他凭着奶牛、衣服、汽车、杏林甚至是电影就给出贷款。他可并不是天真地在做这一切。他是在领导意大利银行，即之后的美国银行，成为这些领域的专业银行。当银行建立汽车财务组或是农业分部时，它雇用那些经验丰富的专家，他们可以真正给汽车商或是寻求贷款的农民以建议。其他银行拒绝接受用牲畜贷款，而贾尼尼的银行则游说博登牛奶公司共同合作，给出了如何借贷给奶商以交换牛奶未来价值的计划。他们将每只奶牛的贷款限制在30美元内，但那已经足以使奶商成为忠实的顾客了。在之后几年里，银行又对房主进行了巨额的冰箱贷款投资。

　　贾尼尼的医生弟弟经常和他吵架，但之后他们开始一起为好莱坞的新贵们理财。像查理·卓别林、塞缪尔·高德温以及《十诫》导演西席·德密尔这样的新贵也赫然在列——从《呼啸山庄》到《金刚》再到《叛舰喋血记》，贾尼尼的银行签下了一些电影界中最有才气的人（偶尔也有一些最为俗气的）。在20世纪30年代，沃尔特·迪士尼四处为拍摄《白雪公主》筹款，他把电影放给贾尼尼兄弟看，最终说服了他们向他提供贷款。这部电影狂赚了800万美元，迪士尼很快付清了银行的贷款。贾尼尼的洞察力并不只是表现在能够慧眼识英雄方面，他还认识到了菲林底片的担保价值。当大多数好莱坞专业人员把老底片扔到垃圾箱里时，贾尼尼却想找回它们。多有先见之明！有线电视、录像机以及之后DVD的发明证明，工作室里最有价值的东西都来自他们的老电影库。1986年，当特德·特纳从柯克·科尔克里安手中买下米高梅集团时，他付钱买的是商品目录，而不是摄影棚、服装或是扩音器。时至今日，迈克尔·杰克逊手中价值5亿美元的披头士歌曲所有权，是唯一使他避免成为穷光蛋的法宝，同时也让他远离了那些诡计多端的律师们。

　　回到地震：保险箱的尺寸至关重要

　　像老电影一般，我们用了一个惊险的故事来开始这一章。时间是1906年，贾尼尼正在旧金山地震造成的漫天火光中艰难前行。当到了银行，他发现自己和深爱的银行都已不成样子。在地震后不久，还没有开始着火，也没有人抢劫时，阿曼多·佩德里尼勇敢地驾着一辆马车来到克罗克国家银行，从巨大坚不可摧的铁皮保险库中取出了意大利银行价值8万美元的金银，这是银行全部的硬资产家底了。克罗克员工无法理解这种强装勇敢的行为，他们紧锁门窗，在这个可怕的日子停工关门，但是佩德里尼的想法和他们不同。你可以认为这是男子气概，可以认为这是大无畏的勇气，或者你也可以认为这是愚蠢的行为。但等贾尼尼赶到，他发现处在大火和“饼干盒”保险箱中的银行家底，面临的将是爆炸的炸药、倒塌的大楼，最糟糕的是，还有那些恶意破坏者和小偷们。几乎有3万座大楼崩塌，贾尼尼四处闪躲砖块和水泥块。他和佩德里尼仅有的武器只有一把不值一提的六发式左轮手枪。

　　贾尼尼咆哮着发布命令，让他的两个下属去斯卡泰纳的仓库取两辆运水果的货车——并且把水果和蔬菜箱层层堆在上面。他在干什么？这个时候他们需要的是枪，而不是桔子和香蕉。当迷惑不解的下属带着危险任务离开之后，贾尼尼和其他几个人开始收拾银行记录和便道上的设施。当惊恐万分的马匹拉着载有水果的卡车返回时，贾尼尼悄悄地把放有金银的包裹拽了出来，塞到了货车的底部。然后他让下属把水果和蔬菜高高堆在上面。年轻的意大利银行所有的硬资产现在都藏在一辆写着“罗·斯卡泰纳水果蔬菜公司”的货车底部，上面堆满了桔子、西红柿和香蕉。贾尼尼跳上一辆马车，挥起了鞭子，于是这所藏匿隐蔽的移动银行开始了艰苦莫测的旅途，向城外进发。在一片混乱中，马车在旧金山四处逃亡的人群中跌跌撞撞地前行。当夜晚降临，贾尼尼简直不敢相信，装有金银的袋子居然没有在一片混乱中撒到大街上：“我们没有任何警卫看守。所有的警察和士兵都在奋力扑火……我看到四处都是想要抢劫的强盗。”

　　贾尼尼驾驶马车到了自己在圣马特奥的家，为了防止不速之客闯入家中，他把这价值8万美元的珍宝藏在了壁炉底下，自己就睡在壁炉前。他救出了许多人一辈子的积蓄。这是个英明的决策，意大利银行大楼后来塌了，而克罗克银行则变成了瓦砾。虽然它防火的保险库还屹立在余烬的废墟之上，但人们等了数周，待铁皮冷却，才得以把它打开。

　　那么现在要如何是好？贾尼尼要怎样处置这些资产呢？后来他说，在地震几周内它们都带着一股桔子汁味。4月21日，地震三天后的一个周六，旧金山的银行家们聚在一起讨论下一步的行动。他们大多数看起来都不知所措，一些是因为不够坚强，而另一些人是因为他们的银行还在着火，又或者他们的保险库太热了，没办法打开。许多人都同意银行停业到秋天。但城市经济急需现金，没钱就会急剧滑向谷底。

　　贾尼尼从来就不是一个循规蹈矩的人，就让其他咩咩叫的小绵羊乖乖听话去吧。他宣布自己的银行第二天就会开门营业，就在周日！你可以想象这种惊世骇俗的行为。在周日？你可以想象其他银行家不屑一顾的样子：你的银行已经没了，贾尼尼。你是瞎了还是疯了？

　　第二天，贾尼尼把自己的名字写入了银行历史。他贴出了一封写给自己存款人的信，宣布银行的假期已经结束。他在车底下藏了1万美元，然后架着车从圣马特奥来到了华盛顿大街尽头的码头。在码头上，他和几个主要雇员转着两个巨大的木桶，把它们立了起来，两桶之间保持6英尺的距离。他们抬起一块很重的木板，把它搭在了两只桶上。这就是码头上只有一块木板的意大利银行，但它是开门营业的，而且也是城里唯一营业的一家。重开银行并不需要有大理石大堂。这个就叫做不拘一格想问题！

　　他的热情刺激了经济复苏。在他的带领下，意大利北滩邻区比其他地方恢复得更快。他的员工们在一片废墟的邻区中穿行，让无家可归的人将多余的现金存入银行，这样他们就能把攒起来的钱交给船长，催促他们去往北方的俄勒冈州和华盛顿州带木材回来。到了1906年的12月，所有的银行都开始重新营业，但只有意大利银行资产翻了一番，且声名鹊起。

　　甘犯众怒

　　贾尼尼的木板银行显示了他卓越的领导能力，但是对保守的银行家来说，他的木板却另有它意：那就是分行。他们认为银行就应该固定在一个地方，而不是乱设在一个城市、一个州甚至遍布全美。而今天我们即使远在尼泊尔都能用自动取款机取钱，当时的情景实在让人难以想象。但加州独立银行家联盟却称分行“当下之恶”，“违反经济学，本质是垄断以及在原则上违反美国精神”。但这个“邪恶的”系统早已入侵了加拿大。1908年，贾尼尼赴丹佛参加美国银行家协会召开的会议。一位名不见经传的大学校长伍德罗·威尔逊发表了演讲，引起一片窃窃私语。威尔逊宣称，银行是这个国家所有行业中最被人猜忌和不受欢迎的机构……远离大众需要……被视为……敌对方。他认为分行能为当地商铺主和农场主提供更多的机会，目前让他们受惠的只有为数不多的几家当地银行，广设分行可以“在一个世代里完全改变民众对银行的态度。”

　　贾尼尼知道加州就是最理想的着手点，当地的小银行无法满足农民季节性的需求。一年到头，在不同的时间要播种和收获各种不同的作物，所以很有必要广设分行。为什么一个在加州埃斯康迪多的柑橘果农，就不能向远在旧金山的大银行借钱呢？如果向大银行借钱，柑橘果农就能通过专业的大机构，获得更多的知识和农作技巧。最后，贾尼尼认识到通过在全州开设分行，城市银行甚至还能够获得更加分散的投资，也就是说，风险更小了。地震不就恰恰证实了“别把鸡蛋放在一个篮子里”的那句谚语吗？贾尼尼的结论是，反对分行的明确理由只有一个：那就是当地的银行害怕竞争。

　　虽然周遭业界骂声不断，贾尼尼还是开始付诸行动了。他去加拿大观摩了蒙特利尔和多伦多的银行。虽然他对于那套系统大加赞赏，但还是表示，自己的分行会保留地方特色，而不是看起来只是在机械执行总部的命令。各地分行的经理应该来自当地，而不是来自东岸总部的外地人。此外，新分行还要把股份卖给当地社团，让他们也能从中获益。

　　贾尼尼开始在其出生地圣荷西圣塔克拉拉谷中部的农业带着手革命。他对那片土地和那里的人民了若指掌。他并不打算鲁莽行事，在州内四处大兴土木，建立分行。相反，他计划买下当前需要更多资本进行扩展的银行。甚至州内最老牌的银行，圣荷西商业储蓄银行的官员，也远赴旧金山寻求贾尼尼的帮助。接手现有银行要比兴建新行划算，而且意大利银行还可以利用当地的管理经验。贾尼尼的副手詹姆斯·巴奇加卢皮向国会说明时表示，意大利银行通过收购本地银行，“能够得到员工、顾问团，以及熟悉当地民情、价值和情况，有意发展当地经济的本地股东。”

　　在接手圣荷西银行后，贾尼尼花了好几年的时间，研究分行运作的可行性和动力。最后，他觉得已有把握在全州范围内开展分行业务。在贾尼尼考察其他区的时候，恶毒怨恨的流言四起，背地里的偏见和刁难已经转化为公然的恶言相向。一家洛杉矶报纸的头条醒目地写着：“意大利人接管银行。”一位知名的传教士称意大利银行为“教皇的银行”；大概有500名加州独立银行家联盟成员宣誓“绝不卖给贾尼尼”；意大利银行被称为“章鱼”。等到了20世纪20年代，人们已经把贾尼尼和墨索里尼相提并论（虽然贾尼尼有一头浓密的卷发）。

　　意大利银行迅速在全州分布开来，客户数量在20世纪20年代居美国所有银行之首。那么它的大举扩张又带来了哪些经济影响呢？分行毁了社团，让农民或店主破产了吗？当然没有。在20世纪20年代末期，意大利银行将自己明显带有种族色彩的名字，改成了更加爱国的“美国银行”，它的贷款利率比圣塔克拉拉谷的小银行还低。其他银行不得不降低自己的利率，将更多的钱放给“市井小民”。贾尼尼在报告中宣称，他的银行在小城镇的利率已经降到了7％，这比当时一般的利率要低2~5个百分点。在有分行之前，小城镇上的垄断金融家们拥有特权，正如弗兰克·卡普拉电影中的波特先生一样。如今再也没有银行家会像波特这般黑心，因为不再有那么丰厚的利润空间。但《美好人生》也让人们看到，如果小城镇的生活没有竞争，消费者没有其他选择，没有流动资金，生活的风险将会很大。在贾尼尼风暴席卷全国之后，像波特先生这种人在数十分钟内就会破产，因为没人再需要从他紧锁的保险箱中去借哪怕是一分钱。

ljandcyz2008

　在贾尼尼开始行动前，人们都是付大笔现金来买房子。如果一个家庭没有足够的现金，他们可以先借一笔期限为几年的贷款，但金额庞大的分期付款将如期而至，其中包括所有的本金和利息。持购回协议的人马上就会上门。而这种商品经济在许多较不发达的国家仍然存在。几年前我去了希腊的克利特岛，在那看到了数百座打了一半的混凝土地基。为什么它们都停工了？我问我的向导。“哦，它们并没有停工，如果手里有钱，他们就每年盖一点。当钱用光了，他们就等着。”于是混凝土地基就矗立在那里，等待下一笔现金的注入。

　　贾尼尼知道住房才是吸引信贷的不二法门。为什么？首先，房子是固定资产。除非是使用特殊手段，否则别人动不了它、偷不走它、也无法让它消失。即使房主跑掉，也无法将自己的住房带走；第二，住宅可以重新布置，也就是说，银行可以把它卖给其他需要住房的人。相反，如果花园水管厂的厂商丢下了工厂，那要找到新买家可就没那么容易了。

　　贾尼尼银行的钱当然没有白投，在20世纪20年代期间，美国银行打入了最小的村落之中，和偏爱在大城市营业的竞争者截然不同。银行在人口少于1 000的城镇中设立了53家分行。而它最大的三个竞争对手又在小城镇中设立了多少家分行呢？保险信托、美国国家银行、加州银行三家加起来才一共12家。

　　在20世纪20年代期间，有几乎一半的加州银行都被其他银行吞并。贾尼尼的分行系统在1929年大萧条到来时，也遭受了严峻的考验。这几乎和1906年的地震一样震撼。详细的统计数据显示，美国银行“在加州城市中开设分行，使得其他银行熬过大萧条的几率也有所增加。”也就是说，如果某家银行能和美国银行在同一城市分庭抗礼，那么它在大萧条时期生存下来的几率，要比没有与其正面交手的银行高一倍半。为什么会这样呢？贾尼尼的进入，让小城镇不得不改变当地银行现有的经营方式，提升效率。虽然有些竞争者被淘汰，但存活下来的银行学会了正确的经营方式，足以熬过大萧条。像加州这样认可分行的诸州（以及像加拿大这样的国家），其存活率要远高于那些保持现状的银行。当大萧条的打击袭来，各大银行才意识到，贾尼尼才是他们最为强劲、最有杀伤力的竞争对手——但那些存活下来的银行都很感激他带给他们的严厉考验。

　　现在，毫无疑问，大萧条以及股票市场的崩盘，同样也使美国银行遭受重击。贾尼尼为企业价值的巨大波动以及它对投资者和借贷者造成的影响感到担心。之后，美国作家约翰·斯坦贝克在《愤怒的葡萄》一书中指责那些“残酷的”银行家取消了可怜小农赎回抵押品的权利。但是美国银行和它的竞争对手不同，它不准许农民赎回抵押品的情况比较少见，而且它比其竞争对手，那些传统银行来说，更不愿意这样做。

　　越级下令

　　还有一个历史性的挑战也证明了贾尼尼和普通小民是密不可分的。在1928年和1929年两年里，贾尼尼反复发作的慢性胸膜炎让他倍受折磨，这是一种痛苦的疾病，严重时肺部黏膜的炎症甚至能够致死。他在罗马就医之时，他的高层职员正在纽约和旧金山，同小摩根进行一系列非常关键的谈判。随着他健康情况的恶化，股票市场也开始起伏跌宕。贾尼尼同意授权享有盛名的华尔街金融家，艾利沙·沃克来领导由意大利银行和美国银行控股的新公司——泛美公司。这个公司的资产在之后达到了10亿美元。但当大萧条危机逐渐加剧，沃克开始做出一些贾尼尼认为非常懦弱和愚蠢的决定。这位管理者开始减少红利，抑制信贷。贾尼尼花费了数千美元在大西洋彼岸打电报，试图说服沃克；此时在纽约的泛美总裁，贾尼尼之子马里奥则当面提出了抗议。贾尼尼一向以马里奥为荣，他克服了血友病的心理障碍，从伯克利加州大学法学院毕业后，就跻身美国银行董事之列。

　　在董事会的沃克不顾贾尼尼父子的反对，他宣称控股公司的每股净资产已从1929年的每股50美元，降到了每股14.5美元。到了1931年，事实上沃克已经开始讨论完全清算贾尼尼王国，也就是廉价出售的相关事宜。泛美的股票价格从最高点的67美元，跌到了最低的2美元。

　　廉价出售贾尼尼1906年在大火中建立起来的公司？绝不可能。1931年，贾尼尼几乎已经卧床不起，多发性神经炎导致他身体部分瘫痪，正待在一家奥地利诊所治疗。但是生意上令人感到羞辱的打击，在某种程度上刺激了他患病的身体。收到儿子马里奥的电报之后，贾尼尼怒不可遏，挣扎着从床上起身，起草了他的战略计划。他给马里奥回复了电报：“从来没有向权力或原则妥协这种事情……不，先生，那绝不是我的孩子。”在这之后，为了能够出奇制胜，他秘密地经由温哥华坐船返回了旧金山，和马里奥一起静观其变。这头老公牛开始投入了战斗。

　　现在他已是个61岁的老人了，体态佝偻，头发花白，面颊松弛。贾尼尼很难再像年轻时那样，随心所欲地在码头上使出他那记左勾拳了。他也无法说服泛美的董事会。那些被大萧条吓傻的华尔街大亨，看不起这位大刀阔斧的加州新贵，他们和董事会联合起来一起反对贾尼尼。但他还可以依靠大众，即那些小股东来打这场仗：他们在加州北滩的码头上搬箱子、在山谷里剥莴苣或是在灰蒙蒙的城镇里开着一家杂货店。贾尼尼总是为了那些遍布各地的小股东而战，现在他要发起一场股东投票代理权争夺战，给沃克和泛美董事回以重击。他将努力赢得银行20万股东的支持。今日我们经常会看到代理权争夺战这个词，比如说公司经理聘用了评论员和广告客户来解释为什么惠普应该和康柏合并，或者为什么卡尔·伊坎认为时代华纳董事会应该被换掉。但是在1931年，这几乎是闻所未闻的事情，而那些有头有脸的银行家们也不会这么做。

　　贾尼尼开始沿着加州海岸巡回进行演说活动：亲吻孩子、握手、向华尔街的流氓商人们挥舞拳头。他说自己的薪水是每年1美元，而沃克却给他自己10万美元的年薪。要知道，扬基棒球队的著名球星贝比·鲁斯一年才赚8万美元，而鲁斯可要比艾利沙·沃克厉害多了。每当听到火车笛声响起，贾尼尼就感到一股年轻的力量，又在他老迈的身体之中不断涌动。投票结果显示贾尼尼持有超过60％的股票，而沃克和摩根财团都被贾尼尼这种不正规但激昂的战斗方式打败了。

　　当然，夺回控制权并不能立刻停止资金的流失，因为公司每天的存款损失几乎达到了300万美元。贾尼尼把办公室的椅子搬到了旧金山大厅的中央，在那开始进行工作。他不得不减薪，但并没有像人人预料的那样，进行数万人的裁员。然后他派自己的“孩子们”回到街头，就像1906年他所做的那样，寻找储户签约并承诺保证其安全。我们所熟悉的那个贾尼尼又回来了。到了1932年的圣诞节，储户又如潮水般地涌回了银行，他宣布恢复红利制度。然后他指导自己的410名分行经理寻找新贷款人，以帮忙拯救加州经济。他需要一个象征，来纪念自己对黄金之洲——加州的承诺。一个名叫约瑟夫·施特劳斯的工程师有一个项目建造的点子，政府曾一度支持这个计划，但却没钱资助。1932年，贾尼尼和美国银行买下了这个工程全部的600万美元债券，而它就是今天全球闻名的金门大桥。

　　继往开来

　　在当代，贾尼尼的课程依旧非常实用。贾尼尼深爱的加州，活学活用了许多他的法则。贾尼尼将圣克拉拉田地的种植鳄梨、番茄的人以及移民都视为银行客户，而今日的亚洲银行家也是如此。南加州有超过20家的亚裔美国银行。有少数从洛杉矶的唐人街或韩国城起步的银行，已经成长为了拥有数十亿美元规模的机构。这些银行把目光投向了其他银行所忽略或无法进行沟通的客户群。

　　现已获得巨大成功的华美银行集团，想到了那些刚登陆美国的中国移民，他们可能并没有美国国税局三年的纳税单。银行总裁吴建民告诉员工：“他们只要有30％的首付款就行，我不管这些钱是从哪来的——哪怕是从姐姐哥哥那借来的也好。”在别人看来这是鲁莽行事，而吴建民却在其中看到了企业家的崛起。如果你登录这家银行网站，你会看到跳转中文页面的快捷键，能让储户和贷款人顺畅地使用中文在线支付账单和转账。它还和全美第二大通信公司SBC合作，为客户提供低折扣的高速网络连接。正如在码头上寻找客户的贾尼尼一样，这些受他启发的银行，也开始在各地寻找讲各种语言的客户。

　　华尔街的银行好多年前就不再和贾尼尼争辩了。摩根大通在曼哈顿疯狂进行宣传，从出租车到咖啡杯，到处都贴着他们的广告。纽约现在成了摩根财团、美国银行和商业银行的战场。2006年，摩根耍了一个小伎俩：它的ATM机中吐出了美国网球公开赛决赛的门票。现在是21世纪，连最势利的老银行都向普通人提供古老而又昂贵的体育运动门票。

　　贾尼尼的真知灼见之处在于，他看到了美国普通民众的潜能。在贾尼尼之前，银行可不是开给普通人的——但又有什么是呢？交响乐或文学当然也不是。阿隆·柯普兰的《平凡人的号角》1942年才姗姗来迟，而阿瑟·米勒的著名文章《小人物的悲剧》直到1949年才和《推销员之死》一起，刊登在《纽约时报》上。而在柯普兰和米勒出现的数十年之前，贾尼尼就预见到，码头上的小人物，可以活得很悲惨，也可以活得像个欧洲公爵，或华尔街商人。

　　贾尼尼1949年去世，享年79岁，身后留下了全球最大的美国银行。马里奥掌管银行3年后也去世了。他没有给贾尼尼家族留下任何个人财产，许多人对此都大为吃惊。他去世时仅留下了48.9万美元。对大多数人来说，这也许是一笔可观的数目，但是比起他帮其他人赚到的财富来说，这笔钱几乎是微不足道的。

　　在他最后的日子里，贾尼尼警告自己的高级职员，一定要坚守共同的原则。在《愤怒的葡萄》里，汤姆·乔德说道：“我将在黑暗之中与你同在——我将无处不在，无论你看向哪里。”贾尼尼曾同地震、大火、破坏者、垄断者以及种族主义者进行过殊死斗争。在退休讲话之时，他低沉的声音回荡在整个董事办公室之中：“如果让我听到你们中的任何一个人敢嫌贫爱富，我就会马上回到这里，继续战斗。”

ljandcyz2008

涨跌沉浮






本书简介


期货市场，功能何在？社会对期货的偏见与误解从未少过。作为一项金融工具，我们应该如何看待期货？价格涨跌，规律何求？期货价格波动扑朔迷离。如何体察它的运行轨迹？期货投资，方法何寻？市场变动，波诡云谲。期货投资者如何建立适合自己的交易模式，走向盈利之路？本书通过10个章节，200余篇文章，系统化、并且深入浅出地解析期货的市场本质、期货工具的功能、期货投资的技巧、期货交易的心态等对投资者有着切实意义的期货投资知识和技能。特别在期货交易的战略战术、期货投资的思想哲学方面，阐明了多空博弈的奥秘所在，以及期货与人生的种种关联。希望读者看完本书后，能在期货投资中感受财富的乐趣，实现人生的升华。

ljandcyz2008

目录
《涨跌沉浮》中国经济出版社作者：沈良，黄晓明

　　第一章 期货是什么

　　（1）期货是一把菜刀，用做厨具还是凶器取决于你

　　（2）期货是一辆汽车，有油门也有刹车

　　（3）投资股票就像经营企业，投资期货就像商品贸易

　　（4）股票是和主力博弈，期货是和谁博弈？

　　（5）期货为什么不容易存在老鼠仓现象？

　　（6）期货市场买进、卖出的是什么东西？

　　（7）为什么说期货市场无泡沫？

　　（8）金融期货是世界期货市场的主导产品

　　（9）期权是对现货的保险，也是对期货的保险

　　（10）期权的盈利和亏损

　　（11）期权和彩票的相似之处

　　第二章 期货功能解读

　　（1）赌博是自寻风险，期货是避险工具

　　（2）期货不是赌博工具，期货有六大功能

　　（3）期货功能一：商品定价权对国民经济的意义

　　（4）期货功能二：价格发现对市场的意义

　　（5）期货功能三：套期保值对企业的意义

　　（6）期货功能四：资产配置对个体、机构及社会的意义

　　（7）期货功能五：贸易渠道对商人的意义

　　（8）期货功能六：投机对风险偏好者的意义

　　（9）期货更像是汽车，而不是飞机

　　（10）期货的做空盈利其实很容易理解

　　（11）期货也可以是绝对安全的投资品种

　　（12）也许期货才是可以永续盈利的投资工具

　　（13）期货和吃饭没有距离

　　（14）投机不是贬义词，而是中性词

　　（15）流动性的制造者是短线交易者

　　（16）投机者永远是风险的承担者

　　（17）做期货，现货企业的天然优势很明显

　　（18）用金融工具规避风险，而非增加风险

　　（19）我国现货企业使用期货工具的三大担忧

　　（20）套期保值的形式有买入型、卖出型两种

　　（21）买入套期保值和卖出套期保值操作案例

　　（22）套保的核心就是“怕什么套什么”

　　（23）企业套期保值的四大注意点

　　（24）现货企业一定要做空套保吗？

　　（25）股指期货套期保值适合哪些人？

　　（26）期货交易，可以是“投机”也可以是“做生意”

　　（27）用期货“做生意”，可以节省成本

　　（28）用期货“做生意”，可以缓解流动性危机

　　（29）从“做生意”的角度来做期货，可以实现共赢

　　（30）赚钱是现货商原有的能力，期货只是工具

　　（31）企业需不需要使用期货工具的考虑点：期货头寸能否替代现货头寸

　　（32）现货企业应该建立每日结算体系

　　（33）大宗商品期货上市后，对产业的主要影响

　　（34）期货是一个民主的经济工具——期货有助于整个社会的资源优化配置

　　（35）期货对现货的最大作用是对价格的烫平机制

　　（36）钢材期货把钢材定价权还给市场

　　第三章 期货交易心得

　　（1）投资进入门槛低，所以竞争激烈、亏钱比例高

　　（2）期货就像是走钢丝游戏

　　（3）期货市场的赢家比专家吃香

　　（4）期货市场是战场，你是将军，你的资金是士兵

　　（5）期货投资和《孙子兵法》制胜原理相通

　　（6）胜兵先胜而后求战，败兵先战而后求胜

　　（7）天之所助者，顺也

　　（8）投资中的相对胜出和绝对胜出

　　（9）找到市场上的两个傻瓜

　　（10）投资中的先知先觉、后知后觉、不知不觉

　　（11）期货投资群体的“新陈代谢”

　　（12）每个市场参与者对价格都有影响

　　（13）期货投资像捕鱼，网越大越密越容易赚钱

　　（14）市场不是印钞机，市场是具有免疫力的

　　（15）普通投资者不要盲目追求高收益

　　（16）多交学费未必能修成正果

　　（17）自山之石，更可以攻玉

　　（18）市场规律是不是简单的数学规律？

　　（19）涨跌的规律与概率

ljandcyz2008

（20）学会相对论离造出原子弹还差十万八千里

　　（21）期货理论与实践，原子弹与茶叶蛋

　　（22）偶然性胜出与失败收场

　　（23）“宁可错过”还是“宁可做错”？

　　（24）赚钱不难，守住赚来的钱很难

　　（25）新手不会止损而失败，老手不会赚钱而失败

　　（26）止损本身是没有错的

　　（27）不顺时要收手，顺利时也不要乱出手

　　（28）为什么30％稳定收益的投资方法不受欢迎？

　　（29）利润储蓄

　　（30）期货是一个反人性的市场

　　（31）看淡交易或饱受煎熬

　　（32）下注的大小直接影响交易结果

　　（33）投资者参与期货大赛的心态

　　（34）模拟交易关注收益，实盘交易关注风险

　　（35）上帝并不想让我们看到未来

　　（36）玩一票期货还是做一生期货

　　（37）鸵鸟的危机与壁虎的生机

　　（38）中西医结合治期货亏钱之病

　　（39）如果投资很痛苦，那就抛弃它

　　第四章 期货投资技巧与心态

　　（1）普通投资者投资期货可能面临哪些风险？

　　（2）什么样的人适合做期货？

　　（3）投资市场有四种心态，你属于那一种？

　　（4）市场面、技术面、心理面哪个最重要

　　（5）做期货，纪律比智慧更重要

　　（6）物理隔离在交易中的好处

　　（7）盈利第一是方向，第二是方法

　　（8）期货四面

　　（9）基本面对期货价格的影响

　　（10）预期面对期货价格的影响

　　（11）技术面对期货价格的影响

　　（12）资金面对期货价格的影响

　　（13）技术分析，分析的是价格本身

　　（14）交易上的技术分析应该自我验证

　　（15）技术分析应该结合基本面使用

　　（16）关于K线的价格含义和涨跌提示

　　（17）任何个人作的分析都是缺陷分析

　　（18）投资者要有自己的交易周期

　　（19）每个人都应该建立适合自己的交易系统

　　（20）建立一套交易系统唯一要战胜的是自己

　　（21）选程序化交易产品，要选适合自己的

　　（22）判断是一个假设，计划是一个方案

　　（23）如何复制赚钱的交易

　　（24）计划你的交易，交易你的计划

　　（25）任何交易方法都会有赚有亏

　　（26）超短线和超长线对人性的考验

　　（27）越灵敏越容易犯错，越迟钝越容易错过

　　（28）对交易者来说，外盘和内盘是两个盘

　　（29）上战场，要戴上钢盔

　　（30）建仓止损和平仓止损没有差别

　　（31）世界上没有止赢，把所有平仓都看成是止损

　　（32）做期货，我们赚的是“差价”

　　（32）投资，就是要发现高概率事件，然后抓住它

　　（34）趋势跟踪的精髓在于你一直在跟

　　（35）盈利加仓合理，它符合顺势原理

　　（36）错的单子应该砍掉，对的才应该死扛

　　（37）子弹分批分次打

　　（38）输家注重进场，赢家注重出场和资金管理

　　（39）日内交易者的利润积累和保护

　　（40）尽量用一不小心就会发财的策略

　　（41）让黑天鹅成为暴利，而不是暴亏

　　（42）鸡蛋多可配多个篮子，鸡蛋少最好精选篮子

　　（43）盈利模式太多就等于没有盈利模式

　　（44）后危机时代，所有的商品都有了金融属性

　　（45）各品种日内价格波动形态由资金性质决定

　　（46）超大资金做期货比小资金更危险

　　（47）套利交易相对安全，但盈利能力有限

　　（48）同一种商品，跨渠道套利的可行性

　　（49）股指期货和商品期货是同类的

　　（50）了解期货要看哪些书？

ljandcyz2008

　第五章 期货规则把握

　　（1）期货为什么实行T+0交易制度？

　　（2）期货的保证金制度有什么作用？

　　（3）结算价的设置增加了期货市场的操控难度

　　（4）期货的集合竞价和连续竞价

　　（5）我国商品期货开盘前实行封闭式集合竞价

　　（6）为什么期货的涨跌停板要比股票小？

　　（7）股指期货的熔断制度是个什么东西？

　　（8）熔断制度中“熔而断”、“熔而不断”的区别

　　（9）股票只有一种成交性质，期货有几种？

　　（10）期货的浮动盈亏和股票有什么不同？

　　（11）期货为什么比股票多了个中场休息？

　　（12）为什么国内期货经常有跳空缺口？

　　第六章 期货基金运作

　　（1）多种风格的投资组合对大资金的好处

　　（2）操盘手是“鲜花”，管理公司是“牛粪”

　　（3）操盘手是运动员，基金管理人是教练

　　（4）赢钱的方法不限制，输钱的方法限制

　　（5）优秀的操盘手很难成为优秀的操盘教练

　　（6）人是交易中的最大风险

　　第七章 期货行业&宏观环境体察

　　（1）次贷危机是衍生品之错吗？

　　（2）经济危机在中国的传导特点

　　（3）不同经济周期对商品价格的影响

　　（4）货币价格对商品价格的影响

　　（5）期货是经营一种预期

　　（6）期货行业食物链探秘

　　（7）期货公司是一座桥，连接交易者和交易所

　　（8）期货公司这座桥梁的优与劣

　　（9）期货是经营“人”的行业

　　（10）期货公司的核心产品（恶性竞争的原因）

　　（11）期货公司差异化竞争的可行性

　　（12）三级期货服务机构将全面涌现、快速发展

　　（13）短期不可复制的才是核心竞争力

　　（14）期货公司群雄并起 群星闪耀

　　（15）期货公司的强弱对比，将进一步分化

　　（16）CTA的推出，将使期货公司的价值大大提升

　　（17）CTA会进入寻常百姓家

　　（18）新品种 可能改变期货公司强弱对比

　　（19）钢材贸易商将不可避免地参与钢材期货投机

　　（20）钢材期货为何活跃？

　　（21）让专业的人做专业的事，让外行人靠边

　　（22）对中国来说，最好的创新就是模仿

　　（23）中国需要怎样的定价权？

　　（24）市场最大的风险是缺少流动性

　　（25）中国现代意义的期货市场何时诞生？

　　（26）中国期货市场的恢复与发展

　　（27）1992、1993年恢复期货市场的目的

　　（28）2009年中国期货市场五大现象

　　（29）2009年中国期货市场五大现象（一）

　　（30）2009年中国期货市场五大现象（二）

　　（31）2009年中国期货市场五大现象（三）

　　（32）2009年中国期货市场五大现象（四）

　　（33）2009年中国期货市场五大现象（五）

　　（34）中国期货市场的投机性分析

　　（35）中国期货市场投机性分析——原因一

　　（36）中国期货市场投机性分析——原因二

　　（37）中国期货市场投机性分析——原因三

　　（38）从“大金融 小期货”到“大金融 大期货”

　　第八章 期货品种、交易所、商品指数

　　（1）中国期货市场有哪些品种？

　　（2）国际期货市场有多少个期货品种？

　　（3）期货交易所和期货公司是什么关系？

　　（4）期货业协会和证监会是什么关系？

　　（5）为什么我国股市有权威指数，期货市场没有权威指数？

　　（6）全球六大代表性商品指数及其介绍

　　（7）股票指数、商品指数的延伸产品

　　（8）国内国际主要有哪些期货交易所？

　　第九章 期货故事&期货与人生

　　（1）期货是怎么诞生的？

　　（2）原来蒋介石也做过期货经纪人

　　（3）从国债“327风波”了解过度投机的危害

　　（4）6万到2000万再到4万，谈谈资金安全的重要性

　　（5）期货交易高手的孤独感

　　（6）很多时候，人的贪念不是贪钱，而是贪完美

　　（7）有些人把期货当成“消费”

　　（8）做期货最怕被套牢的是“尊严”

　　（9）期货是浓缩的人生

　　（10）期货得失

　　（11）期货与真理

ljandcyz2008

（1）
《涨跌沉浮》中国经济出版社作者：沈良，黄晓明

　　（1）期货是一把菜刀，用做厨具还是凶器取决于你

　　有一天和一个在期货行业工作十多年的朋友聊天，期间讨论到这样一个观点“期货是一把菜刀，把它用做厨具还是凶器完全取决于使用者”。我觉得很形象，很有意思。

　　很多人认为期货风险很大，是因为他们只看到期货这个工具破坏性的一面，而忽略了它建设性的一面。但是期货就好比一把菜刀，把它放在厨房，它只是切菜的工具，是没有危害并且是有用的东西，甚至每天都可以帮助我们做出美味佳肴；而如果把它拿去砍人，它就是凶器，是损害性极强的东西，弄不好会把自己丢进大牢甚至性命不保。

　　其实，期货只是一项投资工具，是工具就会有它应有的功能，同时它的功能又是个变量，可大可小，功能的大小伴随的是潜在性风险的大小，投资者在用它的功能的时候完全可以根据自己的需求来调节。

　　把期货用成“厨具”还是“凶器”完全在于投资者自己。

ljandcyz2008

（2）
《涨跌沉浮》中国经济出版社作者：沈良，黄晓明

　　（2）期货是一辆汽车，有油门也有刹车

　　很多人喜欢期货是因为期货有着把资金放大10倍左右的杠杆功能，很多人害怕期货也是因为期货的杠杆功能（弄不好反向涨跌10％就会亏光本金）。

　　对期货的杠杆功能，我们应该理性对待，更应该根据自己的操盘水平和风险承受能力来选择杠杆的使用比例。如果期货操作技术成熟、风险承受能力较高，那就可以用5倍、8倍甚至10倍的杠杆（满仓操作即用足10倍的杠杆）；但是如果刚刚接触期货，还没较深入地明白它是个什么东西的时候，高杠杆操作风险就显得太大了，应该选择2倍、1倍甚至0.5倍的杠杆操作，比如账户里有10万的资金，只用5000去操作就相当于只用0.5倍的杠杆，那么风险就比股票还小了。

　　期货资金杠杆的使用，就好比开车时油门的控制。如果是老手，可以油门踩大一点，速度开个120公里每小时、150公里每小时甚至200公里每小时也可以，因为车子开得再快，都在司机的掌控当中，一旦路上有什么状况，马上刹车就可规避风险；但如果是新手，那就把油门踩小一点，开个60公里每小时、40公里每小时就行了，等自己慢慢熟悉了车子的性能、道路的状况，开车技术也慢慢提高了，再逐步放开油门、加快速度。

ljandcyz2008

（3）
《涨跌沉浮》中国经济出版社作者：沈良，黄晓明

　　（3）投资股票就像经营企业，投资期货就像商品贸易

　　在和一位从70万做到8000万的期货交易高手聊天时，他说到这样一句话，“投资股票就像经营企业，投资期货就像商品贸易”，笔者觉得颇有道理。

　　经营企业就是要让企业的核心业务具有较强的盈利能力，并且保持企业的发展势头，需要关注大的经济形势、不同产业的市场机会和政策机会、同业竞争环境等，需要经营企业的品牌、产品、渠道、财务、人才、创新、融资等与企业利润和发展空间相关的方方面面。

　　而做商品贸易主要关注的是某项商品的供求关系、价格趋势、产业动态等，盈利模式无非就是低价采购、高价出售，以赚取差价为核心利润来源。

　　从某种层面来说，投资一只股票，就应该把自己看做是对应公司的股东或经营者，以经营一家公司的角色去关注信息和思考问题。如果觉得该企业可以保持盈利、保持良好发展势头，则可以买入或持有该股。而投资一个期货品种，则应该把自己看做是贸易商，如果觉得现货价格要跌就应该先把库存卖掉，过段时间再进货，如果觉得现货要涨，则要把更多资金变成货物，等涨价了再卖出去，对应做期货就是先卖后买或是先买后买。

ljandcyz2008

（4）
《涨跌沉浮》中国经济出版社作者：沈良，黄晓明

　　（4）股票是和主力博弈，期货是和谁博弈？

　　炒股的人都知道，有着散户和主力（庄家）之分，普通的投资者需要和主力博弈才能赚钱。股票的主力一般是公募基金、私募基金或是大户。

　　而由于期货做多做空都可以赚钱，因此期货一般有两个阵营的主力，即以做涨为主的多头主力和以做空为主的空头主力。于是期货市场就有了多方主力、空方主力和散户之分，期货的主力一般是资金雄厚的个人或企业。普通投资者选择做多就是和多方主力一起对抗空方主力，反之亦然。

　　期货多头主力的主体一般是游资大户和相关品种的贸易商，大部分情况下并不统一讨论、统一操作，只是统一看涨，所以数量上较不稳定，在行动上各做各的（当然也可能有若干力量密切合作，统一作战）；空头主力一般是相关品种的现货企业、贸易商和少数游资大户，一般都有现货背景，所以操作比较统一，而且相对稳定，持仓较大。

　　散户是多头和空头都需要争取的对象，当多空双方资金实力相当，并没有新的主力资金进场的时候，散户的资金偏向于做多则多方主力胜出，偏向做空则空方主力胜出。

ljandcyz2008

（5）
《涨跌沉浮》中国经济出版社作者：沈良，黄晓明

　　（5）期货为什么不容易存在老鼠仓现象？

　　老鼠仓的本质就是利益输送。参与的主体分为两类，一类是输送利益的人，他们可以是有权力管理、动用公众或小众集体资金的公募基金经理、私募基金经理、机构高管或是企业资金的操盘手等；另一类是获得利益的人，他们是前一类人本人或者是和前一类人关系密切的人（亲友、领导等）。

　　我们知道在股票市场，由于基金经理特别是公募基金经理的存在，老鼠仓的现象屡禁不止。

　　而在期货市场却鲜有听到有建老鼠仓的事情，本质原因是期货的老鼠仓不易建立，一般情况下期货建老鼠仓的动机不存在。

　　首先，期货的主力一般是大户和有现货的企业，公募基金或其他机构的资金参与较少。大户想要争取的是自己的利益，企业一般要争取的是企业的利益。因此，不管是多方主力还是空方主力，在他们坚决做多或做空时，他们有拉更多的人进来一起做多或做空的冲动，但是这种冲动是建立在维护和扩大自己利益的基础上的，而不是建立在把自己利益输送给亲友的基础上的。

　　其次，即使有现货企业或相关机构资金的操盘手想建立老鼠仓，他也是要慎之再慎的，因为期货还存在着对方主力，建立和了结老鼠仓的同时其实一定程度上是在帮助对手，弄不好会由于搞老鼠仓而被对手占上风。比如，空方主力（企业或机构资金）在下压一个期货品种的价格时，用执行“空头平”的操作对应亲友执行“空头开”的操作送出空单的时候，一方面他下的“空头平”实际上是多单，一定程度上是在帮助多方主力，另一方面他送出一部分空单后，再下压价格自己所获得的浮动盈利就会相应减少，也就是减少了自己后期的资金优势。因此，如果不确定自己的资金（企业或机构资金）比多方庞大很多的话，协助亲友建立老鼠仓的风险是很大的，甚至是致命的。